(集合)贷款自查报告15篇

　　在经济发展迅速的今天，我们使用报告的情况越来越多，报告根据用途的不同也有着不同的类型。一起来参考报告是怎么写的吧，以下是小编帮大家整理的贷款自查报告，仅供参考，希望能够帮助到大家。

(集合)贷款自查报告15篇

贷款自查报告1

　　在当前日益发展的社会经济条件下，消费贷款已经成为了很多人日常生活中的一部分，因此，对于消费贷款的了解和自查显得至关重要。作为一个消费者，我总结了自己消费贷款的情况，并结合得出了以下主要内容。

　　第一、消费贷款的用途与情况

　　消费贷款的.用途是为个人消费使用的，比如购买房屋、购买汽车、旅游消费等。我的消费贷款主要是用于购买房屋和汽车，房屋贷款分期6年，汽车贷款分期3年。在相应期限内，我都能按时还款。

　　第二、消费贷款申请条件与流程

　　消费贷款的申请通常需要满足以下条件：有稳定的收入来源、信用记录良好等。消费贷款申请时，需要提供相关证明、银行流水账单、身份证明等材料。

　　第三、消费贷款注意事项

　　1、还款期限和金额需要按时按需还清。

　　2、利率需优惠，避免超出自己的承受范围。

　　3、不要盲目贷款，有明确的用途和计划，准确了解自己的财务状况，借钱才有方向和意义。

　　第四、消费贷款对自己的经济负担

　　消费贷款虽然能够满足自己的消费需求，却也增加了自己的经济负担。我在这方面的体会是，若自己的经济条件能够允许，不要盲目消费。一方面，会加重自己的负担，另一方面，也会给家庭造成压力。

　　第五、结语

　　消费贷款是可以为自己的生活带来方便的一种方式，但一定要谨慎申请。在消费前，需要明确自己的消费需求和自己的财务状况，避免消费超出能力范围。只有在满足基本需求的前提下，才能有更好的生活体验。

贷款自查报告2

　　xx信用社依照《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》、《统计违法违纪行为处分规定》、《金融统计管理规定》（中国人民银行令〔20xx〕第9号）等有关涉及统计工作的法律、法规和规章。对照金融统计有关法规及《中国人民银行关于开展全国金融统计执法检查的通知》（银发xx[20xx]195号）精神，认真开展自查，现将自查结果汇报如下：

　　（一）统计违法行为及其查处情况

　　2.统计部门，不存在未经批准擅自组织实施统计调查或者变更统计调查制度内容，伪造、篡改统计资料，违法公布统计资料，违法泄露统计调查对象资料等问题。

　　3.统计调查对象，不存在拒绝提供或提供不真实、不完整的统计调查资料等问题。

　　4.检查对象在统计检查中不存在阻挠、限制或干扰统计执法检查，不存在统计执法机关不作为，压案不查、瞒案不报等问题。

　　（二）统计法规和调查统计制度的执行情况

　　重点自查20xx年至20xx年1季度有关统计法规、调查制度和统计制度的贯彻执行情况。

　　1.我社认真贯彻执行《中华人民共和国统计法》《金融统计管理规定》。

　　2.对人民银行下发的调查统计制度认真贯彻执行，认真自查涉农贷款数据质量，包括涉农贷款统计工作管理制度和岗位操作流程的建立和执行情况，20xx年以来涉农贷款的统计方法以及会计、统计口径的变动情况，“三农贷款”主要项目数据的归属及数据填报情况等。

　　3.统计从业人员对本岗位统计业务的熟练程度高。

　　4.开展统计工作配备的计算机软、硬件能保证准确、及时加工出人民银行统计制度要求的'统计数据。

　　（三）统计工作管理

　　统计机构、统计岗位的设置、统计人员的配备情况合理；统计人员多次参加业务培训；统计工作管理制度、岗位责任制度、操作流程的建立以及执行情况很好。

　　经过我社认真自查总结，未发现我社存在突出矛盾和问题。

贷款自查报告3

　　根据省财政厅关于《湖北省县域机构涉农贷款增量和农村金融机构定向费用补贴政策绩效评价实施方案》（鄂财金发【20xx】16号）文件精神，现将我行涉农贷款增量奖励进行了自评如下：

　　一、项目概况

　　中国邮政储蓄银行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要职责是负责xx市（包括xx市城区和各乡镇）辖内的银行类个人业务、公司业务、资产业务等各类业务的市场开发和业务发展，负责管理航空路、舞阳坝、土桥坝、学院路、清逸等五个二级支行的管理，负责施州大道、东门、龙凤坝、崔坝、屯堡、白杨、沙地等网点的管理。

　　二、项目资金使用及管理情况

　　1、20xx年度我行“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为xx万元,20xx年可予奖励的涉农贷款增量为xx万元，涉农贷款增量奖励资金xx万元。xx市财政局于20xx年3月21日拨付20xx年涉农增量奖励xx万元到我行。我行列入营业外科目中。

　　2、20xx年度xx市“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业

　　及各类组织支农贷款”的年末平均余额为xx万元。20xx年可予奖励的涉农贷款增量为xx万元，涉农贷款增量奖励资金xx万元。经省财政厅审计后的增量奖励为xx万元。xx市财政局于20xx年4月1日拨付20xx年涉农增量奖励xx万元到我行。我行列入营业外科目中。

　　三、项目组织实施情况

　　1、项目组织情况。在上报涉农贷款增量奖励政策工作中，我行高度重视，积极与人行、银监局、财政局等部门的沟通配合，严把数据关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。

　　2、项目管理情况。我行陆续出台了小额贷款制度、专业合作社制度、家庭农场贷款制度、商务贷款制度、小企业贷款制度。并就涉农贷款的受理、调查、审查、审批等九大流程进行了详细说明，明确了贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节人员责任，形成了审贷分离、前中后台分离的授信机制，有效规避了操作风险、道德风险等风险隐患。并设立了专门的贷后管理岗位，对已发放贷款进行实时监控，并按期进行电话、实地贷后检查，对即将到期贷款客户进行提醒，对逾期贷款进行上门催收，为贷款的及时回收和资产质量优良奠定了基础。

　　四、建议及下一步工作安排

　　通过实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，我行要加快对农村金融网点的建设改造，重点支持农村信贷中心的建设和资金投入，加大对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高县域我行对企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了我行对三农的支持力度，确保中央惠农政策落实。

　　由于涉农贷款增量奖励是按年度实施，对此项工作了解不够深入，工作中存在一些不协调因素，结合前期工作的开展，提出如下建议：

　　1、降低增量的要求。根据文件要求，涉农贷款的增量奖励要求增长超过15%以上的.金额才予以奖励，而作为一家主要服务三农的零售银行金融机构，随着涉农贷款规模的不断增大，要求每年规模大幅增长愈加困难。县域贷款客户增长速度达到15%的要求是个很高的标准，与实际情况存在不相符的情况。特申请根据涉农贷款的规模实行累进制奖励标准，而不是设立15%这一固定增长比例。从而提高金融机构支农的积极性，扶持三农，助推县域经济稳步发展。

　　2.根据不同区域经济的特点，有针对性地扩大涉农资金奖励的范围。作为鄂西山区的贫困市州，辖内的产业基本上均涉及到三农，而目前银行的贷款产品与操作流程均由总行统一制定，为了满足三农资金的需要与银行内部制度合规的目标，贷款产品可能不为涉农产品，但贷款实际用于三农的发展，这就会产生实际涉农资金大于系统统计数据。特建议对山区县级金融机构发放的个人贷款与中小企业贷款，均纳入涉农贷款的范围进行统计与奖励。

贷款自查报告4

　　一、前言

　　在当前社会经济形势下，贷款已经成为一种常见的金融服务。信用社是一类专门从事贷款业务的金融机构，其贷款形式多种多样，能够满足不同人群的贷款需求。本次自查报告主要围绕信用社的贷款业务展开。自查报告旨在反映信用社的贷款业务情况，总结过去一年的业务经验和存在的问题，为未来的贷款业务提供借鉴。

　　二、自查范围

　　本次自查涉及到信用社的所有贷款业务，包括个人贷款、企业贷款等。在自查的时候，我们针对性地分析了不同类别的贷款业务，以充分了解其业务性质和风险特征，从而为今后的业务管理提供有益的参考。

　　三、自查情况

　　3.1 信用社贷款经营总体情况

　　信用社自去年至今，总共发放贷款金额为xx亿元，其中，个人贷款xx万元，企业贷款xx万元，其他种类贷款xx万元。截至目前，信用社发放的贷款总额占贷款总额的xx%。贷款笔数为xx笔，人均贷款金额为xx万元。信用社贷款业务总体上保持着稳健、健康的态势。

　　3.2 个人贷款业务情况

　　信用社个人贷款业务主要是面向普通消费者的个人消费贷款和房地产按揭贷款。消费贷款主要用于购买耐用消费品、度假旅游、教育培训等方面；房地产按揭贷款则是用于购买住房。近年来，随着居民收入水平的提高和房价的稳定上涨，个人贷款业务不断增长。据统计，信用社个人贷款业务去年增长xx%，今年增长xx%。消费贷款和房地产按揭贷款分别占据了个人贷款的xx%和xx%。在个人贷款质量监管上，信用社采取了各种手段：通过信用评估、信用报告、贷后监管等方式管控个人贷款品质，尽早发现和解决贷款风险隐患。

　　3.3 企业贷款业务情况

　　信用社的企业贷款业务主要是面向小微企业的融资业务。小微企业是国民经济的重要组成部分，也是信用社贷款业务的重要受众之一。

　　近年来，随着政府支持小微企业融资的'政策不断出台，信用社企业贷款业务发展势头良好。企业贷款主要分为流动资金贷款和固定资产贷款。流动资金贷款主要用于日常经营运营的资金周转，固定资产贷款主要用于购买设备、房产等长期投资。截至目前，信用社企业贷款余额为xx万元，占比为企业总贷款余额的xx%。在企业贷款管理上，信用社注重信用评估、资产评估和风险管理，通过各种手段实现企业贷款稳健健康的运作。

　　四、经验总结与问题解决

　　4.1 经验总结

　　首先，信用社应进一步加强个人贷款和企业贷款的风险管理。具体来说，信用社应加强客户身份认证、贷款担保和风险管理的培训等建设，以减少贷款风险隐患。

　　其次，信用社应加大对小微企业的信贷支持力度，美化贷款审核流程，提高其服务水平；增加小微企业的贷款额度，增强其获得融资的能力；开展金融知识普及活动，提高小微企业对金融产品和业务的认识和理解。

　　4.2 问题解决

　　在融资领域，金融机构面临的最大难题是健康形态的有机贸易不断扩大化。为此，信用社需要解决以下问题：

　　(1) 如何加强对个人贷款的合理监管和负责任审查，对借款人进行合理分类，创造适合各类贷款申请人的借款产品和服务;

　　(2) 如何加强和支持中小企业的融资渠道，提供增加小微企业获得融资能力的财务需求解决方案;

　　(3) 如何加强信用体系建设，规范个人与企业的借贷行为，提高诚信贷款意识。

　　五、总结

　　通过本次自查报告，我们更加深入地了解了信用社的贷款业务情况。信用社已经取得了一定的成绩，但也存在一些问题需要解决。针对这些问题，信用社应加以重视，推进业务管理的现代化。我们相信，在业务发展的过程中，信用社一定能够不断改进业务，为社会和客户提供更加专业、高效、优质的金融服务。

贷款自查报告5

县联社：

　　根据县联社新增贷投自检查的相关要求，我社及时对新增贷款投向进行了自查，现将自查情况报告如下：

　　一、成立自查小组，传达检查方案

　　我社及时成立了由社主任刘x为组长、副主任刘x及各分社负责人为成员的新增贷款自查领导小组。认真学习新增贷款检查方案，组织专人负责。

　　二、认真自查，真实反映

　　1、截止xx年8月28日，全社新增贷款xx万元，其中农户小额贷款新增万元，中小企业贷款新增万元，汽车按揭贷款新增万元，其它个人生产消费贷款新增万元。

　　2、1-8月新增贷款单笔超过500万元的贷款仅一笔，为某某有限公司于某年某月某日发放的800万元，期限一年，借款方式为抵押，借款用途为购钢材，符合其生产经营的范围。

　　3、我社的.所有新增贷款除农户小额贷款以外，均按照“三个办法一个指引”的要求进行操作，按借款人提供的资金用途要求等相关资料进行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生产经营或消费的范围。

　　4、我社年初进行企业评级授信时，就严格控制“两高一剩”和落后产能企业的评级授信，截止目前，我社无“两高一剩”和落后产能行业项目授信企业。

　　三、以后的工作打算

　　此次对新增贷款投向自查结果未发现流向“两高一剩”及落后产能行业，但我社仍然要求全社信贷人员在以后办理贷款时应严格执行“三个办法一指引”等相关规定，及时将信贷资金流向中小企业、三农和民生类经济，确保稳健货币政策顺利落实。

　　特此报告！

　某某信用社

年月日

贷款自查报告6

　　一、贷款概况说明

　　我社截至年月日，表内留有余额的抵押贷款共计笔，金额合计万元整。

　　以上两笔贷款情况如下：

　　1、，贷款时间年月日到年月日，用途生意，抵押物：房权证，私第号。

　　2、，贷款时间年月日到年月日，用途为经营，抵押物：土地使用权，国土资字第号。

　　二、贷款真实性、合规性、合法性：

　　根据文件要求，我社对抵押贷款进行逐笔检查，情况如下：

　　1、以上两笔贷款均为应借款人本申请，通过本社审贷小组签字同意，报县联社主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。

　　2、以上两笔贷款抵押物分别为居民自用楼房及县政府出售土地，房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。

　　3、户抵押物通过东迅房地产经纪咨询有限公司评估（房地产咨询报告编号：房咨字）。户抵押物通过现有土地价格估算。

　　4、以上两笔贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，两笔贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。

　　5、到年月日止抵押物均未有被挪用、处置等情况。

　　6、其他情况说明，户借款合同借款期限为：年11月日至年月日，签定日期为年月日。实际贷款发放日期为年月日，借据日期为年12月日至年月日。

　　我社按照文件要求，对辖区内抵进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况。

　　今后的'工作中，将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养，改进不足、引以为戒，树立起正确的工作态度及责任心，认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作，把好每一道关口，加大监督及奖惩力度，对发现的违规、违法行为绝不姑息，坚决确保我社资产安全。

贷款自查报告7

　　一、引言

　　为加强小额贷款公司的自我监督和管理，及时发现和解决问题，提高公司整体管理水平和风险防范能力，本公司特制定了小额贷款公司自查报告，以反思公司经营过程中的存在的问题，从而不断提高自身竞争力，更好地服务于借款人。

　　二、公司基本情况概述

　　我公司成立于20xx年，注册资本5000万元，经营范围主要包括小额贷款、抵押贷款、信用贷款等业务。公司内部组织架构完善，员工队伍优秀，风控体系健全，已与多家银行和担保公司建立合作关系，形成了较为成熟的市场开发模式和风险管理机制。

　　三、公司自查内容

　　1、公司治理

　　公司治理是公司运营的基础，对公司的长远发展具有至关重要的意义。针对公司治理方面，需要解决以下问题：

　　（1）公司对治理建设的重视不够。

　　具体表现为公司董事会及其相关委员会的建设不够完善，缺乏专业化人才，对公司未来战略发展的规划不够全面。

　　（2）公司内控管理不完善。

　　具体表现为公司对关键业务风险管理不够重视，风险防范体系不够健全，对人事、财务等方面管理存在漏洞。

　　2、风险管理

　　风险管理是公司业务顺利开展的保障。针对风险管理方面，需要解决以下问题：

　　（1）信贷风险控制有待加强。

　　具体表现为客户基本信息采集质量不高，风险评估不够科学可靠，风险识别不够及时敏锐。

　　（2）数据风险控制需要进一步提升。

　　具体表现为信息收集系统不够完善，对客户数据保护措施不够严格，客户数据管理人员素质有待提高。

　　3、管理流程

　　管理流程是业务开展的桥梁，也是风险防范的重要手段。针对管理流程方面，需要解决以下问题：

　　（1）客服能力不足。

　　具体表现为客服人员服务态度不够热情，沟通能力、协调能力不够强，不能很好地解决客户问题。

　　（2）流程创新需要推进。

　　具体表现为业务流程存在繁琐、复杂的问题，内部审批流程不太清晰，流程和业务之间的脱节较大，管理效率低下。

　　四、改进计划

　　1、公司治理

　　（1）加强对治理建设的重视，增加公司董事会和委员会人员的专业化要求，合理规划公司未来发展战略。

　　（2）完善公司内控管理，对人事、财务、业务等方面加强管理力度，建立完善的风险防范体系。

　　2、风险管理

　　（1）加强客户基本信息采集质量、风险识别、风险评估等流程的'质量把控，提高风险管理的科学化和准确性。

　　（2）加强数据风险控制，建立完善的客户数据保护措施，提高信息管理人员素质。

　　3、管理流程

　　（1）强化客服人员培训，提高客服人员的服务态度和专业能力，使之更好地解决客户问题。

　　（2）完善内部流程创新机制，优化业务流程，建立合理清晰的内部审批流程。

　　五、总结

　　本次自查报告揭示了公司治理、风险管理、管理流程等方面存在的问题，也为公司进一步发展提供了改进的思路和方向。公司将按照改进计划，积极推进相关工作，加强自我管理，更好地服务于广大的借款人。

贷款自查报告8

各上级主管部门：

　　根据白人银发[20xx] 81号及[20xx] 76号文件关于转发中国人民银行开展20xx年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

　　（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。

　　（二）贷款经营情况。我公司自20xx年8月份开业以来，截止20xx年5月底，先后累计发放贷款1996万元，其中三农贷款931万元，中小企业贷款1065万元。累计贷款余额879.55万元。

　　（三）利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。

　　（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。

　　（五）贷款管理状况及风险检查。

　　1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。

　　2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

　　3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。

　　4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。

　　（六）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。

　　公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

　　公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。

　　（七）工作开展过程中存在的问题和困难

　　1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

　　2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

　　3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

　　4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。

　　（八）对小额贷款公司改善经营的建议

　　1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的.应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

　　2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《小

　　额贷款公司管理办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

　　3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

　　4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

　　以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

　　xx小额贷款有限责任公司

　　二0一一年六月三日

贷款自查报告9

　　20xx年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的经营目标和经营管理，在内控管理上通过建章建制、强化风险管理和有效的开展监督检查，取得了较好的经济效益。根据柳金办201412号文精神，现将本公司风险管理自查情况汇报如下：

　　经营情况：截止20xx年末我公司贷款余额为4560万元；累计发放贷款7235万元，累计收回贷款2675万元；营业收入为413万元，实现利润162万元。融资总额1500万元。

　　20xx年是XXXX小贷起步的一年，回顾一年工作的不断实践与探索，在贷款管理方面：公司严格按照《广西小额贷款公司管理办法》的有关规定，不非法集资、不吸收公众存款、不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资资金规范使用，财务管理做到制度化、规范化。在内控建设和制度执行方面：建立贷款风险管理制度不断完善管理办法，加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度的建立和执行为保障业务有序开展奠定了基础。

　　通过一年的工作实践，随着业务的不断发展，结合这次开展的风险自查情况，我们也看到小额贷款公司在经营中面临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面：

　　一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。

　　因此，对客户征信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用和贷款情况，使小贷公司面临很大的潜在风险。

　　二、抵押物风险也是风险管理中的'难点。

　　在贷款投放中尽管我们采取以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对抵押物的处臵处理时间较难界定，违约一期及时处理不一定是理想的效果，如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦处臵抵押物涉及多方面多层次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾期贷款。

　　三、法律风险隐形存在。

　　如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。

　　四、从业人员专业素质需进一步提高。

　　随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的需要，加强风险管理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规定的严格执行。

　　通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理的意识和工作力度，下一步我们将在发展业务的同时，进一步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持续发展。

贷款自查报告10

富源县财政局：

　　根据《曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知》（曲财外[xx]30号），依据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》（云政办发[xx]195号）、《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（云金办[xx]33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实文件精神，及时开展自检自查工作，于xx年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将情况汇报如下：

　　一、公司基本情况

　　（一）公司机构设置及人员构成

　　富源县雄达小额贷款有限公司经云金办[xx]149号文件批准，并依法办齐各种证照，于xx年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。

　　自董事长、总经理下设置8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。

　　（二）业务经营情况

　　公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面向全县广大农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。

　　公司xx年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。

　　xx年，是国家十一五规划的最后一年，也是全面贯彻落实中央十七届四中全会精神及xx年中央1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中央经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚定不移地坚持以立足县域，服务“三农”为原则，以严控风险为前提，继续面向“三农”发放贷款。截至xx年5月16日，公司累计发放贷款189笔，共计14057万元，贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%。

　　二、自检、自查具体内容

　　公司各部门依据公司赋予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到人，严格认真开展自检自查。

　　（一）劳动人事管理

　　公司开业后，通过多渠道择优录取新员工进入。根据国家《劳动法》相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：《人事管理制度》、《职工薪酬福利制度》、《员工离职细则》、《员工培训制度》、《员工礼仪守则》、《员工手册》、《员工行为管理条例》等制度，规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培养了员工爱岗敬业精神，增强了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。

　　（二）信贷营业管理

　　通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的情况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够及时退补。经自查所有贷款均属合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下三方面：

　　1、信贷业务内控制度的建立及落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》。信贷人员进行了认真学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体的'规定。

　　公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。

　　2、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的出现，确保信贷资产质量。

　　3、大额贷款发放及管理情况。贷款投放坚定向农民，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必须对每一笔贷款，进行调查研究，风险性评估。如果发现问题，必须及时上报，避免因信息不对称，致使不良贷款的发生。

　　（三）财务管理、执行情况

　　依据《金融企业财务制度》、《金融企业会计出纳制度》、《云南省企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度，严格控制费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

　　（四）“三防一保”工作

　　为把安全保卫工作落到实处，确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全。此外，还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部管理，不断增强防范措施和防范能力，保证经营安全有序。经自查，未发现重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。

　　虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发现有违规经营现象，但是，基于公司绝大部分员工毕均应届毕业生的事实，实践工作经验缺乏，政治素养欠缺，思想意识不够严谨，特别是对一些政策、法律、法规、制度上的理解，可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误，各种超想象中出现的问题，有待各级领导提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中，一定会不断完善，加以改正。

　　总之，富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领导的关心指导，于不断探索和完善中走过了一年的历程。相信在各位领导的关怀下，富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信心和动力，不断加强内部管理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献！

　　富源县雄达小额贷款有限公司

　　xx年xx月xx日

贷款自查报告11

各上级主管部门：

　　根据xxxxxx【20xx】1xx号文件《关于开展全省小额贷款公司合规经营情况检查的通知》，我公司积极通知要求，认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

　　一、法人治理情况：

　　公司股东会、董事会、监事会、经营管理层设置齐全，运行规范，设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、财务会计管理制度、公司业务流程、贷后管理制度、贷款计息管理制度、贷款风险管理制度、审贷分离管理制度、信贷档案管理暂行办法、内部风险管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各项规章制度，并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、省市相关规定和公司制度的情况。

　　二、资金管理制度

　　公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、相关账册、银行对账单等能够做到同步记录、如实反映公司经营情况。

　　公司按照国家规定向国家开发银行借贷有政策性配套资金，不存在向其他任何单位、个人进行社会集资、个人理财等违规融资现象。

　　公司于xxxx年xxx月正式获批运营，注册资本xxxx万元，主要用于个体工商户等贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况，不存在虚假注资、抽逃或变相抽逃注册自己及擅自增资、减资等违规情况。

　　三、业务经营情况

　　1、公司严格按照核准的经营范围依法开展业务。

　　2、公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或个体工商户。

　　3、利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

　　4、贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款能力确定，同一借款人的贷款余额符合法律规定，不存在拆分贷款或超合同放款的情况。

　　5、公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，没有出现过逾期贷款或贷款损失的情况。

　　6、公司不存在向公司股东及员工发放贷款的情况，担保方均为和公司无关联的`第三方，不存在公司股东及员工为贷款客户提供担保的情况。

　　以上是我公司对合规经营情况自查的主要情况，不当之处，敬请上级部门指正、提高。

　　xxxxxxxx小额贷款有限公司

　　20xx年xx月xx日

贷款自查报告12

　　企业：xxxxxx

　　地址：xxxxxx

　　法定代表人（负责人）：xxxxx

　　经营范围：批发，零售：计算机软件及硬件，信息服务器、传真服务器软件及硬件。

　　自查报告：（xxx企业名）于20xx年6月30日成立，运营业务状况（xxxxxxxxx）。于20xx年1月正式解散，在此期间并按时交纳企业所得税，多次实施自查方案，并未发现偷税漏税行为，敬请税务机关监督审查。

xxxx

　　20xx-1-29

贷款自查报告13

　　一、前言

　　消费贷款自查报告是指个人或家庭对自身消费贷款情况进行全面的审查和自我改进，以达到防止过度借贷以及避免财务危机的目的。借助消费贷款自查报告的分析和总结，我们可以更加清楚地了解自己的消费倾向和借款能力，以便更好地保护自己的财产和生活质量。

　　二、消费贷款概述

　　消费贷款是一种向个人和家庭提供资金用于购买商品和服务的借贷方式。在消费贷款合约中，借款人和贷款机构达成协议，借款人同意按照约定时间，以利率加本金的形式偿还借款。消费贷款的常见形式包括信用卡、个人贷款和分期付款，其中信用卡是最流行的消费贷款方式之一。

　　按照用途划分，主要的消费贷款包括购物分期、车贷、房贷、旅游分期等。消费贷款有助于人们获得所需的产品和服务，并通常被视为一种方便快捷的获取现金的方式。

　　三、自查报告内容

　　1.总体负债情况

　　个人可计算整体资产减去整体负债后的净值，以确认自己整体的财务状况。这样做有助于了解自己的消费和负债能力，以便更好地控制支出和负债水平。

　　2.消费倾向

　　个人可以审查自己的消费习惯，并计算自己每月的消费金额。这些计算可以用来了解自己的消费倾向，以便更好地控制支出和避免无谓的开支。

　　3.借款能力

　　个人可以审查自己的信用得分、贷款限额和借款历史，以了解自己的借款能力。这些数据可以用来为个人建立更可持续的财务计划和贷款计划提供支持。

　　4.财务目标

　　个人必须定义自己的财务目标，并对这些目标进行计划、开支和调整。在财务目标的基础上，个人应当在自己的消费、借贷和财务计划方面加以改进。

　　5.信用记录

　　个人可以审查自己的信用报告，以确认自己的财务状况和借款历史。在了解信用记录的基础上，个人可以建立更加良好的信用记录，以便在以后的偿还中获得更好的借款条件。

　　6.信用卡

　　个人可以审查自己的`信用卡账户、收费和还款记录，以确认自己的信用卡使用情况。在了解自己的信用卡使用情况的基础上，个人可以建立更加健康的信用卡使用习惯，并避免产生额外的费用和罚款。

　　四、结论

　　消费贷款自查报告是个人或家庭进行自我审查和改进的重要工具。在日常生活中，个人必须重视自己的消费、借款和财务计划，以便更好地控制支出和负债水平，为自己的财务安全和发展做出贡献。

贷款自查报告14

　　一、报告背景和目的

　　xx信用社是按照国家法律法规成立的金融机构，致力于为广大市民提供便捷、安全的金融服务。在开展贷款业务的过程中，我们深刻认识到贷款风险管理的重要性。为保障贷款业务的可持续发展，加强业务管理，提高贷款风险防范和控制能力，我们组织了一个自查团队，对信用社的贷款业务进行自查，并撰写了本报告，以总结自查的情况、发现问题，提出改进建议，促进信用社的健康发展。

　　二、自查情况

　　1.组织架构：信用社组织架构合理，各部门之间协作默契，但贷款部门和风险管理部门之间信息沟通仍需加强。

　　2.授信管理：信用社制定了一系列授信管理制度和流程，但仍存在授信审批效率不高、风险意识不强、抵质押物估值失真等问题，需要加强授信管理的规范性和风险控制能力。

　　3.贷后管理：信用社贷后管理流程较为完善，但存在贷款使用情况核查不及时、对拖欠贷款的催收措施不充分等问题，需要加强贷后管理的监督和落实。

　　4.内部控制：信用社制定了一系列内部控制制度，但实施不到位、监督不够严格，细节管理存在一定的漏洞。需要加强内部控制的环节管理，在日常的业务中严格执行各项制度，从根本上保障业务的安全性和可持续性。

　　三、存在的问题

　　1.授信审批效率不高：在某些情况下，授信审批工作时间较长，导致贷款客户失去信心。需要加强人员配备，优化审批流程，加快审批速度。

　　2.风险意识不强：在一些情况下，借款人的信用情况和还款意愿没有得到充分的`审核和核查，需在授信前充分考虑各种逾期风险，从源头上加强风险防范。

　　3.抵质押物估值失真：抵质押物估值不准确，导致授信中存在一定风险。需要完善抵质押物估价机制，加强抵质押物的管理和监督，保证抵质押物的真实性和价值。

　　4.对拖欠贷款的催收措施不充分：在拖欠贷款的情况下，信用社对借款人的催收函件、电话等方式的催收措施不够充分，需要加强对拖欠贷款客户的催收力度。

　　四、改进建议

　　1.加强贷款业务的风险控制管理，从源头上规范授信流程，控制贷款风险。

　　2.加强内部控制管理，增强风险防范和控制能力，建立完善的贷后监管制度，保证贷后管理的规范性和严谨性。

　　3.优化业务流程，加强人员配备，提高客户满意度，增强信用社市场竞争能力。

　　结语

　　我们将把本次自查工作作为一个重要的起点，进一步加强业务管理，提高贷款业务风险管理能力，为广大市民提供更安全、便捷、高效的金融服务。我们将持续不断地总结经验、完善机制，把信用社不断发展壮大，为社会经济发展作出积极的贡献。

贷款自查报告15

　　一、前言

　　自查报告是小额贷款公司进行内部自查的重要工作，旨在及时发现和解决存在的问题，规范公司经营管理，保障公司健康发展和客户权益。本报告将以小额贷款公司的合规管理、风险控制和服务质量三个方面展开，总结公司自查的结果，并提出改进意见，以期为公司的可持续发展提供有益的参考。

　　二、合规管理

　　1. 合规制度建设

　　在自查中发现，公司合规制度建设不完善。虽然公司有一套文件体系，但执行情况不够标准、程序不完善，未能达到有效管理的目的。因此，公司需要加强合规制度的建设，明确合规职责，完善内控制度。

　　2. 内部人员教育培训

　　自查中发现，部分内部员工对公司内部各项制度的理解和遵守程度不高。为了提升员工的合规意识和素质，公司应加强内部教育培训，包括合规政策、法律法规等相关知识的'普及，以及合规操作流程的培训。

　　三、风险控制

　　1. 客户背景调查

　　自查中发现，公司在客户背景调查方面存在不足。有部分客户信息不完善，个别客户的还款能力未经核实，增加了公司的风险。为了规避风险，公司应加强客户背景调查，确保客户信息的真实性、准确性和完整性。

　　2. 风险评估和风险定价

　　自查中发现，公司在制定贷款产品的风险评估和风险定价方面存在一定的不合理性。有些贷款产品的风险评估不够全面，导致贷款利率较低，难以覆盖风险成本。因此，公司在制定贷款产品时应加强风险评估，合理定价，提高贷款的风险可控性。

　　四、服务质量

　　1. 售后服务

　　自查中发现，公司的售后服务存在不足之处。客户在贷款过程中对公司的反馈和咨询未能及时得到解答和满足，影响了公司的客户满意度。因此，公司应加大对售后服务的重视，提高服务的及时性和准确性，为客户提供更好的支持和帮助。

　　2. 投诉处理

　　自查中发现，公司的投诉处理机制不完善。公司未能及时、妥善地处理客户投诉，导致一些投诉问题积累，给公司的声誉带来了负面的影响。因此，公司应加强投诉处理机制的建设，确保客户的合理诉求得到及时响应和解决，提升公司的信誉度。

　　五、改进意见

　　基于以上自查结果，本次自查报告提出以下改进意见：

　　1. 完善合规制度，健全内控制度。

　　2. 加强内部人员的培训和教育，提升合规意识。

　　3. 加强客户背景调查，确保客户信息的真实性和完整性。

　　4. 合理评估贷款产品的风险，制定合理的风险定价。

　　5. 提高售后服务水平，及时解答和满足客户的需求。

　　6. 建立完善的投诉处理机制，及时解决客户的投诉问题。

　　六、总结

　　通过本次的自查工作，公司对合规管理、风险控制和服务质量等方面存在的问题有了更清楚的认识。在今后的经营中，公司将以此为借鉴，不断完善自身管理机制，提高自身的合规性和风险可控性，为客户提供更高质量的服务，并推动公司的可持续发展。

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贷款自查报告06-14