贷款自查报告(热)

　　在现实生活中，越来越多的事务都会使用到报告，不同种类的报告具有不同的用途。那么大家知道标准正式的报告格式吗？以下是小编整理的贷款自查报告，仅供参考，希望能够帮助到大家。

贷款自查报告(热)

贷款自查报告1

　　一、前言

　　在当前社会经济形势下，贷款已经成为一种常见的金融服务。信用社是一类专门从事贷款业务的金融机构，其贷款形式多种多样，能够满足不同人群的贷款需求。本次自查报告主要围绕信用社的贷款业务展开。自查报告旨在反映信用社的贷款业务情况，总结过去一年的业务经验和存在的问题，为未来的贷款业务提供借鉴。

　　二、自查范围

　　本次自查涉及到信用社的所有贷款业务，包括个人贷款、企业贷款等。在自查的时候，我们针对性地分析了不同类别的贷款业务，以充分了解其业务性质和风险特征，从而为今后的业务管理提供有益的参考。

　　三、自查情况

　　3.1 信用社贷款经营总体情况

　　信用社自去年至今，总共发放贷款金额为xx亿元，其中，个人贷款xx万元，企业贷款xx万元，其他种类贷款xx万元。截至目前，信用社发放的贷款总额占贷款总额的xx%。贷款笔数为xx笔，人均贷款金额为xx万元。信用社贷款业务总体上保持着稳健、健康的态势。

　　3.2 个人贷款业务情况

　　信用社个人贷款业务主要是面向普通消费者的个人消费贷款和房地产按揭贷款。消费贷款主要用于购买耐用消费品、度假旅游、教育培训等方面；房地产按揭贷款则是用于购买住房。近年来，随着居民收入水平的`提高和房价的稳定上涨，个人贷款业务不断增长。据统计，信用社个人贷款业务去年增长xx%，今年增长xx%。消费贷款和房地产按揭贷款分别占据了个人贷款的xx%和xx%。在个人贷款质量监管上，信用社采取了各种手段：通过信用评估、信用报告、贷后监管等方式管控个人贷款品质，尽早发现和解决贷款风险隐患。

　　3.3 企业贷款业务情况

　　信用社的企业贷款业务主要是面向小微企业的融资业务。小微企业是国民经济的重要组成部分，也是信用社贷款业务的重要受众之一。

　　近年来，随着政府支持小微企业融资的政策不断出台，信用社企业贷款业务发展势头良好。企业贷款主要分为流动资金贷款和固定资产贷款。流动资金贷款主要用于日常经营运营的资金周转，固定资产贷款主要用于购买设备、房产等长期投资。截至目前，信用社企业贷款余额为xx万元，占比为企业总贷款余额的xx%。在企业贷款管理上，信用社注重信用评估、资产评估和风险管理，通过各种手段实现企业贷款稳健健康的运作。

　　四、经验总结与问题解决

　　4.1 经验总结

　　首先，信用社应进一步加强个人贷款和企业贷款的风险管理。具体来说，信用社应加强客户身份认证、贷款担保和风险管理的培训等建设，以减少贷款风险隐患。

　　其次，信用社应加大对小微企业的信贷支持力度，美化贷款审核流程，提高其服务水平；增加小微企业的贷款额度，增强其获得融资的能力；开展金融知识普及活动，提高小微企业对金融产品和业务的认识和理解。

　　4.2 问题解决

　　在融资领域，金融机构面临的最大难题是健康形态的有机贸易不断扩大化。为此，信用社需要解决以下问题：

　　(1) 如何加强对个人贷款的合理监管和负责任审查，对借款人进行合理分类，创造适合各类贷款申请人的借款产品和服务;

　　(2) 如何加强和支持中小企业的融资渠道，提供增加小微企业获得融资能力的财务需求解决方案;

　　(3) 如何加强信用体系建设，规范个人与企业的借贷行为，提高诚信贷款意识。

　　五、总结

　　通过本次自查报告，我们更加深入地了解了信用社的贷款业务情况。信用社已经取得了一定的成绩，但也存在一些问题需要解决。针对这些问题，信用社应加以重视，推进业务管理的现代化。我们相信，在业务发展的过程中，信用社一定能够不断改进业务，为社会和客户提供更加专业、高效、优质的金融服务。

贷款自查报告2

　　五大行面临新资本协议经历了20xx年的天量信贷之后，20xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远……

　　五大行面临新资本协议

　　经历了20xx年的天量信贷之后，20xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。

　　银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。

　　从已经公布的五大商业银行20xx年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。

　　一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的20xx年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于20xx年6月末前上报给监管部门，并公开披露。

　　银行自查不良

　　20xx年新增贷款的急剧膨胀，再加上20xx年宽松的'新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升。

　　银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。截至20xx年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。

　　在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对20xx年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。

　　上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在20xx年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5月底前上报监管部门。

　　20xx年12月，国外评级机构惠誉对中国商业银行的贷款的五级分类产生质疑，认为其中的“关注类”和“不良类”都不能够及时反映商业银行资产质量的变化。

　　西南证券银行首席分析师付立春指出，目前国内的商业银行的资产五级分类做得比较好，能够真实地反映出商业银行的资产变化，并且五级分类的迁徙率也是特别受关注的一个重要指标。但是，由于资产五级分类只能够在年报和半年报中看到，并且是期末数据而不是期中数据，希望能够增加披露数据的完整性和规范性。

　　从工商银行公布的贷款五级分类来看，次级类和可疑类贷款都有所降低，而损失类贷款上升了20.65亿元。建设银行公布的年报中显示，可疑类贷款相比20xx年末增加了28.07亿元，而其它贷款分类则出现下降。

贷款自查报告3

县联社：

　　根据县联社新增贷投自检查的相关要求，我社及时对新增贷款投向进行了自查，现将自查情况报告如下：

　　一、成立自查小组，传达检查方案

　　我社及时成立了由社主任刘x为组长、副主任刘x及各分社负责人为成员的新增贷款自查领导小组。认真学习新增贷款检查方案，组织专人负责。

　　二、认真自查，真实反映

　　1、截止xx年8月28日，全社新增贷款xx万元，其中农户小额贷款新增万元，中小企业贷款新增万元，汽车按揭贷款新增万元，其它个人生产消费贷款新增万元。

　　2、1-8月新增贷款单笔超过500万元的贷款仅一笔，为某某有限公司于某年某月某日发放的800万元，期限一年，借款方式为抵押，借款用途为购钢材，符合其生产经营的范围。

　　3、我社的所有新增贷款除农户小额贷款以外，均按照“三个办法一个指引”的要求进行操作，按借款人提供的资金用途要求等相关资料进行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生产经营或消费的`范围。

　　4、我社年初进行企业评级授信时，就严格控制“两高一剩”和落后产能企业的评级授信，截止目前，我社无“两高一剩”和落后产能行业项目授信企业。

　　三、以后的工作打算

　　此次对新增贷款投向自查结果未发现流向“两高一剩”及落后产能行业，但我社仍然要求全社信贷人员在以后办理贷款时应严格执行“三个办法一指引”等相关规定，及时将信贷资金流向中小企业、三农和民生类经济，确保稳健货币政策顺利落实。

　　特此报告！

　某某信用社

年月日

贷款自查报告4

xx银监分局：

　　根据《xx银监局关于银行信贷领域案件隐患风险提示的通知》（xx银监办【xx】xx号）要求，xx行深入、细致地对信贷业务进行了全面风险排查，现将排查情况汇报如下：

　　一、组织情况

　　对于此次排查工作，xx行领导高度重视，及时组织召开专题会议，下发排查通知，提出工作要求。要求认真学习通知要求，制定排查方案，明确排查范围及标准，以100万元以上大额不良贷款、涉诉贷款为排查重点，以风险全覆盖为原则，以规范行为、防范案件、查找问题、解决问题为出发点，从查业务、查行为入手，认真开展此次排查工作，及时发现苗头隐患，严控信贷风险。

　　二、排查情况

　　（一）贷款基本情况

　　截至20xx年末，xx行共有贷款xx户xx笔，金额xx亿元。其中五级类正常贷款xx户xx笔，金额xx亿元，五级类不良贷款xx户xx笔，金额xx亿元，不良占比xx%。逾期类贷款xx户xx笔，金额xx亿元。

　　（二）制度情况

　　一是梳理与完善各项制度，做到有章可循。近年来，xx行制定出台了《xx银行信贷管理基本制度》，对信贷业务操作管理、

　　信贷资产风险管理、信贷人员管理等作了明确规定，规范信贷行为。严格执行 “三个办法一个指引”贷款新规，制定下发了《固定资产贷款管理办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》等相关配套制度。重新设置了专用合同文本，对资金合法用途、借款人承诺事项、发放的条件、支付的方式和违约责任等进行了明确规定。

　　二是明确审批职责，严格审批流程。xx行制定了《信贷业务审批管理办法》，规范信贷业务审批管理流程，分级、分权限进行审批与管理，实现相互制约和配合。

　　三是严格执行贷款“三查”制度，确保资产质量。贷前调查，要求双人严格按照国家产业政策规定对借款人及担保人的经营情况、财务情况、信誉情况、还款能力以及抵质押品等进行认真调查、核实，充分识别客户和业务风险。在贷中，对贷款报审资料的真实性、完整性、有效性进行认真审查，保证报审资料及合同的合法合规性，贷款合同实行双人面签制度。贷款发放后，要求借款企业按时更新报送报表资料，并要求信贷人员定期不定期对贷款企业经营情况及贷款用途进行跟踪调查与检查，同时对担保企业的经营情况、重大变化情况及抵质押品的存放与管理情况进行检查，如发现不严格依合同执行的`、或发生其他风险信息的贷款，立即予以制止或提前收回，确保我行的合法权益及资产不受损失。

　　四是严格执行贷款档案管理。xx行信贷档案专人负责、专人管理，所有贷款均建立了完整的信贷档案，并确保信贷资料完整、准确、连续。

　　通过对贷款管理情况进行排查，xx行在日常贷款管理中能按规定执行各项规章制度，未发现存在违规、违纪发放贷款现象。

　　（三）不良贷款排查情况

　　为确保此次风险排查效果，xx行对所有不良贷款相关档案资料全部进行风险排查，力争发现问题隐患，找出化解对策，为下一步有效清收做好铺垫工作。截至xx年末，xx行共有逾期贷款xx户xx笔，金额xx亿元。根据贷款风险程度的不同，逐户研究制定风险化解方案，制定具体工作措施，积极进行清收和化解。同时，督促信贷员加大对到期贷款与不良贷款催收，维护我行债权，并保证贷款的诉讼时效。

　　通过对上述贷款资料的重新审查、分析，xx行不良贷款审批、进帐流程合规，未发现案件风险隐患。

　　（四）对信贷人员履职行为进行排查

　　此次共对xx行xx名信贷人员尽职履职行为进行了排查，防止由于信贷人员不履职造成的不良贷款形成原因。排查组一是与各支行负责人座谈交流，了解信贷人员日常工作表现是否勤勉尽职。二是与信贷人员座谈，了解其基本情况和思想动态，使信贷人员明白什么能做，什么不能做，做到自觉规范从业行为，遵守职业道德，防范从业风险。三是通过现场查看，了解信贷人员操作流程是否合规。四是做到负责人“了解你的员工”，使员工牢记禁止性规定，坚守道德底线，不触犯法律，廉洁、合规从业，努力创造合规工作氛围。

　　通过排查，未发现有内部员工内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料、以虚假借款人名义骗取贷款，或内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为、以及其他不良、异常行为。

　　三、排查结果

　　经排查，一是xx行贷款发放严格按照制度流程办理，严格执行贷款“三查”制度。二是对将到期的贷款提前向借款人进行还款提示；对逾期贷款及时下发催收通知，确保每笔贷款的时效连续。三是xx行大额不良贷款、涉诉贷款档案资料齐全，借款人及担保人提供的资料全部合法有效，贷款发放流程合规，未发现违规、违纪发放贷款现象。四是能严格按照xx行客户风险监测预警管理办法及xx行不良资产管理内控制度进行贷款管理，对不良贷款逐户研究制定风险化解方案，力争将风险降至最低，逐步化解信贷领域风险。

xx银行

　　xx年xx月xx日

贷款自查报告5

　　根据《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（银监办发〔20xx〕133号）的精神和总行的要求，我行对抵质押的贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：

　　一、贷款概况说明我社截至20xx年6月30日，表内留有余额的抵押贷款共计422笔，金额合计53965.43万元整，质押的贷款3笔，金额合计75万元。

　　二、贷款真实性、合规性、合法性：根据文件要求，我社对抵质押的`贷款进行逐笔检查，情况如下：

　　1、我行的贷款均为应借款人本申请，贷款的手续齐全。权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意，权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。

　　2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押.房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。

　　3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估，且每笔贷款的抵押率都控制在70%以内，

　　4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。

　　5、到20xx年6月30日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。我行按照文件要求，对辖区内抵、质押的贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况，未发现假冒名贷款情况。在今后的工作中，我行将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养，改进不足、引以为戒，树立起正确的工作态度及责任心，认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作，把好每一道关口，加大监督及奖惩力度，对发现的违规、违法行为绝不姑息，坚决确保我社资产安全。

贷款自查报告6

　　为贯彻落实20xx年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

　　一、自查情况与总体评价

　　1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。

　　2、恪守规章制度

　　能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

　　二、自查发现存在的问题

　　1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。

　　2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

　　3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

　　三、案例分析

　　1、我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。

　　2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。

　　3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的.问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。

　　四、下一步改进措施和有关建议

　　在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。

　　今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种不良思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。

　　新建南路支行

　　20xx年3月28日

贷款自查报告7

　　根据省财政厅关于《湖北省县域机构涉农贷款增量和农村金融机构定向费用补贴政策绩效评价实施方案》（鄂财金发【20xx】16号）文件精神，现将我行涉农贷款增量奖励进行了自评如下：

　　一、项目概况

　　中国邮政储蓄银行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要职责是负责xx市（包括xx市城区和各乡镇）辖内的银行类个人业务、公司业务、资产业务等各类业务的市场开发和业务发展，负责管理航空路、舞阳坝、土桥坝、学院路、清逸等五个二级支行的管理，负责施州大道、东门、龙凤坝、崔坝、屯堡、白杨、沙地等网点的管理。

　　二、项目资金使用及管理情况

　　1、20xx年度我行“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为xx万元,20xx年可予奖励的涉农贷款增量为xx万元，涉农贷款增量奖励资金xx万元。xx市财政局于20xx年3月21日拨付20xx年涉农增量奖励xx万元到我行。我行列入营业外科目中。

　　2、20xx年度xx市“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业

　　及各类组织支农贷款”的年末平均余额为xx万元。20xx年可予奖励的涉农贷款增量为xx万元，涉农贷款增量奖励资金xx万元。经省财政厅审计后的增量奖励为xx万元。xx市财政局于20xx年4月1日拨付20xx年涉农增量奖励xx万元到我行。我行列入营业外科目中。

　　三、项目组织实施情况

　　1、项目组织情况。在上报涉农贷款增量奖励政策工作中，我行高度重视，积极与人行、银监局、财政局等部门的沟通配合，严把数据关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。

　　2、项目管理情况。我行陆续出台了小额贷款制度、专业合作社制度、家庭农场贷款制度、商务贷款制度、小企业贷款制度。并就涉农贷款的受理、调查、审查、审批等九大流程进行了详细说明，明确了贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节人员责任，形成了审贷分离、前中后台分离的授信机制，有效规避了操作风险、道德风险等风险隐患。并设立了专门的贷后管理岗位，对已发放贷款进行实时监控，并按期进行电话、实地贷后检查，对即将到期贷款客户进行提醒，对逾期贷款进行上门催收，为贷款的及时回收和资产质量优良奠定了基础。

　　四、建议及下一步工作安排

　　通过实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，我行要加快对农村金融网点的建设改造，重点支持农村信贷中心的建设和资金投入，加大对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高县域我行对企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了我行对三农的支持力度，确保中央惠农政策落实。

　　由于涉农贷款增量奖励是按年度实施，对此项工作了解不够深入，工作中存在一些不协调因素，结合前期工作的开展，提出如下建议：

　　1、降低增量的要求。根据文件要求，涉农贷款的增量奖励要求增长超过15%以上的金额才予以奖励，而作为一家主要服务三农的零售银行金融机构，随着涉农贷款规模的不断增大，要求每年规模大幅增长愈加困难。县域贷款客户增长速度达到15%的要求是个很高的标准，与实际情况存在不相符的`情况。特申请根据涉农贷款的规模实行累进制奖励标准，而不是设立15%这一固定增长比例。从而提高金融机构支农的积极性，扶持三农，助推县域经济稳步发展。

　　2.根据不同区域经济的特点，有针对性地扩大涉农资金奖励的范围。作为鄂西山区的贫困市州，辖内的产业基本上均涉及到三农，而目前银行的贷款产品与操作流程均由总行统一制定，为了满足三农资金的需要与银行内部制度合规的目标，贷款产品可能不为涉农产品，但贷款实际用于三农的发展，这就会产生实际涉农资金大于系统统计数据。特建议对山区县级金融机构发放的个人贷款与中小企业贷款，均纳入涉农贷款的范围进行统计与奖励。

贷款自查报告8

　　不良贷款、txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量别人的给予，否则永远是抱怨。随着农村信用社清收盘活不良贷款的不断深入，清收盘活难度不断加大，困难不断增多，不良贷款余额占比下降缓慢，制约了信贷资金的高效使用，限制了农村信用社的支持力度和发展。为使信贷资金正常循环，充分发挥农村金融主力军作用，就必须认真分析不良贷款形成的原因，找到“症状”所在，针对清收盘活难点，寻找化解良法，除去侵蚀在农村信用社肌体上的不良病源，使农村信用社健康发展，为支持新农村建设提供金融支持，共创诚信文明的和谐社会。

　　一、不良贷款形成的原因

　　根据对合行某支行近三年不良贷款的分析和比照，究其原因，不良贷款形成的原因大致有内、外两个方面：

　　（一）内部原因：

　　1、历史遗留因素：一部分是信用社与农行脱钩后，大部分政策性贷款，如：政府指令性贷款、本由财政负担的资金等由信用社来承担形成的不良贷款；另一部分是农村基金会并入时，吸纳了很大一部分不良贷款；还有一部分是城市信用社并入时导致不良贷款的增加。

　　2、信贷管理因素：一是以前信用社风险意识不强，目前大量不良贷款的产生和金融维权难皆是几年前管理不到位，贷款审批制度和“三查”制度没有落到实处的集中暴露；二是信贷约束机制不健全，管理不规范，个别信贷人员素质低下，违规放贷形成不良贷款；三是信用社在化解不良贷款时，不注重法律维权，未能与司法部门配合好。四是信贷管理人员素质不高，不能深度了解到深度风险，只停留在表面的形式上。

　　（二）外部原因

　　1、社会环境因素：一是社会信用制度薄弱造成贷户信用观念谈薄，甚至恶意拖欠贷款、逃废信用社债务；二是体制变革、吊销执照等因素造成企业无法偿贷造成不良贷款的产生。

　　2、政策性因素：一方面政府部门承担着承办公用事业的责任。由于财政收入少，需要资金时，政府部门没有借款资格，政府部门采取了以干部个人名义借款，政府部门使用的现象，但贷政府部门无力偿还，形成不良贷款；另一方面政府干预贷款，政府为完成即定的任务和目标，如：发展多少家民营企业、经济园区等，干预信用社信贷资金投放，使信用社发放了一些不合规贷款，导致不良贷款的产生。

　　二、不良贷款的清收措施

　　通过分析，既然不良贷款形成的原因是多方面的，所以在探述解决问题的方法上不能搞一刀切，应多措并举，有的放矢，对症下药，根除“病源”，促使信用社稳健发展，我认为，盘活不良贷款应采取以下对策：

　　（一）加大对债务人清收债务的力度。不良资产的形成，债务人是直接制造者。如何调动债务人履行债务的积极性，是化解不良贷款资产关键。债务人不履行债务，客观原因是确

　　实没有能力履行债务。主观原因是有能力，但无履行债务的意愿。信用社应区别对待，多方举策，调动其还款积极性。对第一种原因，分析其现状，如是其产品有市场、有竞争力，因经营周期等原因，暂时陷入困境，可以注入资金帮助其渡对难关，恢复还款能力。如脱困无望，可用其抵（质）押物作为第二还款来源归还贷款。对第二种原因，加大社会诚信教育，消除其逃债心理，达到诚信、互惠的信贷关系，如果还不能按时偿还债务，可利用社会对其施加大压力，让其受道德约束。一是可采取“黑名单”制，让不守信者在“黑名榜”上有名，在电视媒体上有声。二是，实行“关联法”，农村信用不仅对不守信者禁止贷款，还要限制与其有关联的家人及亲戚的信贷支持，让他们因不守信而得不到信贷支持，从而强烈责他。三是，加大法律诉讼力度，用法律武器震慑不守诚信者。主要是收集其经营信息、财产分布情况及相关证据，保证诉讼一笔，胜诉一笔，并且增大可执行的系数。

　　（二）争取政府及社会力量帮助清收盘活。不良资产形成与社会信用环境恶劣息息相关，良好的诚信环境是化解不良贷款的基础。维护良好诚信环境，要政府和社会各方的共同努力，确保一方金融平安是地方政府与金融机构的共同目标和任务。

　　信用社要加强与当地政府及社会力量联手，运用市场处罚和政府约束职能，打击逃废债行为，共建诚信社会。一是营造政府讲诚信的氛围，让其成为社会诚信的倡导者。二是信用社联系政府使其引导工商、税务、国土、司法等部门积极配合信用社化解不良贷款，积极落实化解不良贷款各种优惠政策，解决信用社赢官司输钱及执行不力的老问题。三是政府动用行政手段，实行市场进入与退出机制，制裁债务人恶意逃废债。对不守信者实行市场退出处罚，呆销其营业执照，限期归还信用社债务。四是建立社会竞争机制，用公开招标、竞卖的方式调动社会力量的积极性，降低清收费用。充分发挥信用社职工清收盘活的积极性和能动性。

　　（三）调动信用社职工化解不良贷款的积极性。信用社职工是化解不良贷款“主角”，调动其积极性，是化解不良贷产的动力。

　　1、提高业务员工操作技能的积极性。部分不良贷款是因信用社职工操作不当造成，因此应提高其业务操作技能。提高操作技能应分为单位组织培训与建立执行制度相结合。一是单位结合实际，定期或不定期组织内部职工，对新政策、新业务进行培训；及时通报新情况、新经验、新教训。如接收抵债资产时，应让经办人及时了解市场行情，明确处置难易程度。二是建立执行制度，将执行内容作为考核的一个“软指标”进行量化与细化，完善其操作技能，解决因操作风险造成新不良贷款的问题。主要内容是以政策、制度、法规的执行能力为软指标，进行日常考核。

　　2、建立有效的.约束、监督机制，完善奖惩激励机制。一是健全严格的约束机制，规避道德风险。合理授权、授信，明确农村信社贷款审查人与审批人的具体权利和应承担的责任，对违规操作、违章放贷造成信贷风险的人实行严格的责任追究制。社内设置监督岗，明确职责（按一定比例划分贷款责任），让各岗位相互监督，相互制约，民主管理。二是健全化解不良资产激励机制，利顺效益与风险、动力与压力间的相互关系。不仅要实行经营效益、资产质量同工资总额挂钩的质量效益工资制，而且要制定专门的不良贷款清收奖励政策，对那些在清收工作中取得突出成绩的人员，敢于在物质上给予重奖，在待遇上打破常规。

　　（四）严格把好新增贷款发放关，认真落实贷款“三查”制度。一是把好贷款审批关，正确选择贷款投向是新增贷款风险管理的关键，要充分发挥民主，发挥贷审会职能，严格审贷分离制度。二是切实落实信贷“三查”制度是信用社防范风险贷款的关键环节，不能流于形式，贷款调查信息是否真实，是否遗漏，对贷款查产生一定的影响甚至误导，审贷是贷款发放的重要关口，审贷人员应根据借款人和信贷人员提供的信息严格坚持信贷政策，适时把握贷款投入时机和调整信贷投向，着眼于贷款的效益性和安全性有效结合。贷后检查监督是贷前调查和贷时审查的继续。信用社贷后跟踪检查不到位，未能及时发现贷款潜在的风险有直接关系，贷款发放后，信用社应根据不同的贷款对象和用途，分别做好跟踪检查和监督工作。如果信贷人员跟踪检查不及时，督促不到，致使问题贷款被及时发现应承担相应责任。

　　（五）积极推行贷款五级分类方法，真正反映信用社资产质量状况。采取科学的分类方法，避免以借新还旧方式来调整贷款形态使不良贷款产生。严格统计减少人为因素，使统计趋于客观真实。加强对企业等级评定的监督考核，建立以优化资产质量为核心的信贷文化，加强信贷人员的业务培训与交流，加强信贷人员的职业道德和品行的约束。

　　（六）切实做好防范化解金融风险的预报预警工作，不断创新监督管理机制。清收和化解仅仅是对风险发生后的补救，提前预防，从源头上杜绝风险才是提高贷款质量的关键，对此，在强化贷审会履行审批、授信管理职能和严格贷款责任制及责任追究制的基础上，要积极创新稽核管理和监督体制，将会计辅导员的职能转化为稽核职能，将静态管理变为动态管理；将事后稽核为主变为事前与事后稽核并重。首先，加强大额贷款的事前审查。对各信用社发放万元以上的贷款要认真审查贷款对象，条件的合规合法性以及抵（质）押物的真实性和有效性，并由县联社发文批复，逐户登记，建立好贷户档案，其次，搞好农户小额信用贷款的事后审计，将农户户主姓名和身份证号码与当地派出所进行逐户核对，并加盖稽核员印章，以确保其真实性，对农户建档内容和贷款限额外负担进行审查，确保内容真实，限额合理，对发放的每一笔农户小额信用贷款与户主核对，防止出现多头贷款、化名贷款和跨辖区贷款，同时与贷款账户核对，防止累大户、超限额放款问题，通过加强信贷管理的稽核监督，搞好金融保障，防范和化解金融风险。

　　清收盘活不良贷款是一项长期、艰苦、细致的工作，它的成败不仅关系到信用社的稳定和发展，而且还关系到为“三农”服务和支持新农村建设的质量，“梅花香自苦寒来”。我想信，只要信合员工充分发挥自己的聪明才智，齐心协力、攻坚克难，就一定能打好这场盘活攻坚战，使信用社的明天更美好！

贷款自查报告9

各上级部门：

　　根据南金办函【ⅩⅩ】626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：

　　此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从20xx年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100% 。

　　一、公司基本情况及业务经营情况

　　XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。

　　截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款万元，其中涉农贷款累计发放额为万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为万元，其中涉农贷款共计笔，合计万元。占各项贷款余额的 %。

　　二、财务管理、执行情况

　　依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

　　自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的行为。

　　我公司财务的应收账款ⅩⅩ年10月末为我们遵循依法合规经营和纳税，公司自20xx年2月开业以来，累计缴纳税金万元，其中营业税万元，所得税万元。实现净利润为万元。

　　三、信贷业务情况

　　1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。

　　2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。

　　3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的情况。经自查，所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：

　　1）、信贷业务内控制度的'建立与落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。

　　公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。

　　2）、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量。

　　3）、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。

　　四、其他重大违法违纪行为

　　1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。

　　2、经自查，我公司的财务报表ⅩⅩ年10月末的贷款存量为元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。

　　3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。

　　虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！

贷款自查报告10

　　一、引言

　　国家对小额贷款公司的监管日趋严格，为了符合政策要求、保持良好的经营状况，本报告对我公司进行了一次全面的自查，主要包括机构设置和人员编制、贷款业务和风险管理、内部控制和合规管理等方面的内容。自查过程中，我们坚持以客户利益为中心，以完善制度、规范操作、提高服务质量为目标，形成了这份自查报告，旨在总结经验、查找问题，为公司的长远发展提供参考。

　　二、机构设置和人员编制

　　我公司机构设置合理，人员编制到位。员工数量和岗位设置与公司业务规模相匹配，各部门协调运作良好。公司注重专业人才培养，加强员工培训和职业素质提升。没有发现人员编制和机构设置上的问题。

　　三、贷款业务和风险管理

　　1.贷款业务

　　我们严格按照国家相关法律法规和监管规定开展贷款业务，尊重合同精神，依法促使借款人履行还款义务。我们注重借款人的审核和评估工作，确保借款人具备充足的资质和还款能力。同时，公司对借款用途进行监督，以确保用途符合法律法规的要求。在自查中，我们发现公司应加强对借款用途的监督，确保符合相关规定，避免违规风险。

　　2.风险管理

　　我公司严格执行贷款风险管理制度，建立了科学的风险评估模型和风险控制体系。在这次自查中，我们发现公司在风险防控方面还存在一些问题，包括风险评估不够全面、反欺诈措施不够完善等。为了进一步提高风险管理水平，我们将加强风险监控和风险提醒措施，组织专业团队对贷款风险进行精准评估，不断完善风险控制体系。

　　四、内部控制和合规管理

　　1.内部控制

　　我公司建立了全面的内部控制管理制度，包括贷前审核、贷中管理和贷后监控等环节。这次自查中，我们发现公司内部控制工作还需要进一步加强。主要存在审批流程不够严密、授权不够规范等问题。我们将加强内部控制制度的宣贯，加强对员工的培训和考核，确保内部控制工作的有效落实。

　　2.合规管理

　　小额贷款公司作为金融机构，应严格遵守国家相关法律法规和监管要求。我公司高度重视合规管理工作，注重合规意识的培养和落实。通过此次自查，我们发现公司合规管理方面的问题主要表现在审计和稽查工作不够及时、合规风险防范不够全面等。为了提高合规管理水平，我们将继续加强合规培训、加强风险防范和引入第三方机构进行合规审查。

　　五、总结与建议

　　通过本次自查，我们发现了公司在机构设置和人员编制、贷款业务和风险管理、内部控制和合规管理等方面存在的问题和不足。针对这些问题，我们将采取有效的措施进行改进和提高。具体的建议包括：加强借款用途监督、完善风险评估模型、加强贷款审批流程管理、加强内部控制制度的`宣贯和落实、加强合规管理培训等。我们将进一步总结经验，加强制度建设，不断提高公司的综合管理水平和服务质量，为客户提供更好的金融产品和服务。

　　六、致谢

　　在自查过程中，得到了各部门的大力支持和广大员工的积极配合，特向他们表示衷心的感谢。同时，也希望各部门和员工能够认真对待本次自查报告中的问题和建议，不断优化工作流程，提高服务质量，推动公司健康持续发展。

　　（以上为参考范文，实际报告内容可根据自查结果和公司实际情况进行调整）。

贷款自查报告11

　　随着市场经济的发展，消费贷款业务在我国日益普及。消费贷款具有便利快捷、利率相对较低的特点，为广大消费者提供了更多的自由支配资金的机会。但是，由于贷款人往往缺乏必要的金融知识和稳定的收入来源，加上消费贷款形式多样、环节繁琐，导致一些消费者掉入贷款陷阱，最终失去了一部分自己的利益。为了保障广大消费者的财产安全和促进消费贷款行业良性发展，本人进行了消费贷款自查，现将情况报告如下。

　　一、自查的主要内容

　　（一）消费贷款的基本情况

　　本人根据自己的实际需求，通过银行、消费金融公司、网络借贷平台等多种途径申请了消费贷款。其中，透支额度、按揭贷款、信用贷款、抵押贷款等形式都有涉及。

　　（二）消费贷款的使用情况

　　本人通过消费贷款提高了自己的消费水平，使得自己的生活更加舒适便利。消费贷款主要用于购买家电、数码产品、家具、医疗等方面。

　　（三）还款情况

　　本人按期还款，从未逾期。在本人的财务预算中，每月将消费贷款还款列入必要的开支之中，保证了家庭的整体经营计划的合理性和稳定性。

　　二、自查发现的问题

　　（一）缺乏对消费贷款的合理认识

　　一些消费者贷款时为了满足短期购物消费等追求一时的“享受”，却没有充分考虑到自己的还款能力和财务状况，从而导致了高额的利息和罚款。在这种情况下，银行和消费金融公司的经营行为不能完全承担责任。

　　（二）缺乏知识合规度较低

　　尽管提供了消费贷款的银行、消费金融公司、网络借贷平台等有开展培训、推广等促进消费者金融素养的自律机制，但是由于乱收费、诈骗等现象不时出现，在规范的过程中也存在难题。

　　（三）部分金融机构信息披露不充分

　　有些金融机构虽然推出了多种消费贷款产品，但是没有公开透明的收费标准和还款频率，消费者在申请贷款时往往缺乏有效的'选择标准和风险提示。

　　三、如何完善消费贷款制度

　　（一）建立金融知识普及和培训机制

　　协会、银行公会、保险协会等应该完善从业人员的管理和培训机制，提高服务质量和透明度，同时明确各种贷款产品的收费标准，消费者在申请贷款时应该得到完整的风险提示。

　　（二）加强监管和管理

　　消费贷款市场应该强化自律机制，加强规范，予以完善，培育消费者财务和消费理念，提高消费者金融素养。同时建立相关机构的信用评价制度，对于坏账高、违规经营、欺诈行为等累积的机构则可暂停其业务，以维护消费者的权益。

　　（三）鼓励创新，建立公平、合理的竞争机制

　　创新是推动消费贷款业务发展的重要手段。应鼓励金融机构进行专业化的创新和改进，开发出更符合消费者需求和财务实力的贷款产品。而公平、合理的竞争机制则有助于促进市场通畅和保护消费者的利益。

　　四、结论

　　消费贷款属于金融服务领域中的重要环节，它为了消费者提供了切实的资金支持，使消费者在经济发展中获得了更多的选择机会和更高质量的生活。然而，消费贷款发展在金融和市场方面依然存在不少问题。只有在银行、消费金融公司、网络借贷平台等金融机构和监管主管机构的共同努力下，才有可能实现消费贷款行业的健康有序发展，确保广大消费者的利益和财产安全。

贷款自查报告12

　　一、前言

　　随着我国金融市场的快速发展，信用社作为一种相对新兴的金融机构，也在不断壮大和完善自身的信贷业务。在此背景下，越来越多的企业和个人选择信用社来满足资金需求。然而，由于信用社的自身规模和实力有限，资金来源主要依靠存款和借贷，因此，信用风险和流动性风险等方面的问题必须得到重视和控制，以保证信用社的健康稳定运营。在这样的背景下，我对本信用社的贷款业务进行了自查和总结，旨在找出存在的问题并采取有效措施进行改善和提升服务质量，更好地为客户服务。

　　二、信贷业务的概述

　　本信用社作为一家以社员和群众为服务对象的自然人小额信贷机构，主要经营活期存款、定期存款、个人贷款等业务。其中，个人贷款以消费贷款为主，贷款种类较为单一，主要为商品消费贷款、家用电器分期付款贷款等，贷款额度多为数千元至一万元。为了提高服务水平并满足客户需求，本信用社不断完善和优化贷款流程，加强客户服务，从而提升信誉度和客户满意度。

　　三、信贷业务的自查结果'

　　1.贷款客户信息管理不规范

　　本信用社对贷款客户信息管理不够严格，客户身份认证不够细致，无法充分了解客户的还款能力和信用记录。一些贷款客户存在逾期未还的情况，导致信用风险加大。

　　2.风险控制和评估不足

　　本信用社在贷款审批时，只重视客户的个人信用记录，而忽略了对客户的还款能力和家庭经济状况等因素的考量。在部分客户因恶意违约而产生逾期和不良资产时，本信用社难以及时发现和控制，导致损失风险增大。

　　3.流程管理存在不规范现象

　　本信用社的.流程管理仍存在不规范现象。主要表现在：一、部门协作不够密切，业务流程复杂，操作繁琐；二、对账流程漏洞频频，工作效率低下；三、部分员工工作态度不端正，处理业务缺乏耐心和耐心，甚至出现不合规的操作。

　　四、问题解决方案

　　1. 强化风险评估

　　加强对贷款客户的评估，将贷款客户的信用记录、家庭经济状况等因素纳入考量范围，同时建立评估指标体系，全面客观地评估客户的还款能力和信用记录，从而建立可持续的风险控制机制，提高贷款业务质量和高效审批率，降低损失风险。

　　2. 规范信息管理

　　制定并实施信息管理标准，建立客户信息管理系统，加强对客户身份、财务状况等信息的采集和分析，全面掌握客户历史还款情况，构建科学高效的信用记录管理体系，保证客户信息完整准确，减少逾期和损失的风险。

　　3. 完善流程管理

　　改革流程管理模式，从资源整合、流程简化等方面入手，实现部门之间信息共享和协调配合，建立有效接口和沟通机制，提高流程效率和可操作性，同时加强对员工工作态度、分工管理等方面的培训和督促，确保部门流程顺畅、管理规范。

　　五、总结

　　本次自查结果表明，本信用社贷款业务在信息管理、风险控制、流程管理等方面仍存在不足。针对此问题，仍需进一步加强规范化的信息管理与风险控制，建立科学有效的信用记录系统，同时重视流程和管理的规范化，推进服务公司化、渠道服务虚拟化、云架构和大数据分析等创新应用，从而实现贷款业务的快速发展和高质量发展。

贷款自查报告13

　　一、自查背景

　　随着我国经济的飞速发展和金融体系的日趋完善，小额贷款公司作为一种服务于小微企业和个体工商户的金融机构，起到了扶持经济发展，推动社会稳定的重要作用。然而，也不可否认小额贷款市场存在着乱象和风险，为了加强自身管理，规范经营行为，提高风控能力，我公司特进行自查报告。

　　二、自查内容及结果

　　1.公司资质核查：我公司自查发现，经过合法程序，公司所拥有的营业执照、组织机构代码证和税务登记证等相关资质齐全，符合国家相关法律法规的规定，不存在违规行为。同时，公司员工资质也符合相关要求，不存在无相关从业资格运营的情况。

　　2.业务管理状况：我公司自查发现，业务管理流程健全，员工严格履行岗位职责，依法办理贷款审批手续，且在贷前、贷中和贷后都设有专门的监控机制。另外，公司通过不断完善信贷管理体系，提高风险控制能力，避免发生重大不良贷款。

　　3.动态风险控制情况：我公司自查发现，通过建立完善的信用评估体系，能准确评估客户的还款能力和信用状况，并根据风险评估结果，对信用较差的`申请人进行拒绝，降低了逾期和坏账的风险。同时，严格按照贷款合同约定执行贷款，加强对贷款人的监督，及时采取风险防范措施，确保贷款人还款的可靠性。

　　4.利率定价合规情况：我公司自查发现，在贷款利率定价上，严格遵守国家相关法规，不超过法定范围，公正合理。同时，公司能够提供给客户清晰透明的利率计算明细，确保客户对贷款利率的知情权。

　　5.信息安全保障：我公司自查发现，在客户信息管理方面，我们严格履行国家相关法律法规的要求，建立健全的信息管理制度，确保客户信息安全。同时，公司加强了网络安全保护措施，防止客户信息被非法获取和使用。

　　三、存在问题与改进措施

　　1.业务推广手段需优化：由于市场竞争激烈，我公司自查发现在业务推广方面需进一步优化宣传手段，积极拓展线上渠道，增强市场竞争力。

　　2.风控体系完善：我公司自查发现在建立风控体系方面还需进一步改进，加强对贷款人的还款情况监督，及时调整风控措施。

　　3.员工培训提升：为了提高公司业务水平，我公司自查发现有些员工的业务知识和风险管理意识还需进一步加强，因此需要加强员工培训和教育，提高员工的专业素养和风险意识。

　　4.利率计算透明化：由于小额贷款市场的不规范，部分客户对贷款利率计算不清晰，对此我们将进一步优化利率计算方式，并向客户提供利率计算明细。

　　四、总结

　　我公司在自查中发现了一些存在的问题并提出了相应的改进措施。我们将进一步加强公司管理完善风控体系，全面提高员工的业务水平和风险管理意识，确保公司的长远发展和风险控制能力。同时，我们也将严格遵守国家相关法律法规，积极履行社会责任，为客户提供安全、便捷的小额贷款服务。

　　（以上报告仅供参考，实际内容请根据实际情况进行撰写）

贷款自查报告14

　　企业：xxxxxx

　　地址：xxxxxx

　　法定代表人（负责人）：xxxxx

　　经营范围：批发，零售：计算机软件及硬件，信息服务器、传真服务器软件及硬件。

　　自查报告：（xxx企业名）于20xx年6月30日成立，运营业务状况（xxxxxxxxx）。于20xx年1月正式解散，在此期间并按时交纳企业所得税，多次实施自查方案，并未发现偷税漏税行为，敬请税务机关监督审查。

xxxx

　　20xx-1-29

贷款自查报告15

xxxx：

　　按照《关于对20xx年度县域金融机构涉农贷款增量奖励资金开展自查的通知》（财金xx号）文件要求，我们对照《xxx省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（x财金[20xx]xx号）及《关于xxx县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（xxx财金[20xx]xx号）有关规定，对奖励资金的分担比例、政策资金的落实情况、政策执行效果进行了自查，并根据操作过程中存在的问题提出了建议，现将自查情况汇报如下：

　　一、基本情况

　　根据xx《关于xxx县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》（xxx财金[20xx]xxx号）有关规定，我们对县域金融机构及时下发涉农贷款增量奖励数据上报通知，按照《中国人民银行xx中国银行业监督管理委员会关于的通知》的统计口径，通过对县域内各金融企业20xx年度发放涉农贷款增量部分的摸底调查，中国农业银行xxx支行、xxx农村信用合作社、xxx银行xxx支行、建设银行xxx支行，等xxx家金融企业符合涉农贷款统计口径，最终有xxxx家金融企业获得涉农贷款增量奖励资金。xx20xx年，我xxx涉农贷款发放额为x万元，涉农贷款平

　　均余额为xxxx万元。通过财金字[20xx]xxx号文件申报符合条件的可予奖励贷款增量为x万元，申报奖励资金为xxx万元。经上级部门批复后，获得中央、省级、市级奖励资金xxxx万元。

　　二、政策落实情况

　　xxxxx单位于20xx年xx月xx日收到涉农贷款增量奖励资金xxxx万元（xx[20xx]xxx号）。奖励资金到达预算账户后，严格按照中央省级xx%，市县级各按xx%的比例，依据xx[20xx]xx号文件拨付予农业银行xxx支行中央省级奖励资金xxx万元、市级配套资金xxxx万元，共计xxx万元，依据xx[20xx]xx号文件拨付县级配套资金xxx万元，依据xx[20xx]xx号文件拨付予xxx邮政储蓄银行中央省级奖励资金xx万元、市级配套资金xxx万元，共计xxx万元，依据xxxxx[20xx]xx号文件拨付县级配套资金xxx万元。

　　在涉农贷款增量奖励资金政策落实工作中，xxx单位高度重视，积极与人行、银监局等部门沟通配合，严把各项数据审核关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。在申报涉农贷款增量奖励这项惠农工作过程中，我们采取了如下措施：

　　1、加强政策宣传与引导，促进“银农”充分合作，达到互惠共赢，促进xxx经济的发展和腾飞，为“三农”发展做出应有贡献。实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，是国家支持城乡统筹发展的一项重要举措，因此必须加强宣传力度，充分展现国家的惠农政策。

　　2、强化对金融企业的监督管理，强化财政资金的管理。更好地发挥财政政策和资金的.引导作用，促进xxx金融企业的涉农贷款健康投放，做到有利于金融企业发展，有利于地方经济的发展。

　　3、严格按照《xxx省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理办法》执行，每季度，对各金融企业涉农贷款情况进行监督，掌握各金融企业贷款方向。

　　三、政策执行效果及建议

　　通过实施金融机构涉农贷款增量奖励资金政策，加快了对农村金融网点服务基础设施的建设改造，加大了对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高了县域金融企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了xxx金融企业对“三农”建设的支持力度，确保了中央惠农政策的落实。

　　由于涉农贷款增量奖励是第一年实施，对此项工作的意义认识不够深入，工作中存在一些不协调的因素。在工作的开展过程中，通过与金融机构的交流，提出如下建议：

　　1、针对不同金融机构制定有区别的奖励政策。如适当考虑农村信用社的具体情况给予一定的鼓励，农村信用社作为农村贷款投放的主力军，却由于历史包袱重、涉农贷款基数大、增量小等原因无法享受定向费用补贴及增量补贴，可否在相关政策上对农村信用社予以一定的倾斜，以扶持其健康发展。

　　2、创新审核方式，利用软件提高效率。建议通过开发审核软件、在线审核等方式，将财政涉农金融奖补资金的审核工作在

　　各级财政部门之间实现有效对接，实时监控各金融机构涉农贷款的投放、回收情况，避免为获取奖补资金而随意修改数据，减少重复工作，节约审核成本，提高审核效率。

　　3、进一步细化县域金融机构涉农贷款增量奖励审核办法。可否考虑以与人民银行、银监会联合发文的形式，要求各人民银行、银监局在当地财政初审时即对各相关金融机构的有关数据进行审核或出具意见。xxxxx单位

【贷款自查报告】相关文章：

贷款自查报告06-14