人身保险计划书

人身保险计划书

　　时间过得可真快，从来都不等人，迎接我们的将是新的生活，新的挑战，此时此刻我们需要开始做一个计划。拟起计划来就毫无头绪？以下是小编收集整理的人身保险计划书，仅供参考，欢迎大家阅读。

人身保险计划书1

　　一、前言

　　随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时的救助。保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。

　　二、客户基本情况分析

　　投保对象：王先生，32岁（1982年），现就职于一家外资公司任部门经理，年薪12万元；王先生的妻子，28岁（1986年），是政府部门公务员，年薪8万元。

　　家庭财产状况：银行存款35万元；住宅一套

　　未来计划：

　　①购置一辆10万元左右的家庭小轿车；

　　②与妻子一道在30岁以前当上父母。

　　保险需求：健康保险、家庭财产保险、女性保险

　　预计保险需求：交强险、教育基金、少儿保险

　　三、计划设计

　　（1）投保方案：

　　①平安智胜人生终身寿险（万能型）

　　平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险

　　平安附加无忧意外伤害保险（20xx）

　　平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）

　　价格：6000元/年20年交

　　补充说明：

　　身故保险金：保单账户价值的'105%与15万的较大者

　　重疾保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者

　　意外身故金：10万，交通意外身故20万，意外伤残比例获得1－10万，交通意外伤残比例获得2－20万

　　意外伤害医疗金：每年1万的医疗费用报销（100元免赔，100%报销）

　　②守护天使E款保险卡（专门为女性定做的保险）

　　价格：100元起

　　适用人群：18—40周岁的女性保险期限：1年

　　③家庭财产保险（平安保险）

　　投保房屋：钢混或砖混结构的住宅；保险期限：1年

　　四、设计理由

　　1、保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：

　　先购买社保。社保是覆盖范围最广，也是最基础的保障，应先满足最基本的生活保障。

　　2、合理预算。一般来说，年保费之处为年收入的10%—20%。在经济条件不允许时，可只缴纳基本医疗保险，不再购买其他商业保险。投保时，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。

　　3、选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责任并不相同，而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。

　　4、先大人后小孩。孩子的保费源于家长，所以投保时应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。

　　5、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。

　　五、结束语

　　保险，可以说是两千年来人类最伟大的发明，期间充分体现了人类的互助、文明和智慧；保险，其实是一种能力，是一种我们解决未来问题的能力；保险，是一种新的生活方式，是我们生活的必需品，是决定我们未来是生活在自在、安心之中还是恐惧、担忧之中的平衡器。

人身保险计划书2

　　谨呈：张先生

　　保险顾问：联系电话：

　　张先生的家庭健康，充满活力，赚钱能力、生活能力都很强，经济收入、工作都很稳定。

　　这样的家庭在理财上可以做到怎样的提高呢？下面是张先生家庭的投保计划书。

　　一、家庭情况概述：

　　1、给张先生投保计划：投保原因：

　　张先生作为家庭的主要经济支柱，担有支撑家庭的重担，而且身体健康，潜力无穷。希望投保保险经济实惠，方面齐全。选择产品：中国人寿—中民健康保障计划险种信息：

　　适用人群：健康上班族、大学生、全职太太（张先生符合）保障期限：1年保费：480元/年（保费相对实惠）产品特色及保障功能：

　　集重疾、意外、疾病保障于一体的综合意外健康保障（方面齐全），无需体检，投保更简单；承保各种恶性肿瘤，一旦确诊罹癌，可获得一次性10万元的赔付；因疾病或意外住院，都可获得100元/天的住院津贴；若因意外伤害或疾病须入住重症监护病房，可获300元/日的住院津贴。符合条款规定：

　　选择中国人寿的“意外伤害保险”，张先生经常开车，意外风险较高，万一发生事故，会对家庭造成很大的打击。条款规定：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金20万元，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。选择中国人寿的“意外医疗保险”，张先生在工作或者我出过程中，发生意外事故，需要支付大额的医疗费用，这会给张先生家庭带来一笔不菲的开支，甚至会影响到张先生的家庭。条款规定：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司100%赔付合理的医疗费用保险金，限额10000元。

　　选择中国人寿的“重大疾病保险”，张先生作为家庭最大的经济来源和支柱，应该着重对张先生进行保险投资。如果发生什么重大疾病，对张先生这个家庭来说，都是很致命的打击。条款规定：若被保险人因意外伤害事故或在等待期90天后初次发生并经专科医生明确诊断为合同所指之重大疾病的，保险公司将给付重疾保险金10万元，保险责任终止。

　　2、给张女投保计划：投保原因：；希望出现重大疾病和意外时有保障；在未来不同年龄段；险种信息：

　　适用人群：18—40周岁的女性（张妻符合）保险期限：1年保费：100元/年

　　产品特色及保障功能：

　　专门为女性定做，除了提供女性日常生活的意外伤害保障，还附加保障女性妇科癌症，是女性的最佳保险选择。符合条款规定：

　　选择平安保险的“守护天使E款保险卡”，张妻在将近中年的时候在女性健康方面要做好充分保障，且可作为张妻保险的有力补充。条款规定：因意外伤害事故身故的，我们将按条款赔付保险金8万；因意外事故烧烫伤的`，我们将按条款赔付保险金8万；因意外伤害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金1万；被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我们将赔付乳腺癌保险金2万；被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原发性妇科癌”（原位癌除外），我们将赔付其他妇科癌症保险金1万。

　　3、给张女儿投保计划：

　　投保原因：

　　希望出现重大疾病和意外时有保障；在未来不同年龄段都能

　　有一定收益，以补充教育金；万一家属出现意外时孩子有生存保障。

　　选择产品：

　　中国人寿—国寿福星少儿两全保险（分红型）险种信息：

　　保险期限：18年

　　保费：14540元/年（10万基本保险金）生存保险金领取年龄：18岁、22岁、25岁满期保险金领取年龄：30岁产品特色及保障功能：

　　享有生存保险金、满期保险金和成长保险金，且保费豁免，享受分红，保单借款。

　　符合条款规定：选择中国人寿—国寿福星少儿两全保险（分红型）的“生存保险”、“满期保险”，孩子的教育很重要，尤其是高等教育，关乎着孩子一生的命运，购买“国寿福星”则是为孩子的高等教育做好投资。条款规定：生存保险金：在孩子成长至18、22、25周岁可分别领取基本保险金额80%的生存保险金。满期保险金：当孩子成长到30周岁，可领取基本保险金额60%的满期保险金

　　选择中国人寿—国寿福星少儿两全保险（分红型）的“成长保险”，为了孩子的健康成长，有必要为孩子的健康上买一份保险。条款规定：投保人因意外或于合同生效之日起180日后（在被保险人年满18周岁的年生效对应日前）因疾病身故或身体高度残疾，本公司于投保人身故之日或身体高度残疾之日以后的每个年生效对应日按基本保险金额的50%给付成长保险5万元，直至被保险人年满十八周岁的年生效对应日。投保人因责任免除条款规定的情形导致身故或高残的除外。

　　二、结论原则：

　　1、必须针对家庭的预算、年龄、家庭情况、家庭对风险的认知及理财属性等等考虑，提供一份最适合的计划书

　　2、家庭必须针对计划书内容：险种、缴费期、组合比例、保额、每年保费、事前自问为什么这样设计？能不能有不一样的思考？为什么是这些险种？缴费期能否短一点或长一点？是不是最完美的组合比例？保额呆以再多一点或少一点吗？每年保费恰当吗？注意事项：

　　1、没有社保的情况下，应该先买社保，做好人生的基本保障，基础保险。

　　2、家庭保费的预算应该在家庭年收入的10—15%是比较合理的，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。

　　3、投保顺序问题，一般家庭是优先给孩子进行购买，这是有风险的，因为孩子的保费源于家长，所以，投保，应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。

　　4、在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。

　　5、在基本保障做好规划的情况下，经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择，这样，可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦，锦上添花。

　　6、投保养老保险时，应遵循：首先，提早购买有必要。年轻时投保商业养老保险，费率会相对较低，而且交费年限等方面的限制也会相对较少。其次，保障在前很重要。在规划养老金的同时，需要充分考虑老年时期可能会遇到的重大疾病风险。三个意义：

　　保险的第一个意义是备用现金。今天的人们都懂得让自己的资金收益最大化，故而没有多少备用现金，一旦发生紧急事情，急需大笔现金的情况，用什么方式去筹到这笔资金呢？保险就是一种很好的解决方式。

　　保险的第二个意义是对家庭责任和爱心的体现，我们每个人都不是孤立地生活在这个世界上的，每个人都有父母，几乎都要结婚生子建立家庭，因此我们每个人都肩负着对父母家庭的责任，而购买保险，为他们提供一份保障，则是对我们应负责任的具体体现。

　　保险的第三个意义是为孩子存储教育金的稳妥方式，也是为我们自己存储养老金的稳妥方式。为孩子存储教育金能够保证为孩子提供一个良好的教育环境，即使家庭发生重大变故，也不会导致孩子的学业中断。为我们自己存储养老金能使我们老有所依，保证有一个舒适的生活环境，从而使我们安度晚年。

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