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个人经营性贷款调查报告

时间:2023-12-05 13:55:44 贷款 我要投稿
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个人经营性贷款调查报告

  在人们素养不断提高的今天,报告有着举足轻重的地位,不同的报告内容同样也是不同的。为了让您不再为写报告头疼,以下是小编为大家整理的个人经营性贷款调查报告,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。

个人经营性贷款调查报告

个人经营性贷款调查报告1

  一、基本情况

  个人基本情况:借款人及其配偶的身份情况、婚姻状况、实际年龄、职业背景、从业时间、工作单位、现任职务、资信记录等。

  企业基本情况:企业主营业务、经营管理情况、主要上下游客户、近三年主营产品生产和销售情况、与上下游客户的主要结算方。

  二、净资产状况分析

  对借款人家庭及企业净资产(折算后资产价值-负债-或有负债)

  总体情况进行简要介绍,具体如下:

  (一)资产状况分析

  1.借款人家庭资产状况分析,包括主要收入来源、家庭名下资产状况(固定资产、金融资产等)、折算后资产价值。

  2.企业资产状况分析,包括企业名下可变现资产(流动资产、固定资产等)、折算后资产价值。

  (二)负债及或有负债情况分析

  1.家庭负债及信用状况分析,包括我行及他行银行贷款、信用卡负债、对外保证、信用状况等;个人(家庭)信用等级三级(含)以下的,对逾期情况进行详细说明。

  2.企业负债及信用状况分析,包括企业在我行及他行现有负债、或有负债情况以及企业信用记录情况等;企业存在后四类贷款记录的,应对逾期或欠息情况进行详细说明。

  三、企业财务分析

  提供审计报告的:截止上年末情况:阐述总资产、总负债、主营业务收入、利润总额、净利润;资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率、销售利润率(净利润/销售收入),并对上述财务情况进行分析。

  提供银行流水的:根据客户提供的个人和企业银行流水,对企业年销售收入进行估算,根据行业平均销售(营业)利润率计算销售(营业)利润,并对企业财务情况进行分析。

  四、贷款用途分析

  五、还款能力测算

  (一)对本笔贷款第一还款来源进行详细阐述,并说明还款来源的`稳定性和可靠性。

  (二)测算还款能力的充足性。

  (三)说明还款意愿。

  六、担保情况

  (一)抵押担保分析:抵押物地址,抵押物是否产权明晰,位置、面积、结构、目前状态(空置、自用或已出租等)、原始购置价、目前市场价,与同类(同地区、同类型)物业的价格比较,抵押率,变现难易程度等。

  (二)质押担保分析:出质人,质押品种类,质押品价值,质押率,变现难易程度。

  (三)保证担保分析:保证人基本情况,保证人与借款人关系,保证能力分析(包括财务因素和非财务因素分析),保证人担保额度情况等。

  七、风险防范

  揭示贷款存在的主要风险:信用风险、法律风险、操作风险、市场风险、流动性风险等,并提出风险防范措施。

  八、相关收益及综合效益测算

  九、综合评价、调查结论、其他限制性事项或注意的问题,以及贷款附加条件等。

个人经营性贷款调查报告2

  一、借款人基本情况

  1、借款人身份介绍

  借款人xx,女,42岁,身份证号码:xxxxxxxxxxxxxxx,家庭住址:xx省xx市xx区xx园210楼3门201室。配偶:xx,身份证号码:xxxxxxxxxxx。二人自结婚以来,夫妻关系和睦,家庭生活稳定。现在xxx水产品批发市场共同经营冷冻水产品生意,商户性质为个体工商户。

  借款人较早在我行开立结算账户,办理结算业务。持有、我行双币贷记卡、借记卡,存有定期储蓄存款。

  2、借款人资产负债状况

  借款人现拥有个人资产450万元,每年实现租金收入18万元。

  本市xx区别墅一套,占地面积208平方米,价值230万元;(附房产证、土地证)

  xx道步行街有商业门市房1套,建筑面积180平方米,价值220万元,现租给xx医院使用,合同租期为10年(20xx.9.1—20xx.8.31),年租金收入18万元(附产权证、土地证、租赁合同)。

  经查询《个人信用报告》,借款人在他行原有个人商用房贷款1笔,金额80万元,期限5年,现已结清,无不良纪录。

  二、借款人的经营状况

  借款人从1992年在xxx市场经营冷冻水产品生意,主要以批发带头虾、去头虾、虾肉为主,以供应饭店水产品为辅。在十几年的经营过程中,借款人诚信经营,形成了一定的业务规模,建立了稳定的进货渠道和销售渠道。其中批发客户35个,主要有大连的xx、xx,沈阳的xx,秦皇岛的xxx。零售客户38个,主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水产批发市场租用80平方米冷库两处,存货共20多个品种价值200多万元(详见库存清单)。从借款人提供的储蓄存折、银行卡等账户的业务流水计算,平均每月销售额为120万元,月净利润为10万元左右,现有职工8人。今年1—7月份已实现销售收入800万元,实现净利润70万元。

  其水产品进货渠道主要是北京、广东等地。这些产品销往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型饭店、酒店及二级批发商。借款人所经营的冷冻水产品在我市规模较大,占据一定的市场份额,具有良好的信誉。

  三、借款人的财务状况

  借款人自90年代初在我行开立账户,办理结算业务,没有违约记录。由于借款人为个体工商户,纳税主要为定额税,年纳税1.2万元。故无法从借款人的财务数据上做具体分析,只能从其销货清单及进货单据来分析其具体经营状况。通过票据的具体查看,借款人依法经营,纳税及时。首先从今年前7个月的销售情况来看,已累计实现销售收入800万元,实现净利润70万元。其次从借款人签订的商业门市租赁合同查看,借款人每年实现租金收入18万元,这也是一笔比较稳定的收入。另外,根据其存货清单及实地调查,存货量约200多万元,结合经营水产品收益、租金收入,借款人每年创造效益130万元左右。以上数据可看出该借款人销售能力较强,具备还款能力。

  四、借款用途和原因

  借款主要用于采购水产品,增加商品库存量。由于水产品销售旺季较强。“十一”前后已经进入销售旺季。老客户的需求量稳定增长,新客户不断增加。20xx年新增客户有xxx、xx等大、中型饭店、酒店。随着新客户的增加,需要增加购货量和库存量,计划采购各类水产品(主要为虾)150万元左右,借款人已自筹资金60万元,其余90万元从我行贷款解决,期限一年,以销售收入和利润偿还银行贷款本息。

  五、抵押物状况

  借款人以本人坐落于xx区xx道xx步行街2号的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。该房产是两层框架结构的临街商用房产,建成于20xx年,建筑面积180平方米。房产证号:xx市房权证字第513050292号;设计用途:商业,产别:私有房产。土地使用权证号:xx国用(20xx)第0028号;使用权面积:62平方米,用途:商业,使用权类型:出让,终止日期:20xx年x月xx日。抵押物临近xx道,地理位置优越,交通十分便利,升值速度较快,具备较强的'变现能力。经xxx房地产估价有限公司评估,评估时点房产现值:189.9万元,平均单价为10550元/平方米;评估时点土地现值:30.38万元,平均单价为4900元/平方米,房地产合计价值为220.28万元,抵押率40。86%,符合我行的贷款规定。

  该房产现出租给xx使用,承租人用于经营xx医院。租期10年

  (20xx年9月1日至20xx年8月31日),年租金18万元,承租人同意我行处置该房产时放弃承租权。

  六、结论

  经调查,借款人xxx经营稳定、销售良好、为人正直、品德良好、具备偿还能力、第二还款来源也较为充足,并已在我行开立存款结算账户和xx借记卡账户,符合我行个人短期经营性贷款条件,同意向其发放贷款90万元,期限一年,利率执行基准利率上浮40%,即10.458%,按月付息、到期一次性偿还本金。发放此笔贷款可为我行增加利息收入90万元×10.458%=9.4万元,以商品销售收入及利润偿还借款本息,以xxx个人名下的商用房产及土地使用权做为本笔贷款的抵押物。

  客户经理声明:我作为借款借款人的客户经理,已按规定要求对该客户进行了面签、笔录工作,对该客户身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真实性进行了认真核实,并告知借款人贷款责任,对该客户贷款的有关情况作了全面调查和了解,所呈报借款人的所有资料均真实、准确、有效,所作评估遵循客观、公正的原则,以上报告内容真实,发放本笔贷款业务安全可靠。同时,我声明该借款人不是我的关系人。

  妥否,请零贷会审批。

xxxx支行

客户经理:xxx

20xx年x月xx日

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