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个人理财计划【大全15篇】
时间就如同白驹过隙般的流逝，我们的工作同时也在不断更新迭代中，是时候写一份详细的计划了。那么你真正懂得怎么写好计划吗？下面是小编精心整理的个人理财计划，欢迎大家分享。
个人理财计划1
个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。
我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，很多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的'群体，特别是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。
个人理财计划书模板制作封面及前言。封面主要包含标题、执行该个人理财计划书模板的单位、出具个人理财计划书模板的日期三部分的内容;前言部分会涉及到致谢、个人理财计划书模板的由来、个人理财计划书模板书所用资料的来源、出具理财规划单位的义务、客户的义务、免责条款及相关的费用标准等。
以上就是关于个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划的详细介绍，如需了解更多个人理财计划怎么写_如何写个人理财计划请关注安心贷理财栏目。个人理财计划书模板格式不定，可根据个人收入、资金、理财习惯等等，做出合适自身情况的个人理财计划书模板。
个人理财计划2
步骤/方法：
1、确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？
3、所需现金。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
4、个人净资产。计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如下馆子吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？
7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的'银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？
9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，可以试着先购买国债和投资基金等。
10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。健康险非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？
11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
一、警惕“故事”
权益类投资因其高收益性，是当下受众最多的投资方式之一。同时很多投资者忽略了，在享受高收益的同时，也同样承担着高风险。而很多公司把握了投资者喜欢听消息的心理，都喜欢“讲故事”，而很多投资者误把这些故事当做支持做多的消息，最终被深套其中。
因此对权益类投资就多了一些要求，需要多学习和了解相关的行业知识，看清故事的本质，分辨故事的真伪，以防买错成为泡沫的接棒者。
再者，所有权益类投资，建议大家要做一做基本面或数据分析，不要抱有我是短线、超短线投资，不需要了解基本面的想法，如果业绩不好，就算拉升也是短暂的，你迎接的会是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投资中，不少人有一夜暴富想法。投资不是赌博，是聪明人的游戏，投资是为了更好的运作您的资金进行稳定的增值。
虽然不乏有在投资中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是从挣钱到亏钱到退出投资市场，为什么？这就是暴富思想在作祟，他们的出发点就是想在投资市场上暴富，挣个10%-30%并不满足，要挣几倍，这样往往就从挣钱到亏钱了，然后亏了钱不努力去学习弥补自己的不足，反而指望所做的投资会涨回来挣的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了亏损的压力，默默割肉退出市场。
如果开始不那么贪心，利润其实也挺不错，如果中途学习一些知识，也可以降低亏损，最后如果再忍忍不一定会亏钱。所以，知足者常乐，不知足者常忧。
三、投资配置
有些投资者，可能偏爱某一种投资，或只懂得一种投资，其实按照财富的稳健增值的原则来看是不够的。
不要把所有的鸡蛋都放一个篮子”，投资股市也是如此。资金部分配置权益类投资，如股市，也配置货币类投资，如固收理财产品投资或货币基金，综合来看会比较好。也可以拿少量资金出来，参与杠杆类投资，以小博大。
四、聚沙成塔
个人或家庭，多少都有一些零散资金或应急资金，数额10万以上的也不是少数，假如这部分机动性很高的小钱也进行适当的投资的话，比银行的0.35%的活期利息要高很多。
这部分投资即灵活取用也能增值，一般1万元每天可有1元左右的收入，10万每天就是10元，一年就是3000多，这笔钱又可以产生很大的作用。聚沙成塔这个道理大家都懂，但是真正能做到的又有几个。
五、不熟不做
有些投资，可能需要一定的知识方才能入门，而这些知识不是一时半会儿就能学明白的，因此，如果贸然进入这些投资领域的话，很可能会遭遇损失。
比如股权投资，如果你没有企业投资的经验，光看介绍你会觉得所有的企业都有发展性，都可以进行投资。但是如果稍有经验，你会对行业前景、行业地位、公司财务、上下游企业都进行分析，最好找几个对公司相对了解的人进行咨询，然后再确定是否投资。
六、加强学习
所谓的加强学习，不需要你一天到晚拿着书啃，这样既没有效率也没有效果。
如果你想进行某个投资项目，首先查询相关资料，可以通过书本、网络、财经专栏，但一定要确保资料的有效性和真实性。
然后，多与老投资者、从业人员沟通，俗话说一人计短，再厉害的人也有看不到的地方，多吸取别人的长处，为我所用。
最后，少量资金实盘，模拟盘与实盘操作在心理上的差距其实是很大的，我建议大家要实盘操作练习盘感。
而这三个点，没有先后之分，也没有时间长短之限，投到老学到老。
个人理财计划3
随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧！
理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢？记账是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢？以下为三个步骤：
第一步：确定自己的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的`理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合自己的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
终身快乐的理财原则和抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐的理财目标，客观上决定了私人理财规划由哪些基本的东西构成。一般情况下，私人理财规划由个人或家庭日常生活支出、和获利投资三个板块构成。
日常生活费用支出
个人或家庭日常生活费用支出，项目多，涵盖面广，弹性大。在私人理财规划中，既难于一一例举，同时，也没有这个必要。在私人理财规划中，我们将传统性、一般性的项目进行模糊“打包”处理，而将一些可量化、具有操作性的现代消费元素逐一例举，旨在引导健康消费，实现快乐人生。在私人理财规划中，日常生活消费支出这一板块主要包括：
（1）日常消费支出。它包括个人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的费用支出；娱乐交际费用支出等。
（2）健身健美支出。
（3）旅游消费支出。
（4）赡养父母支出。
（5）私家汽车的使用费用支出。
（6）房租费用支出（租房者）。
个人理财计划4
一、扩销售队伍，加强业务培训
人才的引进和培养是最根本的，人才是企业的排头兵，企业无人侧止。因20xx年有个别市场会做出调整以及业务员的调动分配，目前必须加快人才的引进不断补充新鲜的血液。铁打的营盘流水的兵，所以也要在留住优秀的销售人才上下功夫，稳定销售团队，成熟业务员的流失对公司的发展和财政损失不言而喻。所以希望公司给业务员提供完善的后勤保障和待遇保障，增加业务员归属感，提高销售积极性。
按照公司的长远发展，培养一个优秀稳定的销售团队至关重要。建立定期培训制度，不断地培训销售人员执行销售计划的专业技能。组织室外训练如拓展活动等，增强团队凝聚力、集体荣誉感。不定期的业务经验及主题交流学习，可以及时了解业务员工作中遇到的问题，家讨论和提出个人意见，总结和分析。这样不但提高了家的主观能动性，也有效的提高自身销售能力和改掉之前销售中所走的误区。树立销售人＂解决问题是职责＂的职业操守。形成业务员的培训模式：问题-答案-目标-行动-结果-业绩。有了问题才有答案，有了答案才有目标，有目标才会影响行动，行动决**果，结果决定业绩。
二、销售计划的流程管理
销售计划流程管理的核心是＂做正确的事＂提供真实的和有参考价值得信息，明瓤个业务人员的责权利和考核，通过正确有效的策略方法达到原定的销售目标；而计划执行的难点，在于过程管理，其核心是＂正确的做事＂，是将计划转化为行动和任务的过程，因此计划的制定必须细化，现已细化到了每个业务员的任务指标和市场分配，激励的`制度保障等，为了有效激励销售团队，在执行销售计划时化地发挥主观能动性，严格执行绩效考核制度，使销售计划的执行和落实情况同每个执行人的切身利益相关联。并且，要建立定期会议汇报、总结、分析制度，保证计划在执行过程中出现的问题能够及时地得到总结和改进。
为了有效的控制货款风险，提高货款回收率，以风险防控为主线，坚持制度先行。加强客户政策和应收账款的执行，要定期通报客户账款的动向，对货款拖欠超期客户的要加强跟踪，掌握完整的客户信息。对信誉和回款及时的客户应给予适当的奖励或优惠的价格，也可以考虑年底返点等政策，刺激客户的付款信誉。建立完善的客户档案。应收款的回款情况也直接挂钩业务人员的考核。
三、销售计划的量化、表格化管理
今年销售计划已经按照区域、渠道、产品进行量化，将量化后的销售计划落实到季计划、月计划、周计划进行具体执行。然后，建立信息系统及时地收集和馈信息，时时监督和追踪销售计划的执行情况。业务人员的月、周总结计划管理表格，能使执行信息快速地得到馈，便于销售管理者及时知道业务人员在做什么？做的怎么样？也便于公司领导及时地指导和修正销售计划的执行。
管理始于计划，终于控制，任何一项工作只要有了计划，就说明公司的经营活动在执行前已经经过了对有价值信息的科学预测、全面分析、系统筹划，以及制订了相应的保障措施，从而确保了公司经营工作结果是可预测、可控制的。面对目前碳布市场产品同质化的激烈竞争，销售业绩的提升和产品的发展，使得任何的销售计划和变动都必须具有前瞻性，效果也必须处于可控的状态下。因此，计划是企业经营活动的基础，不断提高计划的科学性，使工作变得轻松有序更有效。
四、合理划分市场，提升工作效率
20xx年业务员负责市场会有所调动，尽量在路途距离和区域上合理化。业务员采用每月15日出差工作日制度，原则上同进同出。增加了跑市场的力度，对一些老客户加以巩固，推进对新客户、单子的把握和跟踪力度。对应收账款，及时进行督促和控制。发现问题及时解决，工作效率也会有所提高。销售人员现局限于老客户的维护上，对新客户的开发力度不足，20xx年除了稳定老客户，还要出台措施加强新客户的开发，合理的利用出差时间。
之前xx、xx和xx是xx倚城希望能做总代理，xx由xx意统代理，但20xx年代理商的销售业绩未能得到体现，20xx年对选择代理商要有一定的要求和政策。在市场上加强对xx、xx等经济发达的市级地区的销售力度，扩对xx、xx、xx、xx等地方的销售。
五、螺纹筋、双向布市场的开拓
新增加了碳纤维螺纹筋产品，争取也制定出行业规范标准来，让公司产品更具有竞争力和说服力。
目前对于双向布的市场还没有专职的人和花力度去进行开拓，在碳纤维制品、体育器材等行业上没有花什么时间和精力去推广。20xx年公司是否考虑增加业务员专项负责此类市场？
六、明确管理层级、流程
高层领导确实具有更的决策权。但是我认为设立中层领导的目的在于：为公司创造效益；在业务过程当中公司解决问题；在职能范围内分解、承担责任。明确各岗位职责，除了明确销售人员的职责外。重要的是一个部门领导的职能，到底有多少事情、什么事情是销售经理有权利决定的。形成严格的＂金字塔＂管理模式。当组织不断壮之后，人的精力和能力是很难再直接适应不断膨胀的管理层面。中间的管理流程直接影响着管理的结果。＂扁平式＂管理也只适合于小组织。
公司虽在人力管理上投入量成本，但在监管和基本制度上跟不上的话，也只是劳命伤财，收效甚微。容易出现管理涣散和＂集而不团＂的现象。应建立充分的信任和职能，给予一定的发挥空间。所谓的＂疑人不用＂。
随着公司管理逐步的正规化，各项制度和保障完善化。相信20xx年一定能取得非常好的成绩！
个人理财计划5
在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：
首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：
1、坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2、每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
3、每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。
4、每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。
第五，客户维护和再开发。
时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。
第六，工作总结。
每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。
我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空！
作为在校的大学生，虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入，有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用，但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说：你不理财，财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高，人们的生活水平也日渐提高，今年来物价普涨，房价居高不下，就业困难，人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高，为了让我们以后的生活有所保障，理财就应该从现在开始，不能输在起跑线上。
所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的'梦想。
首先，确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的，因为我们有明确目标，并为之努力、付出，才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑，重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识，因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念，首先要丰富我们的理财知识，当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响，从而可以促使我们长可以期的坚持下去。
其次，明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资，而反过来，长期不用的资金要是没有用来投资，就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。
然后，制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限，考虑了所有重要的因素之后，就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资，所以我制定了一个理财规划如下：
第一，充分利用手中的银行卡，学会节流，为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全，而且资金流动方便。定期存取款，卡中的钱要心中有数，不能无节制的取钱花，不必要花的钱要节约，只要节约，一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去，有了余钱，才可以合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
第二，记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查，不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学，所谓好钢用在刀刃上！这样的手段可以更加高效利用自己的财富。
第三，月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来，如此行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
其实，理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。
个人理财计划6
业务要点? 我的。计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车并非机动车，所以成本比较低。
产品及服务? 首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。
说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人无法给予的.温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉动百的销售服务理念
市场分析?? 体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法想象的。
财务分析?? 想想滨江区的学校，主要的学校就六所，警官学院比较特殊，就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费可观，如果说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可能性极小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可以保证最多不会超过五万人民币，因为我投入的成本低，适当的购进合理的买卖。
竞争分析?? 竞争我认为是无处不在的，任何产品如果说它没有竞争，我想它也不会支撑很久，因为竞争，所以更有顽强的生命力，就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学校里，竞争就很多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮激烈的。但是我选择开店阿体育馆附近，就有一个优势，与小店处的比较远，更主要的是便利了学生们的购买，很容易吸引人群。因为我分析过，刚刚运动过的人，处于极度疲劳，心里就有一种懒惰的暗示，所以他们往往会采取就近原则，可想而知生意一定会不错。
因为我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品牌，如果别人要开类似的店，必须得到我方的同意，还得交纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们培养训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团队合作同抗战，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装力量，以及专有技术等等。
业务计划的实施?? 说到计划的实施，其实过于专业了，好像有点不对口，因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划，但是我还是想借用企业里的计划实施策略，来适用于我的连锁店，我觉得这个图设计的很周到，很有目的性。
管理团队?? 拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说是我，因为我想了这个计划，思考研究了更多。要说成员各有所能，店长有相对的营销能力，而我又的就是点子，其他人有优秀的专业技能。我作为创始人，管理团队，我会和他们分享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打"战场”。
资金需求? 我拥有的资金是50万，可以说开我这种店成本不是很高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能还有多余。
个人理财计划7
现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在2000元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。
如果您是单身一人，月收入在20xx人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢?
个人理财步骤1.收入要按比例分配
生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。
储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。
而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。
活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就把这部分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效。
个人理财步骤2.开源是生财的根本
除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，估计您现在的状况，一年也只有10000元的积蓄，想来这些都是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。如何让钱生钱是大家想得最多的事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，理财最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的'经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，要相信"机会总是给有准备的人"。
个人理财步骤3.让存款获最大收益
既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，我们建议把1万元分为5份，分成5个2000元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
(1)用2000元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。
(2)用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关"权益转换"的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。
(3)用2000元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。
(4)用2000元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用2000元投资P2P网贷平台。如亿元宝平台，年利率13%～18%，收益高，门槛低，投资金额50元起，第三方资金托管，资金安全。无论你是上班族还是在校学生，都可以在平台上投资理财，受到了投资者的普遍欢迎。
个人理财计划8
张先生今年26岁，某会计师事务所的一名注册会计师，父母尚健在，普通工薪阶层。张先生在未来的十多年内有购买住房结婚、生育子女、买车等目标，建议采用股票、基金和银行理财产品作为投资组合，并针对张先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标作出适当调整的建议。
第一部分客户当前状况和财务目标
（一）基本情况
张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，是一名注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均为退休。
张先生现正值风华正茂之年，事业正处在高速发展期，因此，张先生的收入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。他现在是单身，四年内想结婚，可丰富自己的感情生活，但是也增加了买房的负担，因此，非常有必要好好给张先生的财富和保障规划一下，让他以及未来的家庭成员都过上幸福、快乐、安定的日子。
（二）客户当前财务状况
1、资产负债状况
目前，张先生有银行存款2万元，其中活期存款1万元，定期存款1万元。另外，股票市值约3万元（被套状态）。对于负债情况，张先生目前财富比较可观，无任何负债。
2、收支情况
张先生目前月薪5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，年税后收入约8万元。日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。
在收入方面，张先生还是很有发展潜力的，工作有很好的前景，因此收入应会稳步上升。同时，对于将来的坚挺金融资产组合重新规划后，也能产生一定的现金流。
在支出方面，目前张先生的单身生活的开销比较可观，但是对于未来会新增加成员，支出应好好规划下。3、其他
张先生有基本社会保险和公积金，无商业保险。
（三）客户财务目标
张先生的首要目标是这样的：30岁打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。
除此之外，张先生还希望结婚3年内生育子女，买车；孩子6岁之前打算换大房。
第二部分财务策划假设
（一）基本假设
为了使这份理财规划建议书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给客户，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，给出本理财规划建议书中所使用的一些经济参数。
1、通货膨胀
随着我国经济持续发展，预计我国经济会进入一个温和通胀期。同时随着我国经济体制改革的继续进行，市场经济逐渐形成，政府的宏观调控能力也会越来越强。因此，我们认为3.5%通货膨胀率是比较适合的。我们将以此数值作为日常生活费用以及其他费用的年均增长率。
2、房价变动
由于是省会城市，房地产价格会经过多年快速增长，已处在相当高的位置，政府部门也会出台许多房地产的调控政策，以抑制房价的过快增长，因此，我认为今后该地房地产价格不会出现以往高速上涨的情况，而是呈温和小幅的上涨态势。假定房地产市场的年均增长率为5%。
3、收入增长
根据省会城市平均国内生产总值(GDP)的增长趋势，及政府颁布的居民收入政策，加上张先生从事的工作，我国正大量需要这样的人才，从这些综合考虑，假定张先生的工资和奖金收入的年均增长率为8%。
4、投资回报率
金融资产投资回报率：根据金融市场上的一般收益率水平，假定定期存款利率为2%，活期存款利率为0.35%，基金的预期收益率为5%，股票的预期收益率为10%。
（二）客户风险承受能力
基于张先生的情况，作出了一个风险承受能力评分表来有力说明他的风险承受能力，具体如下：
张先生很年轻，身体力壮，现有挣钱能力，且事业正为上升阶段，收入很可观。另外，他单身，没有家庭负担，可以省下很多日常开销。张先生的父母也还年轻，身体健康而且各自有工作有稳定的收入，不用张先生接济，还可以帮助张先生买房。所以只要做好合理的理财规划，张先生完全有能力应对各种投资可能面临的风险。
第三部分理财策划方案
（一）购房计划
张先生四年后打算购买80平米左右的住房，根据资料显示，该城市目前商品房均价6500元/平米，前面有假设房价变动率为5%，则到四年后，该市房价估计会达到6900-7500元/平米。所以最少要花56万元，再上装修等一系列额外费用至少还需要8-15万。这样分析的话，张先生到四年后至少要拥有75万元的存款，才能保证在该市买房。不过，张先生父母可以资助他15万元购房，剩下还需60万元左右。目前，张先生的年均收入约8万元，扣除各种生活开支及房租每年净剩约36800元。估计张先生30岁时可供自由支配的资产约20万。够支付房子30%的首付了，若其余房款42万，需分10年付清，则每月需要承担3500元的贷款。注册会计师收入增长率为8%，到30岁时，张先生月收入能达到6000~7000元，扣除贷款和日常开销后再承担房贷稍微有些吃力。所以张先生每月的3000元的'日常生活开销有些大，建议张先生节省日常不必要的开支，才能保障实现在30岁买房的目标。
（二）购车计划
张先生希望结婚3年内生育子女，买车；孩子6岁之前打算换大房。买车是个大计划，若以后的妻子有工作的话，那么可以减轻点家庭负担，若妻子无收入的话，那么对于张先生实际情况来说，婚后3年内买车稍有困难。这里建议张先生在婚后4年的时候买车比较好，这样可以有足够的时间为买车做好资金上的准备，同时，那时候正好是张先生孩子开始上幼儿园，也方便他接送孩子上下学。购买家用轿车后，每年预计将增加25,000元的养车费，这一费用按通货膨胀率递增。
由于汽车有一定的使用期限，我们估计一辆车的寿命为10年，因此，在10年旧车报废。所以张先生需要规划好家庭的财富。
（三）保障计划
拥有一个幸福美满的家庭，少不了有坚实的保障作为后盾，因此，家庭的保险显得非常重要。目前，张先生的保险情况是：有基本的社会保险。意外保险和健康保险是最基本的保障，另外建议他购买一份5万元的人寿险，这样又有了保险的保护，同时增加了收入，不过还是非常受益的。
（四）投资规划
若想在不影响日常生活质量的情况下实现首要目标后再实现其他目标，只依仗张先生的工作收入是远远不够的，还应做好合理的理财投资，才能在未来积攒足够的资金。这里我将为张先生推荐几种投资回报率较高，风险较低的理财产品。
1、银行理财
银行理财产品主要包括各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。它具有收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。
目前银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类：
（1）传统型产品，主要包括基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。
（2）人民币结构性存款，该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如：交通银行的“得利宝·深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与“一篮子货币”（巴西、丹麦、挪威、土耳其）对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时，“一篮子货币”表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10%的收益。
2、股票
金融资产投资是现代家庭必不可少的一项活动。许多家庭理财目标的实现都需要靠金融投资来积累资本。因此对家庭金融资产的规划显得非常重要。
根据张先生目前的财务状况看，应该是属于稳健偏积极型的投资者。目前，他的金融资产的情况是：定期存款1万元，活期存款1万元，股票市值约3万元（被套状态）。这样的组合显得稍微单薄了一点。中国股票市场已进入牛市，并且从长期来看也是看好的，因此可适当增加股票或股票型基金的比重。另外，张先生现在是一名注册会计师，相信对于财务方面还是比较熟悉了解的，对投资也应该略知一二。这样我会建议他可以在平时空闲时间再多看一些投资方面的书籍，了解更多的投资知识和经验，从而能在投资实战中获得更大收益。
张先生可以将现金或者活期存款中的0.5万元投入股票，并从定期存款中提出0.5万元投入基金，经规划后的金融资产配置为：定期存款0.5万元，活期存款0.5万元，基金0.5万元，股票3.5万元，总计5万元。各金融资产所占的比重分别为：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。当然，随着张先生的收入的增加，他的存款不止这些，目前的情况如此。再按我们对各金融资产收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整个金融资产组合的收益率约为4%。对于每年的家庭盈余也按这样的比例进行配置，每年收益率约为4%。
在此，我们特别要提醒您的是，金融投资是有风险的活动，在投资过程中，请摆正自己的心态，根据自己的风险偏好和风险承受能力，
选择适合自己的金融投资工具，根据市场行情及时调整策略，必要时可请教投资理财专家。
第四部分总结
经过我们对张先生的理财规划后，他的理财目标都将会一步步走向实现的道路。
（1）为张先生规划了购房计划，达到结婚目标；
（2）为张先生规划了购车计划，达到购车目标；
（3）建议投了保险，有了生活的保障；
（4）购买银行理财产品，为资金找到了方向；
（5）通过对家庭金融资产投资重新规划后，有了更好的投资比
例，从而使资产稳步增值。
我们从理财规划可以看出，理财对于一个刚刚步入社会还没有很稳固经济基础的客户来说，特别重要。个人理财可以平衡现在和未来的收支，可以提高生活水平，可以规避风险和保障生活，更可以为子女的健康成长打好经济基础。基于理财的各种好处，我们有未来目标的情况下，最好可以参考理财的路，让我们的财富得到更好的利用。
个人理财计划9
现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。
如果您是单身一人，月收入在XX人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何来支配这些钱呢?
个人理财步骤1.收入要按比例分配
生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。
储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、cd或朋友聚会上不加以节制。你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。
而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。
活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。最关键的是，即使一发薪水就把这部分用完了，也可当是一次教训，可以惩罚自己一个月内什么都不能再干了(就当是收入全部支出了吧)，印象会很深刻而且有效。
个人理财步骤2.开源是生财的根本
除去吃、穿、住、行以及其他的消费外，再怎么节省，估计您现在的状况，一年也只有10000元的积蓄，想来这些都是刚毕业的绝大部分学生所面临的实际情况。如何让钱生钱是大家想得最多的'事情，然而，毕竟收入有限，很多想法都不容易实现，建议处于这个阶段的朋友，理财最重要的是开源，节流只是我们生活工作的一部分，就像大厦的基层一样。而最重要的是怎样开源有道，为了达到一个新目标，你必须不断进步以求发展，培养自己的实力以求进步，这才是真正的生财之道。可以安心地发展自己的事业，积累自己的经验，充实自己，使自己不断地提高，才会有好的发展，要相信"机会总是给有准备的人"。
个人理财步骤3.让存款获最大收益
既然有了些许积蓄，也不能让它闲置，我们建议把1万元分为5份，分成5个XX元，分别作出适当的投资安排。这样，家庭不会出现用钱危机，并可以获得最大的收益。
(1)用XX元买国债，这是回报率较高而又很保险的一种投资。
(2)用XX元买保险。以往人们的保险意识很淡薄，实际上购买保险也是一种较好的投资方式，而且保险金不在利息税征收之列。尤其是各寿险公司都推出了两全型险种，增加了有关"权益转换"的条款，即一旦银行利率上升，客户可在保险公司出售的险种中进行转换，并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。
(3)用XX元存定期存款，这是一种几乎没有风险的投资方式，也是未来对家庭生活的一种保障。
(4)用XX元存活期存款，这是为了应急之用。如家里临时急需用钱，有一定数量的活期储蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。
(5)用XX元投资p2p网贷平台。如亿元宝平台，年利率13%～18%，收益高，门槛低，投资金额50元起，第三方资金托管，资金安全。无论你是上班族还是在校学生，都可以在平台上投资理财，受到了投资者的普遍欢迎。
个人理财计划10
规 划 摘 要
理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。
第一部分：理财需要达到的效果
1、理财目标：
1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展 2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加
2、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。
第二部分：理财规划建议
一、理财规划基本假设
考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20xx年至20xx年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些 资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。
(一)预期通货膨胀率
20xx上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右
(二)利率水平
近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%， 一万元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
(三)最低现金持有量
一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，投资者的投资一定要充分考虑资金的流动性。根据小程同学的消费情况，我设置了3到4个月的最低现金持有量，建议持有现金8000元。
(四)最高现金持有量
一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的.部分应该考虑采用合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为1.1万元。
(五)风险偏好测试
我针对小程同学做了一个风险测试，测试结果显示，他具备中等偏上的风险承受能力，根据他对投资产品等的认知和关心程度，我认为他对风险的认知
水平处于中等。
以上是我所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据小程同学的实际情况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和判断，方能制定合理的理财策略。
二、理财建议
根据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设，针对他的理财目标，我认为应该分步骤实施理财规划：
(一)消费支出规划
鉴于小程同学目前还是在校学生，消费支出不是很多，父母每月还会给固定的生活费用，所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我能力的提升方面。针对学校的交换项目和小程意愿，去法国交换最为合理。小程在法语课程学习需要投入的费用大概是1万元（雅思成绩已经达标），交换一年的费用大概是10万元。所以估计大学四年消费支出为15万元。
(二)购置车辆计划建议
小程同学已经把户口迁到北京，鉴于北京车牌号摇号困难，预计四年以后小程同学能摇到车牌号，所以我建议小程同学可以暂缓买车计划，视具体情况而定。
(三) 资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升非常重要，我认为应在了解国内金融理财产品的基础上，结合小程同学的性格特点，制定出合理的理财投资计划。
目前国内主要的金融理财产品1：
接下来，小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整：
1、银行卡中放12万元，2万元供应平时额外消费，3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的情况。
2、小程同学的交换项目是在大三，所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品，可以购买一年的债券基金。
3、为了合理安排资金，确定收益，可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债
4、小程作为经济学院的学生，肯定要做一些股票投资，投资25万购买股票
5、小程本人是具有一定的冒险精神，股票基金的收益率高，可以够买15万的股票基金
6、为了确保资产的安全增值，可以够买10万元的保本资金
个人理财计划11
步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!
理财规划是对自己未来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。
对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项，就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。对理财有很多盲目的，错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。
现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的计划，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。
从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。
我想我当前最应该做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。
我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。
伙食费，其中减少的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要减少了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他减少的'是对衣服，化妆品的购买。
而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的未来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。
我想对于未来每个人都有自己的期望，我也一样。对于未来，我有着美好的设想。通过自己的能力，好好的安排，规划，利用自己转来的钱，让自己过上幸福快乐的生活，这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：
个人理财计划12
大城市和发达地区，个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视线当中。
作为普通的理财投资者，我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规划。但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法，也能够做出符合自己的实际情况的规划方案。
在资金的使用上
假定每月生活费为600元，理财专家作了一个较为合理的安排
⑴伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。这样的话每月正常伙食费在240至360元。这不包括在外用餐。为了保证自己每个月正常的伙食费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。
⑵交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。
⑶交通费：按一周出去2次计算，一个月约10元。
⑷服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项的花费要少一点。真正需添置大件的一般家长由承担。
⑸通讯费：30至50元。
⑹护理和日用品花费：50元。
如果照此安排，每月正常有50元到90元的结余，最多可结余190元。一学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月)，可以有250至950元的结余，这部分钱就可自由支配。
一旦进入大学，钞票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大学生常常未到月末，一个月的生活费就用尽了。又不好意思向家里伸手，只得向同学借钱，下月初生活费到了再还钱，然后月末再借钱。这样经常入不敷出的情况在大学里并不鲜见。看来，在大学里学点理财之道，管好自己兜里的钱还真是一门学问。提供攻略全集如下：
大学里有些钱是非花不可的，有些钱要算计着花的，还有些钱是根本不需要花的。一般来说，一个月300元有点紧，400元算是温饱，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以过得比较滋润。
男孩子吃是关键的，每个月要花250-300元左右，一般早饭2元，中饭和晚饭各4元。女生吃得相对少一点，这方面的开销一般250元就够了
日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，当然，女孩子还少不了买点零食。所谓生活必需品当然是必买不可的了，所以，逛逛超市，买些杂七杂八的.东西还是必须的，而且每次总得花上十几元到几十元。不过，女孩子还是可以从零食预算上进行裁减的。
手机在大学生中越来越普及了，差不多人手一机。虽然学生卡比较便宜，但还得掂量着用，要不然可是烧钱的机器。这方面的开销每月50元左右。当然，刚开始一两个月，可能因为不适应陌生环境。
还有上网费，如果没电脑，千万不要沉迷网络游戏、网络聊天，那可是个无底洞。
这方面的支出可大可小。同一个城市的老同学来串门，总要意思意思请顿饭吧。朋友、同学生日，少不了买点礼物。还有老乡会、社团费、宿舍同学吃饭、班级同学吃饭等等。每月大约要花100元左右，女孩子比较省，也要50-70元。
刚到一个新城市，总要出门逛逛，或到其他城市找老同学，或者到城里买书，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的还要转车，这方面的钱一般一个月在30-40元左右，当然这是搭公车的费用，打的可不止了。
一般女生在服装这方面的花费会多一点，平均每学期要花200-400元。而男生则是一次性花费比较大，如买运动鞋等，一双名牌鞋可是要花上几百上千元的。所以，建议买衣服最好打折时再去买，也不要过于追求名牌。有的女同学还是比较明智，喜欢到一些小店里淘金，那样可以穿出个性，又可以省钱。
在学校里的开支不少，不过进账的项目也是不少，当然这些都要在不影响学习的情况下进行。只要打好算盘，兜里的钱可能还会越来越多哦。一些善于经营的学生就利用这些，不仅解决了自己的生活费问题，还能攒点钱，有的甚至还往家里寄钱。还是请一些“高人”给你介绍几种来钱的招数吧。
每所大学都设有不菲的奖学金，最普遍的是国家奖学金，一般分一、二、三等。金额各个学校有所不同，但获奖比例也比较高，尤其是三等奖学金，一般优秀一些的学生都可以争取到。另外，还有一些公司设立的专项奖学金，是按学期颁发的。所以，努力学习，争取获得奖学金也是一个不错的生财之道，毕竟，大学时代学习是最主要的。
利用业余的时间做兼职，如导游、促销、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等，这样的收入一般一个月能挣到100-200元左右。
闲钱的增值用途：合理存款
一种是，父母一次性给全了一学期的生活费。按我们既定标准，一学期生活费为3000元。专家的建议是：学生拿了钱后可以这样分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因为目前银行最低定期存款期限为3个月，要保证定期存款不动，就要保证期间的每月花费，即前3个月每月计划600元得有保证，那么可以用来存3个月定期的有2个月的钱，共计1200元。前3个月的花费可以存定活两便。然后每月如有结余可以存入账户。
另一种是，父母每月会按时给孩子生活费。学生可以自己在银行开一个储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期从生活费中拿出20至30元存银行，这样一学期下来也有100至150元的结余。而且这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力。
还有一种方法，就是把每个月用剩下来的钱全部存入银行，这种以少聚多的储蓄方式很值得学生采用。
个人理财计划13
在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。
对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：
首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：
1、坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2、每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
3、每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。4、每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上第四，值班。
把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。第五，客户维护和再开发。
时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好"一带十，十传百"的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。第六，工作总结。
每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。
我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空！计划二：投资理财公司个人工作计划范文
我叫，于20xx年毕业于XXXX大学XX专业，曾经在XX证券任投资顾问一职。X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以"为每一位客户奉上最满意的服务"为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一、树立正确的工作理念，早日进入角色
工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的'工作方向和任务指标，明确自己"应该做什么，应该怎么做，怎样能做好"，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作，圆满完成任务
我单位是国有大型银行，在XX市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场，发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。建议准备应急备用金（至少3――6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3、基金投资。可在不影响正常的生活下适当增加基金投资金额，这样等3年或更长时间后，会有可观的大额资金供支配（如结婚、生小孩、子女教育费用、换房、买车等）。理财产品也可以考虑。
4、房屋贷款。不知你是否有公积金，如果有，可选择用公积金贷款买房，还款利息会低些，压力也会小些；如没有，可按正常的还款计划执行，越早还款越好，以减轻负债带来的压力。
以上是比较基础的方面，最重的是你要自己学习理财知识，经常留意理财信息，在选择投资理财产品时多对比。根据自身情况量力而行。
个人理财计划14
一、浅谈
就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。当支出大于收入的时候我们会怎样选择？
是开口继续想父母要钱？还是自己挣钱？还是就这样不管，过一天是一天？还是降低自己现有的生活现状？
很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口；自己挣，太辛苦；就这样，太窝囊；退而求其次，更是不可忍受。那怎么办？生活总得要继续啊！
所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析
看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。中产阶层是一个地区发展得中坚力量。但是现在的中产阶层资产来源是什么那？
调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那？
城市中产的钱都投在哪些方面？调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式。
当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。
相信自己，拒信他人
被问及“是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不需要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理；也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。
三、个人规划
1、学生时期
就如我在最开始所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。如果可以的话，也可以自己创业，挣点零花钱。
我现在已近大二了，由于以前根本就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余的钱。也就是说，我现在基本可以说从零开始。
收入：
1010年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。
09—10学年第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有2000元。
开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。
其他收入，300元。
总：3860元
支出：
生活资料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
车费：160元
其他：200元
总：1750元
总剩余：1860元
备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉！
以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯！
2、初期工作时期
学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。
工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除非自主创业。
工作初期当然要“开源节流”了！
尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。
3、不到40岁
我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱（你现在应该正在这样做），你会获得"滚雪球"式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。
你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的`很多增长将来自海外，特别是新兴市场。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麦德利说，客户应该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。
说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。
此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样出色的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。
麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他认为，一些人（特别是较年轻的投资者）因20xx年的教训而矫枉过正，远远避开了股市
4、40—55岁
一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。在这个时期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。
克利夫兰Dawson Wealth Management投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。
为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划，直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。
麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上很简单，适合于大多数人。
5、55岁以上
随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯说，在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你20xx年时的情况。
最近的调查显示，这部分人首先关注的是退休安全。一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。
这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。
考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。
伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可的公司购买年金。
四、 总结
本来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，似乎根本就不知道这回事。通过这次的计划书写，学到了很多知识。但是也不得不感叹，理财这是一个很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必须要和它打交道。以后一定会多多了解这方面的知识，好让自己以后的生活水平可以更高，生活质量能够更好，生活品味能够更优雅。
最后，谢谢老师，给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙！
个人理财计划15
一.现状分析个人投资理财规划
大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
二.个人投资理财的主要类型和特点：
1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。
3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期；并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款；另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入；投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”；保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的'时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点：一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
三.具体计划
投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入(下面将对大学生活而和学习做重点介绍)。
1大学期(4年)年龄(20～23岁)
没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。
①勤俭节约稳健当先
②关注对账单
③慎用信用卡
④学习金融知识
⑤认识理财工具
⑥理财需要付出
一个核心思想即开源节流。
目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。
积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。
2单身期：参加工作到结婚前(2～5年)年龄(23~27岁)
没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。
计划：60%投资于风险大，长期回报高的股票，基金20%定期储蓄，10%购买保险，10%活期储蓄。
3家庭形成期：结婚到孩子出生前(1～3年)年龄(27～30岁)
家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。
计划：50%作定期储蓄，15%留作活期储蓄，35%投资股票，债券或保险。
4家庭成长期：孩子出生到长大(12～20xx年)年龄(39～48岁)
最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。
计划：40%作定期储蓄，30%投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险，10%活期储蓄。
5子女大学期：孩子上大学期间(4年)年龄(43～52岁)
子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。
计划：40%作定期储蓄，40%用于银行存款或国债10%用于医疗，保险健康10%作为活期储蓄。
6家庭成熟期：子女参加工作到退休(约20xx年)年龄(58～67岁)
由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。
计划：50%股票或同类型基金40%用于定期，保险(偏重于养老，健康，重大疾病险)10%做为活期储蓄。
7退休后
退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等。
计划：40%投资于定期或债券40%活期储蓄20%养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。
四.总结
现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。
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