有关理财计划模板集合五篇

　　时间的脚步是无声的，它在不经意间流逝，前方等待着我们的是新的机遇和挑战，此时此刻需要为接下来的工作做一个详细的计划了。计划到底怎么拟定才合适呢？以下是小编收集整理的理财计划5篇，欢迎大家分享。

有关理财计划模板集合五篇

理财计划篇1

　　保本基金的预期回报率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

　　所以，购买国债最合算，一生的理财计划2。

　　1、你对金钱的欲望有多强烈、

　　你向朋友要了一株树苗，种在花园里，在你想象中，它在几年后会长成什么样子、

　　A、开花绚丽的树；B、结满果实的树；C、茂盛挺拔的树；D、枯死了。

　　答案：

　　A、重视美形、美感，属于唯美派。清心寡欲，不贪婪，对家财多不大在意。

　　B、物欲熏心，是现实主义者。爱生财，无长远计划，善于抢短线，谋取眼前利益。

　　C、稳健、扎实，是理想派。稳扎稳打，计划周详，不冒险，不躁进，不做寅吃卯粮的事。

　　D、凭直觉行动，不请教，不磋商，好一意孤行。对金钱的欲望很强烈，但不知努力，只做一日暴富的美梦。2、你会成为大富翁吗、

　　你期盼已久的新房要装修了，你会在哪一部分投入最多、

　　A、淋浴室的浴缸、马桶；B、卧室的床；C、客厅的沙发、开关；

　　D、厨房和梳理间。

　　答案：

　　A、你是那种最有可能成为大富翁的人，尽管你看起来一点也不像大富翁，你的财运不错，总能找到赚钱的门道。

　　B、你有上流社会的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食无忧。

　　C、你要学会把握你天生的财富运，不过可别一直偷懒，放弃进财的机会。

　　D、你看起来很像大富翁，可惜偏偏不是，但改变一下你的工作态度，也可能会有转机。

　　第三节生命周期与理财规划

　　人生不同阶段的理财方法

　　每个人的`际遇不同，人生目标也有很大的差别，工作计划《一生的理财计划2》。在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养，虽然有些年轻人也许有一定的收入，但是父母的供养还是我们主要的收入来源。但从学校毕业以后的人生，可以分为五个阶段：

　　1、事业起步者；2、新婚人士；3、为人父母；4、事业有成；5、准备退休。

　　为什么我们要分析人生不同的阶段，作为我们理财规划的依据呢、因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关，而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。表2—1可以看到每个人生阶段的不同特征。

　　表2—1人生不同阶段的特点

　　人生阶段年龄范围特征

　　事业起步者20—25刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承受较大风险。

　　新婚人士26—35经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车、购房等。

　　为人父母30—40孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。

　　事业有成40—50事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。

　　准备退休50—60集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。

　　1、第一阶段——事业起步者

　　虽然离开学校已有些日子了，但对当时的生活仍然十分向往，那时轻松自如，无忧无虑，我们是父母辛勤赚钱的消费者，真的像花***一样潇洒！但是一毕业，情况完全转变，人生掀开新的一页。收入不高，负担也不多，工资升幅快。这一阶段，我们鼓励你早储蓄，可考虑每月定期储蓄一笔资金，养成定期储蓄的好习惯。

　　不少年轻人有个错误观念，认为自己年轻，可以投资冒险，亏了可以从头再来。我们奉劝你不要投机过度，不要抱着“不成功，便成仁”的态度，端正自己的投资态度；分散风险，适当投资；多阅读有关投资的书籍，丰富自己的投资知识；总结投资经验，才能成为成功的投资者。

　　消费时不要图虚荣，刻意追求名牌。及时行乐，将来如何生活、难道要当孤独的老太婆、还是收垃圾的穷老头、

理财计划篇2

　　投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。

　　1大学期（4年）年龄（20～23岁）

　　没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。

　　①勤俭节约稳健当先

　　②关注对账单

　　③慎用信用卡

　　④学习金融知识

　　⑤认识理财工具

　　⑥理财需要付出

　　一个核心思想即开源节流。

　　目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

　　关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

　　积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的'前提。

　　2、单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）

　　没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。

　　计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金20％定期储蓄，10％购买保险，10％活期储蓄。

　　3家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）

　　家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。

　　计划:50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。

　　4家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年）年龄（39～48岁）

　　最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。

　　计划：40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险，10％活期储蓄。

　　5子女大学期：孩子上大学期间（4年）年龄（43～52岁）

　　子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。

　　计划：40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债10％用于医疗，保险健康10％作为活期储蓄。

　　6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年）年龄（58～67岁）

　　由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。

　　计划：50％股票或同类型基金40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重大疾病险）10％做为活期储蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等。

　　计划：40％投资于定期或债券40％活期储蓄20％养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。

理财计划篇3

　　1、由于营业部目前基数较小，未来一年我们扩大基数是营业部重要目标，理财顾问部会发挥咨询实力，在下一年度要与市场部紧密配合，做好营销服务工作，争取进一步扩大营业部基础客户群体，将长期固定安排配合营销团队的协作讲座，坚持把营销团队的 “投资者交流会” 活动做好，做大，做强，让“投资者交流会”成为我们营业部营销团队的品牌推介服务之一。

　　2、第一季度理财顾问部将要做好金玉满堂前期准备工作、认真学习中台服务系统的使用。根据公司推广进度，提前做好客户推广准备工作，要确实利用好中台的服务平台，体现出中台服务的及时性，实现核心客户一对一服务，让客户真实感受到新服务模式带来的便捷。

　　3、建立客户多层级回访机制，根据目前回访情况，再结合新服务模式逐步完善营业部的回访机制，并将客户回访纳入考核机制，要求营业部每一个部门及员工都要有客户维护意识，提升回访质量。

　　4、建立营业部详细的客户分级数据库，根据客户回访情况，搭建营业部客户细分情况资料档案。计划年初安排客户细分学习，尽快的让员工了解客户细分工作的.详细内容，以客户回访为基础，做好客户资料收集工作。

　　5、建立客户分级服务标准，在公司客户分级标准的基础上，再细分客户服务标准分类，根据公司咨询服务产品的服务分类再结合营业部客户自身情况分类，针对不同客户群体充实不同服务项目。

　　6、继续加强对营业部前后台员工咨询能力培养工作，明年要根据营业部目前情况，提升营业部每周“一周聚焦”的交流活动的质量。

理财计划篇4

　　张明先生今年40岁，在杭州某大型外贸企业担任部门经理，月工资1、5万元，年底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。

　　一、家庭财务背景

　　存款60万元、基金10万元、公积金帐户7万元；

　　自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；

　　家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

　　二、家庭理财目标

　　1、孩子教育大学毕业（出国留学）

　　2、换90平方米的房子价值150万

　　3、退休后有月支出现值4000元

三、家庭财务现状分析

　　1、资产负债表

　　资产金额负债金额净值金额

　　住房70万

　　存款60万

　　基金10万

　　公积金7万

　　总资产147万总负债0总净值147万

　　2、现金流量表

　　月收入金额月支出金额月结余金额

　　张明1、5万家用0、5万1、5万

　　马欣0、5万

　　四、家庭财务比率分析

　　1、负债总资产比率：负债/资产＝0/1470000*100%＝0%，

　　家庭无负债。

　　2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

　　从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。

　　3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20

　　反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。

　　通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。

　　五、目前的财务状况存在的不合理

　　对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。

　　六、家庭财务现状分析

　　1、购屋：150万

　　2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万

　　3、养老需求：100万

　　总需求现值：约为338万

　　根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的'规划。

　　七、保险策划

　　由于张明是家庭收入的主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月2000元左右。

　　八、理财建议

　　1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。

　　2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。

　　3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。

　　九、经过理财规划后的财务分析

　　1、资产负债表

　　资产金额负债金额净值金额

　　住房150万住房73万147万

　　存款13万

　　国债20万

　　基金37万

　　总资产220万总负债73万总净值147万

　　2、现金流量表

　　月收入金额月支出金额月结余金额

　　张明1、5万家用0、5万0、7万

　　马欣0、5万按揭0、6万

　　保险0、2万

　　十、经过理财规划后家庭财务比率分析

　　1、负债总资产比率：负债/资产＝77/220*100%＝35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。

　　2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

　　从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。

　　3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3

　　流动性资产明显减少，生息资产增加。

　　十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。

　　十二、理财规划风险提示

　　基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。

　　中国银行浙江省分行理财中心

　　客户经理：汪红星

　　20xx年9月25日

理财计划篇5

　　在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：

　　首先，做好公司新年的第一个项目。

　　在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。

　　其次，加强业务学习。

　　学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的.学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。

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