有关理财计划模板汇编9篇

　　光阴的迅速，一眨眼就过去了，我们又将迎来新的喜悦、新的收获，该为自己下阶段的学习制定一个计划了。计划怎么写才能发挥它最大的作用呢？下面是小编帮大家整理的理财计划9篇，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

有关理财计划模板汇编9篇

理财计划篇1

　　就等同于“不安全”。事实上，安全与否，关键还是看风险控制能力。

　　在理财界，如果有某家公司声称其产品风险为零，那这家公司一定存在问题。因为任何一种理财方式，总是存在着风险的，只是有风险大小之分。所以才会出现人人都听说过的那句话，“理财有风险，投资需谨慎”。

　　当人们说到这句话时，还会提到另一句话，收益越高，风险越高。甚至有人将高收益理财与不安全画上了等号，事实上呢

　　有过理财经验的人都知道，理财产品的安全性与收益性并不是成绝对正比的，如我们常说的股票风险高，其高风险性主要来源于股票受多种因素影响而具有不确定性，规律难寻，高收益或许对其风险性有一定影响，但绝不会是根本原因。

　　事实上，高收益理财安全与否，关键还是看企业的风险控制能力。所谓风险控制，指的.是风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。也就是我们常说的规避风险。

　　风险控制有四种基本方法，分别是风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

　　风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。在风险既定的理财界，这是一种最为消极的处理方法，这意味着投资人在回避风险的同时，也放弃了潜在的目标收益。

　　损失控制制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。一般可分为事前、事中和事后三个阶段，因具体实施主体不同而有所不同。

　　风险转移，是指通过契约，将风险转移给他人的行为，主要表现形式是合同和保险。风险自留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。

　　一般来说，企业会结合以上四种方式中的两种或三种，以最大化的降低潜在风险。所以投资人在面对高收益理财时，不能简单的认定其风险的高低，而是应通过分析其背后所倚靠的风险控制方法，进一步了解企业的风险控制能力，再做出判断。

理财计划篇2

　　毕业后，我男朋友在上海工作，我来了广州，计划明年底结婚，婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作，不是稳定。我的收入不高，年收入约40000万，男朋友年收入约80000万。男朋友有基本的社保，我没有。

　　我想买点保险，好以后养老。但有个问题，我们是各自在上海和广州买，还是结婚后到上海买？我们应该买什么保险好？

　　小史

　　理财规划方案

　　财务现状：由于提供的资料不是很全，无法对资产状况全面评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万，现在处于单身状态，若无其它负担，应该说经济状况还可以。由于目前在两地工作，可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。

　　一、理财目标：

　　1、短期目标：明年底辞职到上海结婚，贮备一笔结婚费用。

　　2、中期目标：2年内贷款购买一套总价在50万左右的房产（假设目前还物房产）、30岁前生小宝贝（假设目前史小姐25岁、男朋友27岁）。

　　3、长期目标：解决双方的养老、疾病保障。

　　二、理财规划及建议：

　　1、史小姐在年底辞职之前，先作好到上海工作的充分准备，最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的工作就尽可能早辞去目前的工作，既节省双方大量的通讯交通费，又使收入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的'工作应该不是很困难。

　　2、每月正常支出：房租1500元，保险费：600元，其它费用3000元，每月可有节余5000元，年积累为60000元，加上已有的积累，两年内可实现贷款购房愿望（首付15万）。节余资金只留15000~20000万银行存款作为应急资金，其余可投资于股票基金50%、货币基金30%、股票20%.综合收益率可达到：5%~10%.28~30岁前可以要小宝宝。

　　3、商业保险规划：双方主要风险为失业风险、意外、疾病、养老风险由于较年轻，企业一般提供失业保险，即使失业短期再找到工作应该不是很困难，主要应该防范意外、疾病风险，养老越早准备越有利。

　　投保建议如下：

　　推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费

　　史小姐福家伴侣A款终身20年10万3300元

　　附加住院医疗1年年交1万220元

　　男朋友福家伴侣A款终身20年10万3500元

　　定期A30年30年10万320元

　　多保通吉祥卡1年1年10~20万100元

　　合计41~51万7440元

　　保险利益说明：

　　1）双方终身均有10万+年度红利+终了红利重疾保障（包含22类重大疾病）

　　2）双方终身拥有10万+年度红利+终了红利的意外疾病身故、高残保障

　　3）史小姐还拥有1万元住院医疗保障

　　4）男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾病身故、高残保障

　　5）福家伴侣A款在双方都进入老年时可通过减退保，转化为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达到10000元（含分红），可保证领取20年。

　　三、总结：

　　史小姐和男朋友的保险越早购买越好，这样可立即使双方拥有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购买也没有问题，只要是全国的公司就可以，到上海后只要做个简单的保单迁移手续即可。

理财计划篇3

　　我叫xx，曾从事过酒类销售工作、驾校的人事管理以至到最后转为个体消防工作的全部管理及运行模式。通过这些经历，让我的人生积累了丰富的经验，同时也积攒了一定的人脉关系，为以后工作的发展和规划奠定了良好的基础。

　　顺着国家政策对网络金融的扶持导向，经过对恒昌财富的了解，凭着以往的阅历，我感觉到加入恒昌财富是我一直以来向往成功发展的一个最好的阶梯！

　　来到恒昌财富我会以饱满的热忱和全心的精力，尽快熟悉专业知识，以团队经理的要求严于律己，结合以往的知识和经验，发挥团队的优势，本着公司与客户合作共赢的纽带，以公司对客户负责，客户对公司信赖，满意的原则，以积极向上踏实的态度去工作，现将我进入公司前三个月的工作计划汇报如下：

　　第一个月：

　　1、首先让车队队员对公司的运营模式加以了解，对理财知识进行培训，规范车队日常行为，树立良好的形象，为将来服务客户做准备。

　　2、其次，制定计划，让每个队员开拓市场，以团队为单位到人群比较集中的地方，宣传本公司的理财产品，让他们掌握和了解本公司的'模式和运营，以及安全情况，积累有理财意向的客户及隐形客户。

　　3、经过追踪回访，及时了解客户的动态意向，为客户解释，稳定心态，做到客户“高兴而来，满意而归”，这样我队这一个月有了一定的成就感，也为我营业部产生效益。

　　第二个月：

　　1、进行业务知识精细化培训，进一步提升每个队员的业务能力。经过知识的武装，能力提升了，队员以个人为单位，分片区进行市场调查，积累客户信息，拓展业务。

　　2、争取在短时间内在我县开拓市场，让客户“有所必求，有求必应”，逐渐成为稳定的客户。与此同时，进行团队扩展计划，增加4人，业务在上个月的基础上提升20%。

　　3、安排队员调查客户对我公司的所有理财产品的了解和信任度，并把公司的运营模式和政策导向为客户一一细心的讲解清楚，直至他们从怀疑到肯定。（比如：风控和还款风险金到借款人的审核）

　　第三个月：

　　1、让每个队员不断完善自身各方面的能力，提高素质。以我公司为坚实的后盾，利用前两个月的客户和客户源，让每个队员以优质的服务，积极巩固自己的客户，努力让客户带动客户，起到一个推荐作用，在客户中为公司坚定一个很好地口碑。

　　2、这个月我会让我对队员预约所有的新老客户，我会和他们亲密的探讨受益情况和有无安全隐患的问题，真正做到服务客户，满意客户的所需，从而也加深了客户和我们的友谊。

　　3、在不断地努力中，继续提升业绩，吸收新的队员，完善我队为公司所有的理财产品进入我县千家万户而奋斗！

　　以上是我的计划，我想信以我的拼搏精神和公司对我的信赖，一定会取得成绩。在今后的工作中，我会不断学习，努力提高自己的工作能力完善和加强工作计划，高标准要求自己和我队的每个队员，尽全队的力量，不辜负营业部对我的厚望。

　　公司需要每个人的维护，业绩需要每个团队的努力和奋斗，相信我团队的加入，能为公司注入新的活力，我团队的付出能为营业部交上一个美好的答卷。

理财计划篇4

　　一、浅谈

　　就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。

　　我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。当支出大于收入的时候我们会怎样选择？

　　是开口继续想父母要钱？还是自己挣钱？还是就这样不管，过一天是一天？还是降低自己现有的生活现状？

　　很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么办？生活总得要继续啊！

　　所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。

　　二、现状分析

　　看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。中产阶层是一个地区发展得中坚力量。但是现在的中产阶层资产来源是什么那？

　　调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说是工资造就了中产阶层。

　　那么他们的钱又花到什么地方去了那？

　　城市中产的钱都投在哪些方面？调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。

　　除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的.流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。

　　中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。

　　在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式。

　　当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。

　　相信自己，拒信他人

　　被问及“是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不需要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理；也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。

　　三、个人规划

　　1、学生时期

　　就如我在最开始所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。如果可以的话，也可以自己创业，挣点零花钱。

　　我现在已近大二了，由于以前根本就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余的钱。也就是说，我现在基本可以说从零开始。

　　大二下

　　收入：

　　1010年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。

　　09-10学年第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有2000元。

　　开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。

　　其他收入，300元。

　　总：3860元

　　支出：

　　生活资料：300元

　　衣服：500元

　　水果、零食：400元

　　聚餐、耍：400元

　　车费：160元

　　其他：200元

　　总：1750元

　　总剩余：1860元

　　备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉！

　　以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！

　　后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯！

　　2、初期工作时期

　　学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。

　　工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除非自主创业。

　　工作初期当然要“开源节流”了！

　　尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。

　　3、不到40岁

　　我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱(你现在应该正在这样做)，你会获得"滚雪球"式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。

　　你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来自海外，特别是新兴市场。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麦德利说，客户应该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。

　　说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。

　　此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样出色的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。

　　麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他认为，一些人(特别是较年轻的投资者)因20xx年的教训而矫枉过正，远远避开了股市

　　4、40-55岁

　　一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。在这个时期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。

　　克利夫兰Dawson Wealth Management投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。

　　为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划，直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。

　　麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上很简单，适合于大多数人。

　　5、55岁以上

　　随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。

　　路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯说，在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你20xx年时的情况。

　　最近的调查显示，这部分人首先关注的是退休安全。一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。

　　这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。

　　考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。

　　伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可*的公司购买年金。

　　四、总结

　　本来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，似乎根本就不知道这回事。通过这次的计划书写，学到了很多知识。但是也不得不感叹，理财这是一个很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必须要和它打交道。以后一定会多多了解这方面的知识，好让自己以后的生活水平可以更高，生活质量能够更好，生活品味能够更优雅。

　　最后，谢谢老师，给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙！

理财计划篇5

　　个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。

　　我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，很多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特别是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的时候，就像茫茫大海上的`一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。

　　个人理财计划书模板制作封面及前言。封面主要包含标题、执行该个人理财计划书模板的单位、出具个人理财计划书模板的日期三部分的内容;前言部分会涉及到致谢、个人理财计划书模板的由来、个人理财计划书模板书所用资料的来源、出具理财规划单位的义务、客户的义务、免责条款及相关的费用标准等。

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理财计划篇6

　　工作在四川省成都市的小杨老师是一家公立职业院校的中层行政管理人员，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入)。20xx年，小孩的出生给小杨的家庭财务状况带来了较大影响。小杨在家庭资产方面有银行存款10万元，按揭住房一套，尚需偿还贷款20万元;经济型汽车1辆，价值14万元;无其他投资、保险和负债;家庭月支出在3000元左右。在理财预期方面，一是考虑投资市郊小户型一套(总价在25万以内)，使用公积金贷款，期望今后能够出租偿还该房月供;二是考虑投资加盟小品牌面包房，但是由于资金不足，现仅为不成熟想法。

　　为给孩子营造一个更宽裕的生活环境，对金融理财知识不太了解，且表示家庭收入在短期内不会有大幅提高的小杨近日致电记者，希望能得到一份家庭理财的建议。

　　在对小杨家庭做了财务体检后，星展银行资深投资顾问陈立恒为小杨家庭定制了一套家庭理财方案。陈立恒认为，小杨的家庭财务情况存在风险，也存在机遇，主要体现在以下三个方面：一是负债比例过高，这是小杨家庭财务面临最大的风险之一。在资产的统计方面，需要说明的是汽车不能产生任何收益，只会增加生活支出，对于普通家庭来说，汽车是不能归到资产里。因此，小杨家庭的金额资产有10万，负债为20万，净资产为负数，是所谓“负资产”。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能独立承担剩余的还贷压力。

　　二是储蓄比例很高，这是小杨家庭财务的最大优势。其每个月可以将收入70%变成储蓄或者投资，远高于普通家庭的水平。因此，这些资金无论用于投资还是未来的生活保障，都是十分有利的。

　　三是当前的保障不足以覆盖可能会面临的风险。虽然说两人都是教师职业，单位提供一定的医疗保障，也仅是满足了最基本保障水平。若以每个人承担家庭未来5年生活支出和50%的贷款余额计算，最低的合理保额应为28万元(=0.3×12×5+20/2)。

　　随后，陈立恒对小杨提出的理财目标进行了分析，首先，从财务上来考虑，按当前物价计算，小孩从出生到大学毕业最少要花费40万元。即使按5%通胀计算，20年后接近100万元才能满足现在40万元支出。考虑到小杨夫妇对宝宝的未来比较关心，估计支出会比平均水平高些。

　　其次，从投资小户型的目标来看，陈立恒表示，如果小杨是希望投资获取租金的话，根据统计数据显示，目前成都小户型的`租金回报率为2%至5%，低于市场上稳健类型理财产品回报;如果小杨还期待通过房价上涨带来收益，在目前整体宏观调控大前提下，房价一年上涨10%至20%已是难事，而达到相同预期涨幅的理财产品却比比皆是。退一步来说，小杨家庭当前的负债已经过高，如果投资小户型，不仅需要动用目前所有的现金，而且还增加了新的负债。

　　最后，考虑投资加盟小品牌面包房，陈立恒表示，正如小杨所说，除了资金不足以外，还要考虑是否符合自己未来的职业发展。如果是自己经营，也就意味着夫妻至少有一方需要放弃目前稳定的工作，进入到做生意的行列，这样就会影响了每个月的家庭收入，有利有弊。

　　星展银行资深财务规划顾问莫若萍对于小杨家庭保障方面给出了建议:在资产配置上，一是小杨可以考虑用年收入10%至15%购买重大疾病保险，也就是说夫妻每个月的保费支出可以达到500元，由于在小杨家庭中夫妻同为家庭的经济支柱，对家庭收入的贡献对等，从人身风险管理的角度，保额的设置考虑到家庭未来5年的生活开支，50%的贷款余额，以及50%的教育金，加起来达到适合的人寿保障额度50万/人，同时通过附加消费型的定期寿险和重大疾病险，夯实家庭的保障基础，建议险种10万的主险(储蓄型)，附加40万的定期寿险+30万的重大疾病(消费型)。

　　二是可以将每个月剩余的结余收入平均分为3笔，每笔大约2000元，第一笔可以考虑投资在一款集年金返还和灵活投资于一体的“全方位”新型保险产品; 50%分配在该产品的年金主险部分，创造终身的现金流;50%分配在后端选择的三个投资账户(货币、债券、基金)，有效地抵御通胀。更重要的是可以根据教育所需，在幼儿园、高中、大学任何阶段灵活支取。实现了在客户有限的预算范围内，尽可能地涵盖教育金各个阶段的规划。第二笔用于零存整取积累本金，每年有2.4万，能用于自我增值，以谋求职业上的收入增长。第三笔可通过定期定额的方式投资偏股型基金，如果以10%的年化回报和2年左右时间计算，可以积累本金超过5万元。

　　对于10万元的存款，陈立恒建议小杨可以适当作一点分散投资。但在投资之前，建议小杨夫妇先做一份风险承受度的测评。如果测试结果是“稳健型投资者”，则可以考虑如下的分配方案，即将其中2万元投资货币市场基金，作为6个月的家庭储备金(3000元×6=18000);配置3万元在偏股型基金分享中国股票市场成长;配置2.5万元在商品上(例如纸黄金)，2.5万元择机购汇，可选择中长期升值的货币(如澳币和新西兰元)。

理财计划篇7

　　一、保险责任：

　　在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。

　　二、定义：

　　1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

　　2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

　　三、投保标的项目：固定资产人民币：万元

　　建筑物人民币：万元

　　1、合计保险金额：人民币：万元

　　流动资产人民币：万元

　　仓储物人民币：万元

　　2、合计保险金额：人民币万元

　　四、总保险金额：人民币万元

　　五、费率：千分之一（1‰）

　　六、年总保费：人民币元

　　七、免赔额：

　　每次事故绝对免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元整（RMB2000元），两者以高者为准。

　　（二）扩展附加条款

　　一、火灾和爆炸责任条款：

　　兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。

　　附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。

　　本保险单据所载其他条件不变。

　　二、急救费用条款：

　　兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。

　　本保险单据所载其他条件不变。

　　三、承租人责任条款：

　　兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。

　　本保险单据所载其他条件不变。

　　四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：

　　本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应承担的'赔偿金额，本企业负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。

　　第二部分理赔服务

　　要点：主动、迅速、准确、合理的原则

　　专项理赔程序，24小时报案电话95500

　　配合施救工作，提供索赔帮助

　　“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险企业处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。

　　理赔服务承诺

　　在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。

　　设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务；

　　与被保险人共同建立理赔操作程序；

　　提供专人理赔通讯方式；

　　遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；

　　及时组织理算企业迅速赶赴现场查勘、检验定损；

　　与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；

　　与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付；

　　理赔时效承诺

　　我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。

　　我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满足贵司要求。

　　为了做到及时赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。

　　财产险理赔程序范本

　　一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险企业报案（48小时内）我企业为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险企业的重要依据；

　　在可能的情况下于清理现场前给我企业第一现场调查的机会，并予以充分的协助；

　　在我企业的协助下填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；

　　按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；

　　协助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作；

　　在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议；

　　如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请提供相关发票；

　　在我企业的协助下填制损失清单；

　　如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我企业，并协助我企业追偿；

　　一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我企业将迅速支付赔款。

　　理赔程序

　　客户保险企业

理财计划篇8

　　迎来XX喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。

　　20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用 QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。

　　20xx年工作中营销理念的'改变：日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。

　　个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。

　　20xx年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量4xx张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。

　　20xx年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。

　　通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到4xx多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。

理财计划篇9

　　随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。

　　下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。

　　目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。

　　我的父母对投资理财有以下几个目标：

　　1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。

　　2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女儿在大学的教育 4、为自己养老做准备。。

　　据我分析，我的父母投资的.风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的

　　基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。

　　且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：

　　1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。

　　2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：

　　1、父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。

　　2、银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。

　　3、在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

　　4、手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。

　　因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。

　　根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。

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