担保检查自查报告

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担保检查自查报告

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担保检查自查报告

担保检查自查报告1

宜宾市金融办：

　　根据宜宾市政府金融办《关于对小额贷款公司融资性担保公司开展现场检查的通知》（宜府金检通20111号）和省政府金融办《关于开展全省融资性担保公司全面现场检查的通知》（川府金发2011271号）文件的要求，现将我公司20xx年1月—9月的自查情况报告如下:

　　一、内部控制情况

　　1、公司治理机制。为响应监管部门及银行对担保公司的要求，

　　进一步拓宽业务经营范围，我公司按金融办、银监局有关文件要求，健全了公司组织架构及内部治理机制：一是，将原筠连县聚能担保有限责任公司更名为宜宾聚能融资担保有限责任公司并迁址宜宾，该项工作已完成；二是，完善公司组织架构，内设：业务部、风控部、法律顾问部、财务部、综合部及担保业务审查委员会；三是，增资扩股，引进2位有实力的新股东，将注册资本金由1000万元扩大到3000万元，目前正在向监管部门申请报批过程中；四是，按融资性担保公司高管人员的任职资格，引进有3年以上银行、担保公司工作经验的管理人员4名、银行从业人员3名、中级会计师1名，以提高员工整体素质，目前共有担保从业人员12名。

　　2、内部控制制度。在公司治理机制完善的基础上，强化内部风险控制，制定了担保业务议事规则、担保决策流程、担保调查评估、担保风险审查、贷后担保管理及担保追偿和处臵等管理制度。

　　3、财务制度执行。公司严格按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，每年度会计报告经会计师事务所审计。按照市、区二级金融办要求，提供真实、准确的月报、季报、年报及年终总结分析报告。

　　二、合规经营情况

　　1、主体资格及重大变更事项报批情况。我公司注册及更名、迁址均按规定报经省市政府金融办批准备案，系独立的企业法人机构，营业执照注册号为：511527000006042。

　　2、资本金来源、托管及运用情况。原注册资本金1000万元及增资扩股的20xx万元均已足额到位，不存在以借贷资金或以他人委托资金入股等违规情况；不存在吸收存款和集资等违规组织资金情况；不存在抽逃注册资本的行为。资本金托管协议内容符合监管政策要求，因历史原因，以前的注册资本金没有全额托管，现托管资金692.03万元、保证金77.82万元，共计769.85万元，注册资本金差额列入应收账款。

　　3、保证金的`收取、托管和运用情况。客户保证金按12.5%的比例收取，并全额入账、全额托管，不存在被挪用等情况。

　　4、业务经营情况。公司目前只与筠连县农村信用合作联社签订了合作协议，截至20xx年9月末，公司融资在保客户10户，在保余额497万元，其中今年办理担保客户4户、担保金额为200万元。我公司严格按照省金融办审批的业务范围从事经营活动；严格按照监管要求，按期足额提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金；未发生突破担保放大倍数、单一客户限制比例办理业务的情况；未向母公司、子公司提供担保或互保；不存在从事不正当竞争、发放贷款、对外融资、受托投资、受托发放贷款等违规情况；也不存在除固定收益类金融产品外的对外投资超过净资产20%的情况。

　　三、风险状况

　　1、担保业务的五级分类情况。公司融资在保客户10户，按五级分类均为正常，与筠连县农村信用合作社五级分类一致。

　　2、累计代偿、累计损失情况。公司托管资金暂担保代偿一笔：

　　詹兵，担保代偿本金49万元，我公司已对詹兵提起诉讼，法院裁定公司胜诉，目前正在执行过程中，损失尚不确定，因此暂未列入担保损失。

　　3、重大风险事件报告制度执行情况。我公司暂未出现“现场检查文件”所例的8种重大风险事件。

　　综上，从20xx年1-9月公司运行情况看，主要是受注册地变更迁址及增资扩股的影响，业务发展较为缓慢，待公司增资扩股工作完成后，业务发展区域会得到进一步扩展，经营规模将进一步放大，亏损的现状将得到根本性扭转。目前公司已与宜宾市商业银行、宜宾市翠屏区农商行、宜宾兴宜村镇银行等金融机构达成初步合作意向，我公司将为破解中小企业融资难题和促进地方经济平稳发展起到积极的作用。

　　特此报告

　　二〇一一年十一月十五日

担保检查自查报告2

　　根据《延安市金融工作办公室关于对全市小额贷款公司和融资性担保机构开展现场检查的通知》（延金融发[20xx]年63号）文件精神要求，安塞县中小企业信用担保中心（以下简称“我中心”）及时成立检查准备工作组，对单位成立以来资金使用、业务开展和财务管理情况进行了全面自查，认真查找问题、制定整改措施。现汇报如下：

　　一、基本情况

　　我中心是经安塞县机构编制委员会审批成立（塞编发[20xx]22号文），并在安塞县事业单位登记管理局注册登记的全县唯一从事下岗失业人员、中小企业和农村主导产业贷款担保的事业单位，从业人员14人，编制14人。其中：大专以上学历8人，中级以上职称5人。

　　（一）担保基金管理

　　1、担保基金拨入。截止20xx年7月底，累计由县财政拨入担保基金1340万元。其中：20xx—20xx年，县财政按每年按50万元新增小额贷款担保基金累计拔入300万元；20xx年，县财政拨入农村主导产业基金240万元；20xx年，县财政拨入扶持县工业园区企业基金800万。

　　2、担保基金使用。截止20xx年7月底，在保中小企业2笔，担保基金800万元。累计垫付以前年度各项贷款损失本息225.1万元，其中垫付乡镇企业2笔，39万元；主导产业120万元；小额贷款计回收到期主导产业担保贷款52万元。担保贷款的回收，提高了资金利用率，为进一步开展融资担保业务提供必要的资金保障。

　　（四）检查内容自查情况

　　根据现场检查内容要求，结合业务工作开展情况进行了自查。我中心成立几年来，没有非法吸收存款、高利放贷、非法理财、非法集资等问题。具体结果如下：

　　1.市场准入规范。针对担保基金规模小、数量少实际，及时扩充了资本金，由财政一次性注入担保基金800万元，使注册资本金达到1340万元，符合融资性担保机构资本金要求。

　　2.业务开展规范。按照单位职责规定主要开展了以下岗失业人员、中小企业和农业主导产业项目企业为对象的担保贷款扶持业务。没有偏离主业现象及从事非法借贷、非法集资等违法行为，建立了反担保措施，担保资金运行规范安全。

　　3.业务行为规范。制定了《安塞县中小企业信用担保管理办法》，规范业务运行操作。准备金提取、风险集中制度和投资达到规定要求，没有发生不正当竞争和暴力追债行为。

　　4.管理人员和从业人员队伍规范。我中心的专业技术人员符合管理人员具备规定的任职资格条件要求，没有违法违纪行为，其他从业人员也具备规定的任职资格条件。

　　二、存在的问题

　　1.资金规模小、制约担保业务发展。由于受担保基金筹集规模小的制约，使得扶持下岗失业人员再就业、中小企业和农村主导产业项

　　乡农民工、退伍复转军人、大学生等这些就业群体开展小额贷款扶持工作，为政府减轻就业再就业压力而尽职尽责；二是要继续持持发展林果、畜牧、棚栽三大农业主导产业，促进农业产业化发展，增加农民收入；三是要重点扶持具有地方特色的'中小企业发展，使产品开发战略品牌化、企业经营公司法制化。

　　2、研究制定融资性担保业务执行收费管理机制，努力筹措壮大扶持地方非公有制经济发展担保基金。以前，由于发放办理担保贷款是贯彻落实政府政策性指示，今后，随着我中心融资担保机构的批复成立，要根据省市领导部门规范开展融资担保业务工作要求，进一步借鉴兄弟企事业单位开展收费担保业务工作的有效成果，结合实际情况，将抓紧研究制定简便实用的收费管理机制，扩大担保业务范围，实施担保收费工作。同时就担保基金筹集规模问题重点抓好以下工作：

　　一是要尽最大努力回收到期担保贷款，提高担保基金利用率；

　　二是要积极申请地方财政拔入足量的资金，确保担保贷款业务工作进一步扩面增量发展的资金需求；

　　三是要积极申请设立中小企业（农业主导产业）担保基金，通过担保贷款投入转变财政扶持地方非公有制经济发展方式；

　　四是要狠抓财政生产借款资金回收，全力盘活沉淀资金，充分利用财政闲置资金（又称“财政间隙资金”），逐步纳入中小企业担保基金管理使用，不断壮大地方非公有制经济发展规模。

　　3.加强管理、严格把关，规范担保资金使用监管工作。

　　一是要加强担保基金帐户资金的管理，科学统筹运用；

　　二是要重点监管担保贷款投放后续资金运行，使其对口管理使用；

　　三是要完善反担保工作措施。

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