信用卡诈骗类型和防范措施

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信用卡诈骗类型和防范措施

1．利用伪造信用卡诈骗

此类信用卡诈骗案件占17.9％。主要是行为人或是自己直接伪造信用卡，或是从他人手中购买伪卡进行诈骗。伪造信用卡的关键是信用卡信息资料的获取，有利用职务之便窃取，也有通过互联网客户在线登录等途径获得，尔后再利用信用卡制作设备伪造信用卡进行套现。典型案例：2017年，冯国涛的前女友黄海慧由于工作关系知道公司业主朱某的一张建设银行卡卡号及密码，卡上平时都有几十万元的存款，冯国涛产生伪造信用卡诈骗的念头。他通过网络以3万余元的价格购得一套信用卡制作设备，然后让黄海慧窃取朱某的信用卡信息。冯国涛找人伪造了一张信用卡，找到专门负责套现的义乌人陈某。7月6日，冯国涛和同伙赶到义乌，在陈某公司的POS机上成功将伪卡内的100万元钱套现，陈某拿到30万元手续费。

2．冒用他人信用卡诈骗

犯罪嫌疑人冒用他人名义，使用他人的身份资料和相关财产证明等从银行冒领信用卡，直接取现、消费。

典型案例：2017年9月，义乌苏溪人楼兴法因拖欠邵宝宝的债务，楼兴法、邵宝宝、楼峰煜（有POS机）合谋冒名黄某申领银行信用卡，透支套现。

楼兴法骗取黄某的身份证后，与楼峰煜共同伪造了黄某的工作、收入证明及商品房产权证，办理了两张信用卡，共套现19992元用于归还拖欠邵宝宝的债务。

3．利用信用卡恶意透支

信用卡持有人透支后，经银行两次催收三个月后仍不归还，即构成恶意透支型信用卡诈骗，占信用卡诈骗案的71.4％。值得一提的是，此类案件中有部分行为人主观上可能并无太大恶意，却产生了严重后果。

典型案例：2017年3月份，义乌人冯某在义乌某商业银行办理了一张透支额度为1.5万元的信用卡。截至今年5月17日，冯某透支本金14988.87元人民币并造成滞纳金和利息共计

40240.45元人民币。该商业银行通过多种渠道多次催讨，但冯某一直未归还。案发后，冯某还款3.5万元，被法院判处有期徒刑1年，缓刑两年，并处罚金3万元。

4．通过网络实施诈骗

利用网络进行信用卡诈骗的新型犯罪也已出现。

典型案例：去年7月份，徐胜超通过网络找到黄某，自称能为其办理高额的透支信用卡，并于同年8月20日，让黄某在某银行义乌支行办理了以其妹名义开户的银行卡并开通网上银行。次日，徐胜超冒充银行办卡人员，从黄某处取得银行卡和密码及其身份证复印件。后徐胜超骗黄某又办了一张该银行的银行卡并需存入10万元。当日，徐胜超即通过网上银行关联程序（是指只要持卡人有一张银行卡办理了网上银行业务，输入身份证号和密码后，在同一银行办理的其他银行卡均可在网上显示，并仅通过密码而无须插入U盾即可以实现关联账户之间的相互转账），将黄某银行卡内的8万元转走，分多次在ATM机上取现。信用卡诈骗案件多发的原因

通过分析义乌近年来发生的信用卡诈骗案件，义乌市检-察-院发现，造成此类案件多发的原因主要有4点，正是管理上的漏洞导致了信用卡诈骗案件的多发。

1.金融机构对信用卡的发放、POS机的设置审核不严。POS机的发放使用审核监管不严，导致不具备资格或利用虚假身份信息就能轻易申请办理信用卡和POS机，为信用卡诈骗埋下了隐患。

2.有关部门对公民个人信息保护不力，给不法分子非法获取及利用公民信息伪造信用卡创造了条件。

3.网络监管、防范诈骗工作不到位。一些高科技、高技术含量的信用卡诈骗案件频发，但银行却未能及时更新技术设备，造成打击犯罪被动、滞后的局面。制假售假类广告在网络上又随处可见，网络监管未能及时跟上。

4.不同金融机构之间信用信息系统未联网，致使诚信评判缺失。因银行间信息不连通，犯罪分子在一家银行恶意透支后，往往又到另一家银行申领信用卡透支，连续作案，导致多家银行遭受损失。

防范信用卡诈骗关键在银行

信用卡诈骗类案件的增多，不仅侵害合法持卡人的利益，而且降低了人们对使用信用卡的信心，严重威胁信用卡管理制度及金融管理秩序。该如何有效预防和减少信用卡诈骗呢？义乌检-察-院认为，应从几个方面入手：

1.加强信用卡内部监管。一是应规范信用卡和POS机申领手续，加强对信用卡发行的监管力度，严格审核资料，建立稽查工作体系，全面、充分了解申请人资信状况，从源头上消除隐患；二是应加强银行工作人员的职业道德和职业纪律教育，设立完善的内部监管制度，注重妥善保管客户的个人数据，防止被不当使用和泄露。

2.建立信用卡信息共享管理体系。持卡人在某一金融机构有了恶意透支、拖延还款等不良记录后，该信息应与其他各金融机构共享，以避免持卡人再次到其他金融机构申领信用卡。

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3.加强金融机构与司法机关的协作，加大对信用卡犯罪活动的打击力度。

信用卡诈骗防范措施2017-04-21 08:03 | #2楼

银行卡因能在atm自动取款机和商场pos机得到便捷、快速的服务而备受广大消费者青睐。有资料显示，中国目前拥有7亿张磁条银行卡。然而，随着银行卡在我国使用量不断上升，一些犯罪分子把目光盯在银行卡上。银行卡风险防范日益成为人们关注的问题。

银行卡犯罪在犯罪手法上大致可以分为以下几类：一是冒充公安机关和电信部门实施诈骗；二是在atm机旁张贴通知公告实施诈骗；三是制造atm机故障发布提示实施诈骗；四是偷-窥密码卡号复制卡片实施诈骗；五是发短信谎报“消费信息”实施诈骗；六是谎称亲友出事急需用钱实施诈骗等。

犯罪嫌疑人诈骗他人银行卡上现金其前提是必须窃取他人银行卡卡号、密码，否则其是无法进行银行卡诈骗的。再者就是身份证信息，因为各商业银行为防范犯罪在一些巨额款项的交易中，是需要对持卡人身份信息进行网上核对的。据此，为防止信用卡诈骗犯罪的发生，警方提醒广大市民切实注意以下几点：

1、防止银行卡密码被犯罪嫌疑人破译。

密码是银行卡安全最根本的保护措施。相当一部分的银行卡用户密码设置环节存在问题，如未及时修改初始密码，如果持卡人长时间不修改初始密码，银行卡一旦被盗或被伪造后，极易造成持卡人资金损失。另外，银行卡密码设置过于简单，如以6个有规律的数字、生日、电话等为密码，就极易被犯罪嫌疑人破译。

2、防止在使用银行卡从atm机取款、转账时被窃取卡号与密码。

要注意atm机与平时是否有异常现象，以免被犯罪嫌疑人利用现代科技手段窃取卡号与密码。[犯罪嫌疑人大都是通过仿造atm键盘（内置有电路装置,具有记录存储功能的读卡器）附在atm键盘上对消费者的卡号进行窃取，在atm机上安装微型摄像装置对密码进行窥视。作者注：这段作案的具体手段是否不详细介绍？]办理业务时，用手遮挡输入的密码是防范密码被窃取的关键所在。如果见到在atm机边上贴有一些小条子，比如什么紧急通知之类的，说机器坏了，让持卡人打某个电话或者提供密码信息，凡是有这样的情形，都要提高警惕。犯罪嫌疑人在ＡＴＭ机上做手脚的情况很多，有的是把卡吞了，有的是告知需用某个电话提供卡的信息，还有的是把钱卡在ＡＴＭ机里。这些都是犯罪嫌疑人为实施诈骗人为设置的圈套。

3、妥善保管好自己的银行卡。

在日常生活中，不要随意把自己的信用卡转借给他人使用，不要轻易泄漏自己银行卡的卡号包括有效期。持卡消费时，把银行卡交给商户收银员的时候，应该尽量让卡保持在自己的视线范围之内，同时要留意收银员刷卡的次数。从各地公安机关破获的此类相关案件看，许多犯罪分子盗取客户银行卡的资料，都是在持卡人交易过程中使用读码器进行的，除了正常的收银机之外，很多读码器都很小，甚至比录音机还要小，他们放在手里或者放在柜台下不易见到的地方，收银之后，很快地在他的读码器上刷一下，消费者卡上的资料就被窃走了，然后再复制消费者的银行卡，进行转账、提现、消费等犯罪活动。

4、妥善保存交易凭条。

每次交易后，应该妥善保存交易凭条，不要随意丢弃，特别是ＡＴＭ机打印出来的凭条。在一些案件中，公安机关发现犯罪嫌疑人有通过拾捡消费者交易凭条获取银行卡卡号再进行密码破译伪造银行卡的现象。

5、加强对atm机的监管与控制。

各银行应加强自助银行网点的监控及巡查，加强保安和工作人员的巡查频次，并根据易发案时段的规律特点，做好重点防范；对自助银行门禁系统进行改造，防止门禁系统被犯罪分子利用，并实时监视atm机等自助设备的监控图像，防止犯罪嫌疑人在atm机上作手脚，切实切断犯罪嫌疑人获取卡号、密码的途径，并在自助银行张贴宣传品，加强对银行卡用户的防范宣传，提高用户防范意识。

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