商业银行经济管理名词解释

商业银行经济管理名词解释

1.商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款和办理结算为其基本业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

2.资本充足率：资本与风险加权资产的比值为资本充足率，用来衡量资本的充足程度。

3.核心资本：核心资本由权益资本和公开储备构成，权益资本由普通股和非累积优先股构成。

4.附属资本：附属资本由非公开储备、普通贷款损失准备金、混合资本工具、重估储备、和长期次级债券构成。

5.协定账户：银行与客户达成协议，客户授权银行将款项存在活期存款账户、可转让支付命令账户和货币市场互助基金账户中的任一个账户中。

6.大额可转让定期存单：一种固定期限、固定利率的，面额较大的可在市场上转让的银行存单。

7.抵押贷款：以借款人或第三人的不动产、动产和土地使用权作为抵押物给银行发放的贷款。

8.质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利证书为质押品交付银行，按担保合同的约定出质，银行按出质物品的评估价值的一定比例贷款给借款人。

9.委托贷款：由委托人提供资金，银行作为受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督、使用并协助收回的贷款。

10.损失贷款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍无法收回的那部分。

11.循环信用额度：银行和客户之间达成的不可撤销的正式协议，银行在约定的时间向客户提供贷款，客户可在协议期限内多次使用贷款。

12.保理业务：商业银行以购买票据的方式，购买企业的应收账款，并在账款收回之前提供融通资金之外的各项服务。

13.信用风险：借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿意或无力履行合同条件而造成违约，致使银行投资者或交易对方遭受损失的可能。

14.资本风险：商业银行资本金过少，缺乏承担风险损失和对方存款及其他负债的最后清偿能力，是银行的经营安全受到威胁的风险。

15.债转股：国家通过组建金融资产管理公司依法处置四大国有商业而银行部分

不良资产，把部分企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目下，让金融资产管理公司成为企业的投资主体，将债权转化为股权。

16.金融债券：商业银行和非银行金融机构为筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。

17.政府机构债券：由中央政府所属部门或机构发行，以中央政府信誉为担保的一种债务凭证。

18.商业票据：在商品交易的基础上产生的，用来证明交易双方债权、债务关系的书面凭证。

19.中间业务：商业银行在资产和负债业务的基础上，利用自身的资源优势，较少的运用资材，以中间人和代理人的身份为客户提供金融服务并收取一定费用的经营活动。

20.信托业务：财产所有者为了自己或第三者的利益，通过鉴定合同将指定财产委托他人或机构根据合同全权管理和处置。

21.租赁业务：（所有权和使用权相分离的一种借贷关系）财产所有者根据契约的约定将财产出租给承租人使用，后者按期向前者缴纳一定的租金，被出租财产的所有权仍属于出租人，承租人只有使用权。

22.商业信用证：进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商主动请求进口地银行为自己的付款责任作出保证。

23.远期利率协议：一种远期合约，买卖双方商定将来一定时期段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日，按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和参照利率之间差额利息的贴现金额。

24.金融期权：以金融产品或金融期货合约为标的物的期权交易方式。

25.金融期货：交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式所进行的期货合约的交易。

26.互换业务：两个或两个以上的交易对手根据预先制定的规则，在一段时间内交换一系列款项的支付活动。

27.贷款出售：在贷款形成以后，采取各种方式出售借款债权给其他投资者，出售借款的银行将从中获得手续费的收入。

28.贷款承诺：银行与借款客户之间达成的一种有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按双方约定的金额利率，随时准备应客户的要求，向其提供

信贷服务，并收取一定的承诺佣金。

29.股票指数期货：以股票市场的价格指数作为标的物的标准化期货合约的交易。

30.进口押汇：进出口双方签订买卖合同后，进口商请求其往来银行向出口商开立保证付款的文件，进口商将文件寄给出口商，出口商见证后，将货物发给进口商。

31.出口信贷：出口国政府为了促进本国商品的出口，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供较低利率的贷款，以满足本国出口商资金周转需要或外国进口商支付货款需要的一种资金融通方式。

32.打包放款：又称信用证抵押贷款，出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款。

33.掉期业务：即期交易与远期交易的综合，交易者在买入或卖出某种货币的同时，再卖出或买入同等数额的同种货币、但两者的交割日不同。

34.离岸业务：在本国境内发生的外国机构之间以外币进行的交易，特指非居民之间的融资活动。

35.外汇期货交易：在期货交易所内通过公开竞价的方式进行的外汇期货合约的交易。

商业银行经营与管理名词解释2017-04-09 13:36 | #2楼

1. 商业银行：是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。

2. 银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

3. 实收资本：指投资者按照企业章程或合同，协议的约定实际投入银行的资本。

4．一般准备：指商业银行根据发放的某项全部贷款余额一定的比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

5．信用风险：指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益和实际收益发生偏离的可能性。

6．市场风险：商业银行因为市场价格变化而导致表内外头寸损失的风险。

7．操作风险：指由于商业银行内部程序，人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。

8、个人通知存款：指存款人存入款项时，不约定存期，在支取时需要提前通知金融机构，约定支取日和金额方能支取存款的一种储蓄方式。

9、单位协定存款：是客户按照与金融机构约定的存款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的部分，金融机构自动将其转入协定账户，并以协定的存款利率计算的一种企业存款。

10、回购协议：资金的融入方在将债券出质给资金融出方融入资金时，双方约定在将来的某一个时期由正回购方按照约定的利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购方返还原出质债券的融资行为。

11、现金资产：商业银行随时用来应付现金需要的资产，是商业银行资产业务中最富有流动的部分，包括现金和活期存款。

12、基础头寸：商业银行的库存现金与存放在中央银行的超额准备金之和。

13、超额准备金：商业银行在中央银行的准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。

14．抵押贷款：是以特定的担保品作为保证的贷款，如果借款人不履行债务时，银行有权处理用作担保的担保品。

15．信贷集中：指如果贷款过度集中于某一行业，某一地区，某一客户或某一贷款类型的话，一旦借款人发生风险，银行会受到贷款集中的损失风险。

16.次级贷款：借款人的偿还能力出现了明显的问题，依靠其正常的营业收入已无法保证足额的偿还本息。

17.可疑贷款：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

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