购买理财产品的实用技巧

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购买理财产品的实用技巧

　　随着经济节奏的不断加快，越来越多的朋友开始关注投资理财，特别是在理财产品的选择上下足了功夫。对此，易通贷理财师特别总结了四个购买理财产品的安全技巧，不妨一起来看看吧。

　　购买理财产品的技巧

　　1、看理财产品流动性。

　　产品的投资期内你是否会用到这部分钱，会不会对你的生活带来一些不利的影响等，这些都需考虑清楚，再合理安排好产品的投资期限，并来获得更高收益。

　　2、看风险控制情况及措施。

　　一般在理财产品书名书中都会给出明确的风险等级和适合投资的人群，也会对项目一旦发生风险有哪些措施能最大限度地降低产品风险等给予说明。

　　3、看理财产品投资方向。

　　如果产品投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等，风险较小;而如果是投资于股票基金、信贷资产等，则理财产品的风险相对来说较高。因此，投资者一定要看清楚产品的投资方向，才能对产品的投资风险作出准确的分析。

　　4、看清产品本质。

　　产品是固定收益类，风险较低，产品到期基本能实现预期收益率。浮动收益类，风险较高，预期收益率并不能实现。另外，一些互联网金融理财产品，本质是基金还是保险产品，这些都需要投资者看清楚。

　　年末短期理财产品的购买小技巧

　　数据统计，上周个月以下期产品共发行15款，市场占比为3.55%，1个月至3个月期理财产品发行数为221款，市场占比为52.25%，较上周增加7款，市场占比上升0.18%。也就是说3个月以内银行理财产品市场占比近56%。不少理财产品委托结束期都精确计算在12月30日左右，或在元旦假期和春节假期前集中到期，以达到银行冲存款数的要求。一些金融机构专业人士认为央行在明年继续降息的可能性不大，目前市民应该抓住眼前短期理财产品收益率出现跨年行情，小赚一把。

　　不过市民在购买这些高收益短期理财产品时，需要掌握一些小技巧，避免隐藏的陷阱。以某银行发行的一款理财产品为例，投资期限为1个月，产品的发行起始日期为2012年11月27日，发行终止日期为2012年12月3日，发行时间为7天，投资期限为36天。先说“资金募集期”，银行理财产品在销售时实行先到先得，一些投资者往往在发行起始日就把资金打入银行的账户。就拿上述理财产品来说，若投资者在11月27日就打款，36天期的理财产品实际上变成了44天期产品。“资金清算期”是指，理财产品在投资期满后，本金和收益的返还需要的时间，有的银行理财产品资金清算期在2至7天不等。

　　由此可见，购买上述短期理财产品，假设在产品发行第一天打款、资金清算期为6天，该理财产品的实际投资期限相当于从36天延长到了50天。这样当然会摊薄理财产品的实际收益率。

　　市内银行人士建议，一方面，市民在购买的时候，尽量选在短期理财产品发行期限的最后两天去买，即使这一款产品买不到，也应选择其他接近发行尾声的产品；另一方面，在选择短期理财产品的时候，还要仔细看理财产品说明书中约定的资金清算时间，尽量选择资金清算时间短的产品。

　　购买理财产品的技巧

　　第一，注意看产品是不是银行自营的。

　　大多数人在买银行理财时，会认为：只要是银行出售的产品，就是银行自己生产的，风险不会太大、甚至是绝对保险。这是很大的谬误，银行也是公司，和京东、苏宁一样，除了自营的产品，也帮别人代销产品，比如，基金、保险、信托、黄金白银等等。

　　这些产品跟银行自营理财性质完全不同，有的风险还相当高，很多人、尤其是老年人，都吃过货不对版的暗亏，有的甚至存款莫名变成了保险。所以现在银监会也比较严格，要求所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，当作日后证据。这也算是双向保护吧，银行不用担心被“碰瓷”了，咱们也不怕被忽悠。到银行买产品，记得主动要求双录。

　　那如何辨别呢？代销的产品，一个很明显的特征是，合同上盖的公章，不是银行的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金公司等等。

　　那么究竟购买自营的还是代理的呢，我建议大家还是银行自营的好，除了相对安全外，最重要的是后面如果出现问题，代理的会比自营的处理麻烦！

　　第二，票据、债券和货币才是真正风险低

　　近期，由于管理严格，银行理财产品在变少，发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺绝对保本，但适合绝大多数小白投资者。

　　需要注意的是，预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上，真正能称为“无风险”的，其实就刚才讲的这三种投向。其实可以和货币基金媲美。

　　第三，小心选择结构性产品

　　当我们讨论银行理财时，如果追求稳健、固定的收益率，一般建议大家买银行自营的、非结构性的产品。那什么叫结构性、非结构性？很简单，就看合同里的一些关键词。

　　如果写着资金被投向银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划、票据等等，就是非结构性的。

　　如果上面写着投向黄金、股票、外汇、基金、商品、信贷、指数等等的，就是结构性的。买结构性银行理财，收益波动性较大，而且不确定，到期有可能仅仅拿回本金，甚至亏损，当然收益也可能会更高。

　　对于很多人来说，选择了银行理财，肯定是不想冒风险吧，那么还是选非结构的好。

　　第四，悉心读理财产品说明书

　　买什么东西都要看产品说明书，这是个好习惯！理财产品最关键看风险。