中小企业贷款难解决方法

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中小企业贷款难解决方法

中小企业应该得到支持得到贷款。改革开放这短短的几十年间，我国的社会，经济，各各方面都发展迅速（除了教育，环保事业，个人观点与此篇文章关系不大）。是什么力量如此巨大，使得我们中国人开始在国外被当人看，被尊重（有留学经历的人都有感觉，在发达国家，中国人的地位是很低的，那些自认为是文明人享有人权的白种人向来看不起我们中国人）。是国家控股的大行企业吗？当然国有打企业的作用非常大，但是最活跃，发展速度最快，解决就业人口最多，纳税最多的是中小企业。现在的很多大型民营企业，集团，也都是改革开放这几十年来从小企业发展起来的。中小企业是种子，是动力，是源泉。

国有大企业，要想得到当地政府的支持很简单，要见书记也很简单。中小企业就不同了，银行嫌你贷款额小，抵押物不够硬。遇到部分喜欢搞猫腻的官员，想找书记，别登天还难。即使是在种种问题面前，种种困难面前，中小企业仍然能够提供我国提供了75%以上的城镇就业岗位，最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，中小企业完成了我国65%的发明专利和80%以上的新产品开发。有没有人想过为什么呢？我个人看，国有大企业是在为生活而工作，而中小企业是在为生存而奋斗。在我记忆中，父母总是没日没夜没休息日的做生意，为的就是生存。

中小企业应该怎样得到支持。其实我并不希望国家出台有关政策，中小企业可以得打什么什么优惠，贷款怎么怎么方便。这样很容易出乱子，中小企业很会创新，当然也包括一些钻空子的。如果有什么有利的政策，不管是不是中小企业，是怎么样的中小企业，它都会想办法，把自己伪装成够资格领取国家优惠政策的中小企业。比如，一些高污染，高耗能的中小企业。又比如一些人从是非法生意的个人，为了得到贷款，去注册一个空壳公司，骗取贷款。这会大大增加银行审核的成本，难度，以及破坏国家原本解决中小企业贷款难的初衷。让银行面对这些问题，银行肯定不愿意，银行恨不得不良贷款率为零好让自己银行行长的位子做的更久，更远。即使是银行愿意克服这些问题，愿意抽出大量的人力财力去审核每一笔中小企业的贷款，也不一定能找出“假冒的中小企业”。

中小企业并不奢求国家能出台什么优惠政策，艰苦的日子过惯了。只希望银行，地方政府能把中小企业当人看。去贷款，有抵押，也能得到和大企业差不多的贷款利率，别高的离谱，好像中小企业的血就吸不完一样。找地方政府反映一些问题时能有部门接待，并且解决问题和反馈。老踢皮球，皮球也会炸的。大儿子是儿子，小儿子也是儿子啊。

中小企业贷款中有抵押的就不用说了，商业银行都能贷，就是利率和贷款额度和大企业有差别。这也可以理解。让银行给中小企业放无抵押贷款并不合适。银行本身不愿意放不愿意承担风险。

这就有人问了，中小企业这么多年没贷款不都过来了吗，怎么现在叫起苦来了。企业每时每刻都需要贷款，大企业是，中小企业也是。那这么些年都中小企业发展的资金是怎么来的。一个是民间资本，就是问亲戚朋友借。二个就是地下钱庄，就是高利贷，2017年金融危机最严重的时候我还听说有低下钱庄放3角月利息款，那叫一个字--汗

浙江台州有一个泰隆商业银行，我就是台州人。说句不恰当的话，泰隆是我们看着它长大的。以前叫泰隆信用社，成立到现在10多年，私人搞的，相当成功。主要就是给台州地区的中小企业，大多是个体户贷款。

2017年浙江省首创，小额贷款公司。但每个市都有名额限制，都是大型民营企业出资的成立的。当然，这些名额远远满足不了民间的需求。

国家为什么不允许明见成立小额贷款公司呢。先说好处，

1，如果允许成立小额贷款公司，那么有钱的企业，像红蜻蜓，2017年浙江省允许成立小额贷款公司的时候，记着采访红蜻蜓的董事长，明确表示自己希望能得到名额。简单的说就是‘有钱的小儿子’借钱给‘缺钱的小儿子’。盘活民间资本。

2，可以有效的减少炒房炒股的人和资本。都说温州炒房团，为什么炒房，赚了钱了存银行？要是物价上涨，那不就等于手上的钱贬值了吗？不干。那怎么能防止贬值呢？买房子吧。买了没多久，发现，这不但能保值还能赚钱啊。来来来亲戚朋友都一起来。如果他的钱可以用来成立小额贷款公司，那么你认为谁会放着一本万利的生意不做，去幸苦的炒房炒股啊。

3，将低下钱庄收编为正规军。地下钱庄非法，不利于资本流通不说，自然不会交税，不受管制，难以控制。如果说有一天，他们能合法化，有哪个不愿意。让我想起了和珅，他是一个大贪官，但我们客观的分析，他要是没点本事能敛这么多钱财吗。而且他的家产里面有一大半是他办公司赚的，赚的最多的是他土地上，当然也是利用他的权位。乾隆第六次南巡前，和珅看出皇帝想南巡，但不想用国库的钱怕被后人说他是个贪玩的皇帝。和珅想了办法，跟皇帝说包在他身上。给南巡路上每一地区知名的大富商写信，说皇帝要南巡了。古代中国，商人虽然有钱，但商人的社会地位是最低的，有钱但不被人尊重，而且中国历代以来人民群众的官本思想都很严重。和珅说皇帝南巡了，这可是巴结皇帝千载难逢的机会啊，说不定皇帝高兴了给个小官做做，不在乎做官能有什么收入，钱不在乎，就是社会地位，当官了啊，光宗耀祖啊。一路上的行宫，多少公里一个，都是当地的富商出来融资，各各大小的商人出钱盖的。和珅还给扬州的一位大盐商一封信，没一个字，就一幅画，一个女人的画像。商人当然聪明，立马找去。皇帝南巡，说是看看自己统治这些年国家有什么大发展，说白了就是出来玩啊。到了扬州，盐商带了一个女的见皇帝，皇帝开心啊，立马给了这盐商一个官做，并且奖励和珅。为什么，这女的是什么人？和珅信里面的画像画的是乾隆年轻的时候非常喜欢的一个妃子，后来得病死了。这盐商就找的这女的，和画像上的很像。乾隆第六次南巡，玩的很开心还没花一分钱，再次奖励和珅。和珅不光得到皇帝的奖励，低下的那些商人，能不巴结吗？运气好让皇帝高兴的，当上了官的。不送点东西做谢礼啊？今后还指不定要和珅帮什么忙呢。这件事分析下，皇帝高兴了，和珅高兴了，商人高兴了。多高明的一次操作。

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国家只要出台有关法律，允许成立小额贷款公司。但必须经银监会批准，收银监会管制。可以向私人发放小额贷款，但没人不得超过多少额度。贷款利率不得超过国家基准利率的多少倍等等

听到这消息肯定会吸引大量民间资本，当然包括地下钱庄，人家本来就是干这个的。以前别人问我是干什么的我说是放高利贷的，别人对我有好感吗？现在可以说我是什么什么小额贷款公司的老总，多好听啊，体面。一旦这些地下钱庄经批准成为小额贷款公司，自然会交税，而且还会受银监会的监管，即减轻的民间资本的非法运营又成为国家经济调控的一只手。

作为个体户，中小企业经营者，没抵押物的情况下，是愿意去借高利贷呢还是愿意去小额贷款公司呢。明显，不到万不得已是不会去找高利贷的。

让商业银行去给无抵押的中小企业放贷款，即便是银行愿意去做，成本也很高。小额贷款公司就不同了，都是一个地方的，说不定还认识，知根知底，做什么生意却多少钱，生意做到哪一步了。和商业银行比能更有效的控制风险。

政府只要出台一部详尽的法律，就能减少地下钱庄，减少炒股炒房的资金，增加税收，增加一种宏观调控的手段。最主要的是能够解决，或者说部分解决中小企业贷款难的问题。

说说有什么坏处

有人说了那要是有人去小额贷款公司贷款炒股炒房呢？那么你认为是小额贷款公司容易受监管呢还是地下钱庄容易收监管。为什么要出台法律限制小额贷款公司，要是不限制，拿不是遍地都是小额贷款公司了吗。

随意放贷会不会导致流通性过盛呢？所以必须受银监会管制

小额贷款公司过量发放无抵押贷款会不会导致风险集中，最后来个破产导致小额贷款公司的投资人亏损呢？这就是大型商业银行和小额贷款公司的区别所在，在沿海的中小城市往往都是中小企业集中的地方。在这里谁办个厂，做什么生意，一下就能打听出来，要是在商界打拼多年的人开一个小额贷款公司所不定来贷款的中小企业个体户80-90%都认识。中小企业贷给别人的是自己的钱，谁会希望自己承担过多的风险。要是某家小额贷款公司的主要资本都是融资来的，股东会让自己的钱让别人随便贷出去啊。在我老家，要是有谁信用不好，别说贷款了，就没人愿意和他做生意。欠银行的钱都有胆子不还，那我的钱就更没有保障了。中小企业经营者都是为生存在奋斗，而且大多都只有这一个产业，工作。要是有了贷款不良记录，那以后还怎么贷款，还怎么做生意，以后考什么吃饭。

当然这些担心不是没有道理，但都是可控制的。这就要求出台的相关法律要细致，不能说句不得过量发放无抵押贷款了之。

也谈中小企业贷款难和解决银行暴利的方法—信马克.blog的博客—强国博客—人民网2017-03-23 06:05 | #2楼

一、中小企业难以得到贷款支持恰恰是市场调节市场竞争的必然不是垄断所致：

1、中小企业难以得到银行贷款支持不是垄断所致而是市场竞争的必然：有人说中小企业难以得到银行贷款支持是违背市场调节和市场竞争的银行垄断所致。其实这是完全错误的。因为它，恰恰是市场调节、市场竞争的必然现象和结果，它不是国有银行垄断的原因所致，它恰恰是市场经济优胜劣汰竞争的必然表现和必然要求的结果。

因为在市场经济下、中小企业，往往实力小、抗风险能力低、自身风险大，因此金融机构为了考虑自身的金融安全规避风险，必然不愿意贷款给中小企业、帮其解决困难度过难关。不仅任何国家的任何大银行是这样，就是目前国内许多私人资本银行和国外私人大大小小的银行也是如此，也是不愿贷款给民间私人小企业。因此就是把中国的、所有大银行全部私有化了，都变成私有化的银行了，也还是不能解决银行不愿把资金贷给中小企业、而愿意贷款给实力雄厚抗风险能力强的资金相当安全的大企业问题。

2、救助支持没有市场竞争能力没有市场需求和市场前途的中小企业是违背市场经济优势劣汰竞争规律的倒退行为：马恩在《共-产-党宣言》等著作里早也批判指出：那些打着各种社会主义旗号、主张救助和发展中小资本、反对大资本的行为，是：逆历史潮流而动的反动行为，是一种小资产阶级的假社会主义的反对思潮和行为。因此对于中小企业不能不分青红皂白的一概支持，只能对于确实有市场需求和发展前途的中小企业、才可予以果断坚决的快速支持救助；不能对于那些没有市场需求、没有市场前途、管理又差的中小企业进行救助，而是就要让市场对其发挥优胜劣汰、淘汰出局的积极作用，这才是符合市场经济优胜劣汰竞争规律的必然要求。因此，那种不分青红皂白的以种种理由来支持发展一切私人中小企业、或一箭双雕的以消解社会主义国有大企业来发展“资本主义私有化企业”的主张，不是一种糊涂认识，就是资改派的别有用心。国民特别是国家决策者，对此必须要有高度警惕和清醒的认识。

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3、以大企业垄断等等莫须有的罪名要将包括国有银行在内的国有大企业统统私有化的过程来发展民营中小资本这是要把中国经济社会拖入绝境的主张：在世界市场连成一片、竞争空前激烈和金融经济双危机的情况下，去发展私人中小企业、消解社会主义国有大企业，这不仅是违背市场经济竞争规律的反动行为，也是必然要使中国、在世界市场竞争中淘汰出局、把中国拖入绝路死路的行为。这个目的也是、以美国为首的西方国家，长期蒙昧以求的。他们一直以所谓的“平等”竞争为由，向中国施压，要中国把所有的国有大企业私有化，去发展民营中小企业，否则就“不承认”中国是“市场经济国家”。这完全是西方国家、为搞垮社会主义国家、将中华民族从世界市场经济中淘汰出局、借承认中国“市场经济国家”，所设的圈套陷阱，全国人民、特别是国家决策者，对此必须要有清醒认识和高度的警惕，我们不能往这个陷阱圈套里钻。我们发展市场经济不是为了让西方承认，而是使中国的经济关系更符合中国的生产力多层次国情、使经济发展的更快些和更好些，更好的实现社会主义生产目的，更好的满足人们日益增长的物质文化需要。如果要想得到西方承认，那社会主义革命和建设就不要进行，香港、澳门、台湾就不能回归，社会主义中国就不要发展。现在国内的一些人，为了使西方承认中国是“市场经济国家”、处处脱着裤子“依从”着西方国家，处张口闭口要和西方“接轨|，天天以“垄断”等等各种罪名、叫嚷着要消解社会主义国有大企业，这些人不是糊涂虫，就是别有用心的汉-奸卖国-贼。对于他们的言行，我们必须高度注意。不能用所谓的私有化市场化方法、来解决银行暴利和支持实体经济问题。这是个不可行不真实的伪方法。

二、支持实体经济解决银行暴利的方法绝对不可实行私有和化市场化：1、银行暴利当然必须解决：否则不仅打压了实体经济企业的发展，也给广大消费者的正常消费带来极大的困难和极大的经济侵害损失，以至于进一步的制约社会实体经济发展。2、但解决银行暴利的方法不是国有银行私有化，更不是利率完全市场化：而是在坚持公有制为主体的基础上、通过国家宏观调控解决银行暴利支持实体经济发展。因为一、没有公有制为主体，就没有按劳分配为主题，也就没有社会主义经济可言；因为二、完全的私有化市场化就是私人资本主义化，完全的市场调节就是不受限制的资本家任意剥削的调节；因为三、私有化市场化的完全充分竞争也不是像资改派所说的那样“完美无缺”，它不仅有市场调节的盲目性、无序性、极大的风险性和金融经济危机性（今天西方世界的经济现实就是最好对证明）而且私有化市场化的完全竞争的必然结果也是垄断，区别只是把社会主义国家垄断，经过一段时日变成资本主义私人垄断，社会主义公有制金融变成资本主义私有制金融。这就是资改派主张国有企业私有化的真正目的、或者是资改派说不出口的心中的内在阴谋所在。因为四、实行国家宏观调控和市场调节相接合，不仅可以解决银行暴利、避免社会主义垄断变成资本主义垄断，还可以避免市场竞争的盲目无序所带来的风险和危机；还可以避免资本主义银行利用金融资金搞垮社会主义经济政治和军队国防建设等等。因此马克思在总结世界上第一个无产阶级专-政国家——巴黎公社失败的原因时，明确提出：必须实现银行社会主义国家所有。而我们现在的银行企业，也是多种经济成分并存了，已经违背了马克思主义关于银行理论的基本观点了，已经使社会主义经济政治国-家-安-全的危险威胁、在如日剧增了，因此，此时再以国有大银行的“垄断“限制阻碍了中小企业发展的“罪名”将社会主义国有大银行进行消解，这是彻底复辟资本主义的倒退行为和在世界市场竞争中自我淘汰出局的行为，是汉-奸卖国行为。对此，国人和国家决策者必须要有清醒的认识，要进行解决的驳斥和抵制，千万不可誤中奸计。

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