如何选择投资P2P公司

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如何选择投资P2P公司

一、选择安全的平台

如何选择投资P2P公司

安全是相对于风险的，并没有绝对的安全，并且安全是时间推移而有变化的。当前阶段，投资网贷就是投资平台，选择平台需要从团队背景、业务模式、平台技术、风控模型、运营实力等多方面来查看。总的来说，就是要确认平台是否会跑路。

二、选择有本息保障的平台

目前，本息保障大部分平台都提供，一类是平台自己提供，一类是第三方平台提供。在政策合规上，最好选择第三方平台的提供的本息保障，比如小贷公司、融资性担保公司等。如果有类似于新浪支付或者银行这样的资金托管方，则更优。

三、选择技术实力强的公司

现在的P2P模板很便宜，让P2P平台数量有了巨大的提升，但安全性有待考究。另外那个自主研发也是实力的一种。互联网金融，如果都不注重互联网的用户体验而随便买一个模板，是否显得不够重视呢？

四、选择有金融背景的团队

金融的核心是风控，P2P网贷是借贷服务，风险控制是基本，而有过小贷、银行等金融方面的知识和经验，能够让团队在业务和运营商少走很多弯路。

经验分享：如何选择投资P2P平台2017-03-21 18:53 | #2楼

2017年是各个金融媒体所谓的互联网金融元年，除了阿里余额宝的横空出世搅乱了中国金融界的生存法则(打破银行拿着老百姓活期低存款利率的钱去给各个企业主要是房产和地方投融资平台高息放贷)，另一大事件就是国内各p2p平台的你方唱罢我登场。

经过笔者几个月来在几个国内主流p2p投资平台的投资体验，得出以下几点观察视角以便对投资感兴趣的朋友参考(目前中国的cpi常年在3%增长率以上，m2的货币增发量居然突破了13%的年增长速度，大家的钱在银行放着只能是最后被通货膨胀所稀释贬值，之所以现在还没有出现大面积的爆发通货膨胀现象主要还是因为房地产吸收了太多的资金，一旦房地产价格下降流动性增加，通货膨胀会越来越严重，所以找到新的投资方式为笔者重点考虑的priority)：

第一：关于选择p2p平台的第一参考指标是收益率，因为很多p2p公司虽然打出了保本息，严风控等口号，但是因为互联网还是虚拟的，很多人没法直接接触到这些公司的风控部们去做项目的实地考察，所以只能根据项目的大概说明和该平台的知名度来判断是不是值得投资。在这里笔者只敢投项目年化收益率在20%-24%以下的平台，因为收益率再高，那么对贷款人和平台的风险就越来越大，一则贷款人的融资成本高企，二来平台也需要通过挣得部分管理费来维持正常的运营，如果负担太大，一旦坏账率增加，对平台的运营和成本也是个严峻的考验。

第二：看网贷之家的排名和创业者的背景，p2p行业前10位的基本都是可以信任。笔者在这选择了人人贷，有利网和红岭创投这三家来做投资。人人贷三位创业者都有投行和金融的教育背景，在后来的投资过程中，笔者也发现人人贷的风控做的相当好，每个月借贷人基本都会按期还款，至少笔者投出的资金至今还没有过逾期的现象，但是由于人人贷的优选理财计划实在是太难抢了，每一期的项目只有3千万左右，而投资客户的资金总量达到了1-2个亿，造成了严重的资金站岗现象，这个一方面是因为初创公司数据积累不够，造成对客户站岗资金判断不够及时，在此可见大数据的重要性。但另一方面也说明了人人贷对风控把控的严格，不盲目扩张。之后笔者在人人贷尝试了债权转让购买，因为人人贷是等额本息还款方式，即如果要达到人人贷所说的平台平均收益率12-13%，需要把每个月回款的本金和利息再投出去(再购入新的债权相当于利滚利)，也就是银行一直所说的复利(贷款买房的朋友肯定深有体会)，但是债权投资是在是一个十分累人的事情，投资的项目越来越多造成资金越来越分散，以至于最后每天都要去看回款金额然后去抢别人转让的债权(债权转让人什么时候会出让债权也是不定时的)，最后的时间成本那便是急剧上升，在这笔者不推荐大家去抢各个平台的债权，费心费时。

第三便是看各个平台的运营时间和是否有风投介入.笔者选择的上述三家平台除了有利网是13年2月成立的，属于最年轻的平台，人人贷和红岭创投已经可以算是国内的老平台了，人人贷是10年成立的，至今已经将近4年，人人贷是笔者最早选择介入的p2p平台，当时吸引笔者目光是因为人人贷刚获得1.3亿美金的全球最大一笔p2p风投，甚至超过了美国的lendingclub融资规模，从这个肯定说明了风投对于人人贷商业模式的认可，而红岭创投也有5年的成立时间。一般来说老平台说明网站运营的比较稳健，不太会冒进，至于笔者选择有利网，一是因为软银投资(你没有看错，软银可是当初投资了阿里巴巴的，从这点来看有利网很有希望成为国内p2p数一数二的平台)，二是因为有利网的商业模式，虽然它的收益率是这三家平台里最低的，但它所有的项目都是通过和线下小额贷款公司合作由小贷公司推荐，平台只是用互联网撮合了线上投资和线下借贷，不挣中间的差价，风险比较小也比较稳定，短短一年多时间平台累计成交金额已经突破9亿，累计成交用户35万，这个速度在国内数一数二，而且有利网推出的定存宝比人人贷的优选理财项目好投资，买到的概率更大，省去了投资者手动资金复投的操作，也就是平台自动帮每个月等额本息还款再投出去，虽然利率低了些，一年锁定期的项目算上复利只有11.57%的年化收益率，但是稳健省心抓住了很多非专业投资者的心。有利网也有类似于人人贷的债权转让功能，项目名月息通，如果是有时间的朋友那么笔者还是推荐选择人人贷的债权转让，因为人人贷的债权投资年化收益率能达到13%以上，而有利网的月息通只有12%-13%之间。

第四便是互联网的马太效应，看平台的投资规模以及网站成交金额以及客户活跃度dau/mau。这里红岭创投可以说是国内规模最大的p2p平台了，累计成交总金额40多个亿，dau估计在1万以上。除了红岭的p2p投资平台，还有红岭旗下的投资宝-专注于中小企业的投融资平台，并且投资宝的宝葫芦功能很好的解决了资金的流动性问题(t1便可以转让)，可以说是国内首创。而且红岭项目类型的多样性和功能可以说是国内最多的，单单是不同的项目投资标的和种类就有十来种，而且红岭的自动投标功能根据用户排名来自动投标，避免了比如人人贷优选理财计划项目少钱多时候的一些问题(比如很多人能连续抢到很多次该项目，但大部分投不上的用户则只能苦苦等待很可能资金长时间站岗，最后对平台心凉便提现出来)，这样大家就都有机会轮流上升到高名次以便于投上项目，而且红岭的标目前来看是各个平台最多的，由于宝葫芦的流动性好，几乎不太会出现资金站岗的问题。

在这笔者还给大家一个建议，选择p2p投资平台的时候可以先看下该平台是否有官方论坛或者qq群，这两处能直接看到该平台的用户活跃度和网站用户的各种吐槽分析，如果人气不旺的话那就说明企业的发展遇到了瓶颈或者平台不够吸引人，这种平台也是被笔者直接pass掉了，在这笔者觉得红岭和有利在这方面做得都很不错，官方论坛和qq群的人气都比较旺，人人贷则稍差，人人贷目前只有论坛但是没有官方qq群，沟通时效不够高，很多问题得不到及时反馈。现在是移动互联网的时代，各个平台都开通了官方公众微信号，这方面做的比较到位的是红岭的周总，他开通了自己的个人微信号还和广大投资者及时积极交流沟通，社交移动媒体的时代不再是大范围打广告的年代了，因为客户已经厌恶了漫天的广告，不然只能是让对方取消关注，这种创业者和用户的直接沟通效果更好也更明显，因为你接触的是热心的个人而不是冰冷的产品和无休止的营销。

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