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企业贷款业务流程
企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。
一、提出贷款申请
1、根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。申请贷款时必须提交《企业流动资金借款申请书》；
2、银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行初步审查。
二、所需提交资料
银行经过初步审查通过后，借款人继续向银行提供相关资料，完善贷款档案，银行根据资料和其他实际情况进行进一步审查，所需提交资料如下：
1、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。这些证明包括： ① 企业法人营业执照正副本复印件
② 企业机构代码证正副本复印件
③ 国、地税务登记证明正副本复印 (有税务部门年审的防伪标记) ④ 基本户开户证明复印件
⑤ 贷款卡复印件 （写上密码）
⑥ 公司章程复印件
⑦ 公司简介/可行性报告
⑧ 资质证明/特许经营证明/批准成立的文件/环评文件复印件等 ⑨ 验资报告复印件
⑩ 经营场所证明复印件
11 申请书
12 股东会/董事会决议（银行提供、信贷员在场面签，内容应包括：A、申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。B、达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。）
13 真实性承诺（银行提供）
14 工商登记查询单
15 法定代表人以及股东、财务负责人身份证明复印
16 法定代表人以及股东、财务负责人简历
17 征信查询授权书（银行提供）
18 购销合同/经销授权书复印件
19 其他收入证明
20 纳税证明复印件
21 财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表
22 银行对账单复印件（近一年流水及最近一期）及科目明
23 银企合作补充协议 （银行提供）
24 如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）
25 银行要求的其他相关资料
2、抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。
三、等待银行对贷款资料的审查
1、如不合格，由银行对不合格原因进行解释，并要求我方提供其他所需材料；
2、如合格，银行制定贷款合同，并通知我公司准备签订相关合同和资料 贷款审查的主要内容有：①贷款的直接用途。②企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。④企业发展前景。⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。
四、签定借款合同
经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。借款合同应具备下列条款：①
借款种类；②借款用途；③借款金额；④借款利率；⑤借款期限；⑤还款资金来源及还款方式；⑦保证条款；⑧违约责任；⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。 如有抵押物，须签订抵押合同。抵押合同应具备下列条款：①抵押人、抵押权人的名称或者个人姓名、住所 ②主债权的种类、数额；③抵押财产的具体状况； ④抵押财产的价值；⑤债务人履行债务的期限；⑥抵押权灭失的条件；⑦违约责任；⑧争议解决方式；⑨抵押合同订立的时间与地点； ⑩双方约定的其他事项。
签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改；借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。
五、发放贷款
一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间。
六、贷后工作
1、跟踪贷款资金的到账情况
2、按时归还本金和利息
3、其他
企业贷款业务流程2017-02-18 18:02 | #2楼
第一章 总则
第一条 为规范企业贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，根据公司贷款业务实际情况，特制定本贷款业务操作流程。
第二章 贷款顺序的划分
第一条 公司贷款按先后顺序分为四个阶段：
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一、贷款受理初审阶段；
二、贷前调查阶段；
三、贷款审批发放阶段；
四、贷后检查阶段。
第三章 贷款受理初审阶段
第一条 贷款受理初审阶段包括贷款项目资料收集、贷款项目登记、贷款项目分配、贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款方案设计、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。
第二条 公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部与风险管理部各一名），如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款部负责人知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。如参与洽谈的客户经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，填写《约谈纪要》。
第三条 贷款部参与该贷款项目洽谈的人员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部负责人并做陈
述汇报，如贷款业务部负责人认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。
第四条 贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并整理所收集的资料移交至综合管理部一份。
第四章 贷前调查阶段
第一条 贷前调查阶段。包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目评估安排、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告、贷款项目银行安排等程序。
第二条 贷款部对所收集的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回负责人进行补充或更正。
第三条 贷款部负责人审核贷款项目资料，确认客户资料的真实性、有效性和完整性。在与负责人沟通后，由贷款部通知贷款客户正式填写贷款申请书。
第四条 风险管理部和贷款部根据各自部门计划，合理安排时间与人员，对贷款项目进行现场调查，正确运用“看、听、问”的调查手段，全面、有效掌握借款人、担保人、所提供抵质押物的真实状况。
第五条 现场调查结束后，风险管理部与贷款部将审核完毕的资料移交至贷款部。
第六条 贷款部撰写《贷款项目业务调查报告》，保存至安全磁盘，待贷款项目审批时调阅。按经手项目的先后顺序填写并提交贷款审批呈报单。
第五章 贷款审批发放阶段
第一条 贷款审批发放阶段。包括协助银行进行贷款审批会议、办理贷款项目中所需办理的相关辅助手续、陪同贷款客户签署借款合同及其从合同、通知贷款客户办理借款手续、正式放款等程序。
第二条 待银行填写好贷款项目所需要的所有合同后，陪同客户前往银行签署贷款合同。
第三条 待贷款客户签订所有合同后，陪同银行工作人员及贷款客户办理相应的公证、登记手续。
第四条 待银行贷款审批委员会通过贷款项目后，配合银行提供需要评估报告或估价协议以办理抵、质押登记手续的，贷款部通知客户准备资料并陪同银行、客户办理，办理完毕后协助银行进行放款工作。
第五条 贷款部留存贷款档案，协助综合管理部收取中间业务手续费。
第六章 贷后检查阶段
第一条 贷后检查阶段。公司贷款部、风险管理部按分工对贷款项目行使如下职权：
第二条 贷款业务部及风险管理部职责：
一、对因国家利率政策调整或其它原因需变更合同时，贷款部应协助银行提前通知客户并对需要变更的贷款合同进行变更；
二、对需要变更合同条款的借款合同或担保合同，应在五个工作日内收集全相关贷款变更和补充资料。
三、对贷款项目的续贷工作应提前两个月做好准备工作，衔接银行，通知客户。
四、通过电话、约见和深入现场调查等方式及时掌握了解贷款资金用途以及贷款人的经营情况。
五、 通过电话、约见和深入现场调查等方式及时掌握了解抵、质押物现状以及了解担保人现状。
六、通过电话、约见和深入现场调查等方式及时掌握了解借款人还款意愿和还款能力。
七、贷款本、息到期五日前以书面、短信、电话等方式通知客户按时还本或付息。
第七章 附则
第一条 本操作流程由贷款业务部负责解释与修订。
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