个人抵押贷款流程是怎样的

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个人抵押贷款流程是怎样的

1.个人质押贷款操作流程

(1)贷款的受理和调查

经办人员接到客户提出的质押贷款中请后，应对质物的有效性、真实性进行调查。检验质物是否已经冻结或设定质权，票面记载的事项与银行内部的记录是否一致。

(2)贷款的审查和审批

①对于符合网点审批质押贷款权限和要求的，可以由网点负贵人或业务主管在本网点的审批授权范围内进行审批。

②对不符合网点审批要求或不在网点审批权限内的，超出网点审批权的或者网点无质押贷款授权的，根据申报材料和银行个人贷款业务审批操作的有关规定审批。

(3)贷款的签约和发放

经办人员应按照审批愈见，指导客户填写“个人质押货款合同”。

对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作。本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作。

(4)贷后与档案管理

①档案管理。贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。

②贷后检查。借款人基本情况检查内容具体包括借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况。并根据检查结果及时更新借款人的信息。质物检查内容主要包括:质物冻结的有效性检查;质物的保管是否存在漏洞等。

2.个人信用贷款操作流程

(1)贷款申请

①申请个人信用贷款，需要填写贷款申请审批表;

②个人征信记录证明;

③借款人本人及家庭成员的收人证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料;

④其他各行规定的条件。

(2)贷前调查

①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;要告知借款人须承担的义务与违约后果。

②调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近-亲属等关系人。

③调查和核实借款申请人是否有不良信用记录;核实借款人在贷款银行的资产负债情况和资信状况，综合考察借款人对贷款银行的贡献度。

④要调查贷款用途是否真实，是否符合国家法律、法规及有关政策3.个人抵押授信贷款操作流程

(1)贷款的受理和调查

①贷款的受理。各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。

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借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交以下资料:借款人身份证明材料及婚姻状况证明材料;借款人偿债能力证明材料;房屋权属证明材料;抵押房产共有人同意办理抵押授信贷款的声明;贷款银行规定的其他文件和资料。

②贷前调查。

贷前调查是对借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况进行调查。

贷前调查人必须至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈一次，可以在签订(预签)合同时进行。

贷前调查完成后.贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见，送交贷款审核人员进行贷款审核。

(2)贷款的审查和审批

①贷款的审查。贷款审查人负责对借款人提交的材料进行规范性、真实性、完整性审查。以购买住房或未设定抵押的己有住房作抵押授信货款的，贷款审查人按照规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途等进行审查。

将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人对借款申请人提交的材料的完整性、规范性和真实性进行审查，重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查意见。

②贷款的审批。贷款审批人应对以下内容进行审查:借款人资格和条件是否具备;借款人提供的材料是否完整;贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定;抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否准确、合理;贷款主要风险点的防范措施是否有效;其他需要审查的事项。

贷款审批人在对上述内容进行认真审查的基础上，按照规定对抵押授信贷款额度、有效期间进行审批，并在借款人“个人抵押授信贷款申请表”上签署审批意见。

信贷业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作:

第一对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作;同时做好信贷拒批记录存档。

第二，对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料，并重新履行审核、审批程序。

第三.对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理合同签约和贷款支用等。

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(3)贷款的签约和发放

对经审批同意的贷款，其支用流程如下所示:

填写合同，审核合同一签订合同叶抵押登记手续的办理一申请支用一支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放。

抵押授信贷款应建立台账进行贷款额度管理，可通过个人贷款系统提供的专门报表实现。贷款银行应在台账中建立抵押授信贷款的贷款额度、可用贷款额度、有效期间、抵押物价值、抵押率等指标，记录抵押授信贷款项下各笔贷款的贷款金额、贷款期限、贷款利率、有效期间调整等数据，并设立专门的贷款额度调整、贷欲失效及终止的记录栏，记录贷款额度的调整、失效、终止及其他变更情况。

(4)贷后与档案管理

①合同内容变更。

第一，基本规定的变更。合同履行期间.有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议。在担保期内的，根据合同约定必须事先征得担保人书面同愈的，须事先征得担保人的书面同意。

第二，借款期限的调整。在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限。贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定.如属延长期限的，则原借款期限与延长期限之和不得超过抵押授信贷款约定的最长贷款期限。

第三，利率调整。贷款期限内，如遇法定利率调整，按人民银行和贷歌银行总行有关利率管理规定调整。

②贷后检查。

第一，检查要求。按照规定及时对抵押授信贷款进行风险分类。对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，x季度至少进行一个贷后检查。

第二.检查的主要手段。贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。

第三，检查的主要内容。包括借款人依合同约定归还贷款本意情况;借教人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况;借欲人职业、收人、健康状况等影响还款能力变化情况;担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等;其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

个人抵押贷款流程2017-02-18 16:41 | #2楼

(一)个人抵押贷款是指我公司对符合条件的小型私营企业业主（或控股股东、实际控制人）和其他自然人发放的，用以支持其生产经营及其他合理性投资需求的人民币贷款业务。

（二）小企业主经营企业的条件

1、具有合法营业执照和固定的本地生产经营场所；

2、有一定的行业经验，主营业务突出，有稳定产购销渠道，盈利能力较强；

3、能够按我公司要求提供3年的连续经营记录，包括财务报表、税单、银行流水等资料；

4、守法经营，无不良信用记录，有合法的生产、经营或销售许可（或授权），符合国家关于产业政策、环保政策、生产加工条件和用工制度等方面的规定。

（三）用途

贷款可用于短期资金周转与投资需求、扩大经营规模、店面装修改造等，不得从事股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动或其他国家法律法规明确禁止的经营项目。

第一章贷款程序

一、贷款受理

借款人填写个人借款申请表并提供以下资料：

（一）借款人资料

借款人的有效身份证件（包括身份证、户口本）、有效居留证明和婚姻证明等。

（二）经营资料

1、一般借款人提供以下资料：

（1）个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、其它财产证明（包括但不限于房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证等）等一项或多项足以证明借款人收入和经营情况的材料;

（2）贷款用途的证明材料，如交易合同、采购协议、投资项目的说明及成本收益测算等资料；

（3）公司要求的其他资料。

2、小企业主提供以下资料：

（1）营业执照副本、企业（公司）章程；

（2）企业验资报告及实收资本的变更情况说明、企业信贷登记系统查询报告、贷款卡及密码（如有）；

（3）企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人员工作经历证明；

（4）企业经营资格证明，如代理授权书、特许经营权证明等；

（5）企业连续经营记录，主要包括不低于1年的银行流水账单记录、前二年及最近一期的企业完税凭证和财务报表；

（6）实物资产清单等；

（7）贷款用途的证明材料，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件及成本收益测算等资料；

（8）公司要求的其他资料。

二、担保资料

以房屋抵押方式申请贷款的，需提供合法有效的房屋产权证明、抵押房屋共有权人和其他权利人（含承租人）出具的同意设定抵押权的书面证明、我公司指定的房屋评估机构对所抵押房屋出具的评估报告或询价报告；

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3、我公司要求的其他文件和资料。

三、贷前调查

1、对借款人的调查

2、对抵押房屋的调查，主要调查核实抵押物产权的真实性、合法性，分析抵押物的变现能力等；

四、贷款审查审批

审批人员进行贷款审批。审批人员应根据客户信用情况、收入情况、企业经营状况及担保情况确定贷款金额、期限及利率。

五、办理抵押物财产保险、强制执行公证、房屋抵押登记手续采用房屋抵押方式担保的，抵押房屋原则上要求办理财产保险、强制执行公证、抵押登记手续。

六、贷款签约发放

经有权人审批同意后，与借款人签订个人借款合同和相关抵押的担保合同，落实贷款抵押担保手续，在取得抵押物他项权证后办理贷款发放手续。

办理抵押登记需提交的材料

1、房屋登记申请书；

2、房屋所有权证；

3、国有土地使用证（核对原件收取复印件）；

4、抵押合同；

5、主债权合同；

6、其他必要材料。

抵押人为个人另需提供资料：

1、申请人身份证明；

2、申请人婚姻状况证明（核对原件收取复印）

办理抵押权注销登记应提交的资料：

1、房屋登记申请书；

2、申请人身份证明(个人为身份证明，单位为营业执照或组织机构代码证，核对原件收取复印件)；

3、房屋他项权证；

4、房屋所有权证；

5、国有土地使用证（核对原件收取复印件）；

6、证明房屋抵押权消灭的材料；

7、单位代理人身份证明（单位为申请人时提供，核对原件留取复印件）；

1、房屋他项权利登记费：

标准为住宅每套80元、非住宅房屋登记收费标准为每件550元（非住宅登记权利人按规定申请并完成一次登记的为一件）。

2、印花税：

每本5元。

个人抵押贷款怎么办理2017-02-18 16:41 | #3楼

贷款早已是这个经济社会，消费的有利后盾，个人抵押贷款种类有多种，但是申请方式大径相同，下面我们就通过北京六行万通担保金融顾问的介绍来了解一下个人怎么贷款吧!

个人抵押贷款就是贷款人(一般商业银行)向消费者个人或者居民家庭提供的，规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。

各家银行所提供的贷款不尽相同，一般都会包括以下种类：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，个人耐用消费品贷款，个人经营性贷款，个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款。

一、贷款对象

1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民;

2、交齐首期购房款(不低于购房总额的30%);

3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力;

4、同意以所购房產作为借款抵押。

二、贷款条件

1、持有合法的戶口簿、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房;

2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30%;

3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件;

4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押;

5、愿意履行贷款合同的全部条款;

6、银行规定的其他条件。

三、需出具及提供的资料

1、居民身份证原件及复印件;

2、房屋认购书原件及复印件;

3、首期房款的缴纳原件及复印件;

4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单(存折或其他有价证券)等。

四、贷款程序：

1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款;

2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;

3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批;若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用;

4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;

5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。

以上就是关于个人抵押贷款怎么申请的介绍，想申请此类贷款的朋友一定要多了解相关知识，定会为您的贷款带来便捷，如果您还有不明白的地方可以随时联系我们的在线顾问。

个人房产抵押贷款流程2017-02-18 16:43 | #4楼

个人房产抵押贷款，因为贷款利率低，贷款额度高而受到不少有大额资金需求的朋友的关注。现在很多急需用钱的朋友，都会想到把房子抵押给贷款机构来申请个人房产抵押贷款，那申请个人房产抵押贷款需要哪些条件和资料？办理时什么样的？下面就和房金所小编一起来查看详情吧。

个人房产抵押贷款，顾名思义是要将个人的房产抵押来获取贷款的，，通常申请个人房产抵押贷款都需要借款人满足一些基本条件：

1、能提供合法有效的购房合同;

2、有一定比例的首付款;

3、个人信用记录良好，没有个人贷款污点;

4、可以按时足额还款;

5、银行要求满足的另外的条件。

申请个人房产抵押贷款需要提供以下资料：

1、借款申请书;

2、身份证/护照、户口簿原件及复印件;

3、有效居留证件原件及复印件;

4、职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等;

5、房屋产权证;

6、抵押房屋财产所有人(含法定共有人)的身份证件、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明;

7、房产评估报告;

8、贷款用途使用计划或声明;

9、合作机构要求提供的其他资料。

个人房屋抵押贷款流程一般的银行都是这样的：提交贷款申请，同时提交相关贷款资料——银行进行房产评估，并对借款人提交的贷款资料进行审核——审核经过后，与借款人签订贷款合同——发放贷款——借款人按时足额还款——贷款结清后，办理撤销住房抵押登记手续。小编相信此文一定是有十几作用的，需要的亲们赶快收藏哦。

此外小编还需要提醒大家：签个人房产抵押贷款合同时要注意这些：

个人房产抵押贷款合同注意事项一：

个人房产抵押贷款合同中要明确约定抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属。

个人房产抵押贷款合同注意事项二：

如以共有的房屋抵押的，抵押人应事先征得其他共有人的书面同意。如果没有在办理抵押之前活动房屋共有人的同意，在法律是抵押是无效的。

个人房产抵押贷款合同注意事项三：

对抵押房屋的价值要有准确的评估。应由具备资质的房地产评估机构评估，按房屋评估价值确定担保的债权数额的范围。

个人房产抵押贷款合同注意事项四：

要注意订立个人房产抵押贷款合同的程序。程序一般为：调查核实、草拟书面合同、签订合同、准备向房屋部门提供文件证明或其复印件、办理合同公证、申请合同登记、领取房屋他项权证等。

个人房产抵押贷款合同注意事项五：

签订个人房产抵押贷款合同要明确约定借款人还贷的期限。如果是对于自身债务借款进行担保，应当将借款合同中的借款期限进行填写;如果是对于第三方债务担保，应当将针对此处房产所能担保的债务期限进行填写。

个人房产抵押贷款合同注意事项六：

明确约定抵押担保的范围。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押的费用。要注意个人房产抵押贷款合同登记备案有些费用的约定，如果对费用未作约定的，应该由贷款人来做。

个人房产抵押贷款合同注意事项七：

明确约定抵押双方认为需要约定的其他事项。在一般情况下，借款方和贷款方将借款合同和抵押合同并为一个统一的《住房抵押贷款合同》。

个人房产抵押贷款合同注意事项八：

确定违约责任及纠纷解决方式。

以上就是签订个人房产抵押贷款合同的一些注意事项，希望小编的介绍可以帮助到大家。

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