银行小企业贷款优化流程

相关推荐

银行小企业贷款优化流程

2017年10月份，××分行作为河北省第三个试点行，正式开办小企业贷款业务。业务开办以来，该行坚持发展业务和防范风险并重的原则，以“在规范中发展，在发展中规范”为思路，举全行之力，上下联动，多措并举，深挖市场，经过不断的“摸索、磨合、改进、提升”，放款速度逐渐加快，业务发展逐步走上了快车道。截止到12月底，该分行共对240户企业授信，授信额度91807万元；累计发放贷款238户，贷款金额108169.8万元；贷款结余210户，贷款余额73850.18万元贷款余额在全省11个地市行中列第三位。同时，该分行支持小企业贷款的总额在全市银行业中列第二位，增速列第一位，不仅得到了广大中小企业的拥护，也得到了、市政府和监管部门的充分肯定和赞扬。

银行小企业贷款优化流程

小企业普遍的资金需求特点是“短、小、频、急”，要赢得客户需求，必须加快放款速度，满足企业的需求。××分行通过不断优化业务流程，协调上下关系形成合力，很好地解决加快业务处理速度与流程合规的矛盾，在保证合规的基础上，加快了业务处理速度，从而在市场竞争中赢得了主动。主要做法有：

一、人员配备到位

××分行成立了小企业信贷中心，并根据业务发展需要，从全行选拔优秀人才充实各个岗位。目前，我分行小企业信贷中心共有13人，包括1名中心主管、1名内勤岗、2名贷后检查岗、9名信贷经理。 1

同时，信贷业务部还设置了1名专职的小企业审查岗、1名授信执行岗和1名兼职审批岗。各县（市）支行也设置了1名小企业专职营销人员，负责当地的市场开发、业务初步受理和辅助贷后工作等。充足的人员配备保证了业务的快速启动，也为业务的持续发展奠定了坚实基础。

二、业务培训到位

从开办业务之初，××分行就高度重视业务培训工作。一是先后三次举办全市小企业贷款业务培训班，各支行的行长、信贷部经理和骨干信贷员全部参加，除业务制度、操作规程的培训外，重点对业务营销、受理过程重点注意事项进行提示，使一级支行人员的营销、受理小企业贷款业务的水平不断提升。二是针对大部分从业人员毕业时间短，社会经验和信贷工作经验不丰富的情况，建立了严格的培训考试制度，做到“一周一训”、“一周一小考、每月一大考”，从而促使全体小企业贷款从业人员熟练掌握了业务相关知识，迅速进入了工作角色。三是将新老员工结对，以老带新，以新促老，着重增强从业人员的现场调查能力和业务操作能力，培养出了一批业务骨干，为业务快速发展夯实了基础。

三、协调好市、县两级的关系，在业务发展上形成合力

在职能定位上，县支行作为营销终端，负责本地市场的开发、客户营销、业务初步受理和辅助贷后工作等，业务发展计划直接下达到县支行；市分行小企业中心作为业务处理核心，主要负责业务的受理、现场调查、分析和贷后管理。同时，市分行信贷业务部和小企业信贷中心，作为业务管理部门，对业务发展负总责，对县支行行使业务指 2

导和督导职能。

在业务营销方面，小企业中心与县支行上下联动，共同进行市场开发。县支行利用自身优势，组织信贷人员对辖内企业进行全方位的走访，多方搜集信息，向市分行小企业信贷中心推荐客户；市分行小企业中心推行分片负责制，客户经理深入到县支行，同支行人员一起进行客户走访，对支行人员进行现场指导，为支行开发市场做好支撑。对较大客户，不仅县支行行长亲自参与走访，市分行小企业信贷中心主管、主管行长也经常参与调查，让企业感到倍受重视，提高了业务的成功率。

在业务处理方面，由支行先行提交资料，小企业信贷中心按照业务上报先后顺序、客户资金需求的时限、金额大小，合理安排现场调查时间。小企业信贷中心人员主动放弃休息时间，加班加点开展工作，提高了业务处理速度。同时，小企业信贷中心不断加强对县支行的指导，使支行上报业务的质量、速度不断提高，业务成功率不断提高。目前，支行上报业务的成功率达到了80%以上。

针对审贷会成员为相关部门负责人，自身工作比较繁忙的情况，在业务审批时，先由小企业审查岗将资料打印分发至审贷会成员，审批人员利用业余时间加班加点进行资料审阅，做好审贷会准备，使审贷会不流于形式。同时，合理掌控时间，保证了每周至少召开一次审贷会。业务繁忙时，审批人员主动放弃休息，在下班时间和公休日召开审贷会，确保了业务及时审批。

经过不断的磨合和调整，最终在县（市）支行、小企业信贷中心、审贷会之间形成了良好的协调配合关系，做到了相互配合、相互支持，

实现了上下联动，齐心协力发展的良好局面。

四、协调好业务处理速度与流程合规的关系，为支行发展业务做好支撑

一是做到贷前准备充分。对受理的每笔业务，小企业信贷中心都利用一天的时间，通过分析客户提供的申请资料、财务报告和网络查询企业相关的行业信息、关联企业等情况，充分总结现场调查的要点和疑点，制作《贷前调查准备表》，并召开贷前准备会，由主调人员陈述总结出来的要点和疑点，其他参会人员根据材料分析和行业经验，对贷前准备进行补充。二是在现场调查时，根据贷前准备有针对性的提出问题，使现场调查工作紧凑、有效，提高现场调查的工作效率。三是现场调查结束后，及时召开调查后总结会，分享调查企业的行业信息，总结现场调查的情况和是否有遗漏未了解的信息。充分的贷前准备、严格现场调查和贷后总结，在确保业务合规办理的前提下，有效加快了业务处理速度，为支行发展业务提供良好的支撑。

通过以上措施，小企业贷款的处理效率显著提升，从对支行上报的业务，只要资料齐全，每笔业务从受理到审批，时间基本控制在7个工作日内。

【银行小企业贷款优化流程】相关文章：

代理中国进出口银行贷款业务操作流程03-23