贷款流程相关事项

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贷款流程相关事项

担保贷款是指借款人按照法律提供担保而银行向其发放的一种贷款。要想顺利获贷，借款人得事先做好充分的备课，下面就由汇小贷向为大家详细介绍担保贷款的申请流程及相关注意事项。

一、申请流程

1、申请：企业提出贷款担保申请。

2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、纳税情况、抵押资产情况、信用情况、企业主情况，以此初步确定担保与否。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等相关法律手续，并与银行签定保证合同，正式与银行及企业确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除资产抵押登记，解除与银行及企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常、不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备日后查档。

二、注意事项

要想成功的申请这种贷款，没有技巧是不会容易成功申请的，所以在进行申请的理由则要清晰一点，还要详细的写出这种贷款的用途，用途是为了保证自己是把这笔贷款是有很清晰的用处，当银行看到这个的时候是绝对能够信任借款人的，但是还要写上自己的还贷的优势，也就是能够还清这笔贷款，银行是不会把钱贷给没有偿还能力的，这一点是非常重要的一点。在向银行申请担保贷款的时候的金额是不要太高的，而且金额适中的比较好借，金额越大的话，那么失败的可能性也是非常的大。

注意事项是不可能省去的，这就要注意借款人在成功申请了担保贷款后，要在规定的时间内还清贷款，这是一种信用，如果未能按时还清贷款的话，那么在自己的信用记录上就会产生不良记录，所以，这是要注意的。

三、贷款担保疑问

有的借款人有资产抵押，为什么不直接通过银行贷款呢？

这是因为银行小额贷款的营销成本较高，中小企业向银行直接申请贷款受理较难，这就造成有融资需求的中小企业往往会向担保机构等融资机构寻求帮助，担保机构选择客户的成本比较低，从中选择一些优质项目推荐给合作银行，提高融资的成功率，进而也降低了银行小额贷款的营销成本。

另外，在贷款后风险控制方面，银行不愿在小额贷款上投放，有一个重要的原因就是银行此类贷款的管理成本较高，而收益并不明显，对于这类贷款，担保机构可以通过优化贷中管理流程，形成对于小额贷后管理的个性化服务，分担银行的管理成本，免去了银行的后顾之忧。其次，事后风险释放，担保机构的优势更是无可替代的，银行直贷的项目出现风险，处置抵押物往往周期长，诉讼成本高，变现性不佳，担保机构的现金代偿，很大程度上解决了银行处置难的问题，有些担保机构做到1个月（投资担保甚至3天）贷款逾期即代偿，银行的不良贷款及时得到消除，之后再由担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。通过使银行充分担保公司贷后管理和贷款保全方面的规范和高效运营，一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司，双方都取得了比较好的合作效果。

企业贷款申请资料流程以及注意事项2017-02-18 12:21 | #2楼

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

一、企业贷款申请所需资料

1、企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡

2、近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单

3、经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单

4、近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）

5、企业名下资产证明

二、企业贷款办理流程

1、小企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体若有必要的相关材料，这是小企业贷款的第一步。

2、签署借款合同和相关担保合同。这是办理小企业贷款的关键步骤。小企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与小企业需要签订所有相关法律性文件

3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要小企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付（或登记）等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。

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4、发放贷款。至此，小企业贷款办理成功。在全部手续办妥后，银行将及时向小企业办理贷款发放，小企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。

三、企业贷款注意事项

1、企业自身的资金问题，如自身的资产负债状况，现金流量，流动资产与固定资产比例，资金需求的主要影响因素，资金周转的周期，企业所从事的行业未来发展前景及预期盈利等。

2、银行贷款条件一般而言首先要求要有合法的企业法人资格，有贷款卡，有良好的信用，足额的担保物，在该银行开立一般帐户或者基本帐户。据上门贷了解不同银行会执行不同的贷款流量，企业需要“贷比三家”，降低企业的利息

支出。

3、银行贷款流程：企业首先向银行提出信贷需求，担保条件主要分信用、抵押质押、第三方担保，然后由银行的信贷员或客户经理帮企业组织申报材料，参加该行的信贷审批会，最后等待审批结果的时间。分享来自淄博贷款信息咨询综合平台。

4、政府为发展当地企业，往往会发布新的贷款政策，企业在贷款时可以向当地政府咨询是否存在扶持，以便更方便取得银行贷款。

贷款买车的流程和相关注意事项2017-02-18 12:24 | #3楼

个人进行贷款买车是要符合一定条件的。这里具体为大家讲解一下。个人贷款买车要符合以下条件：

(1)购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民。

(2)购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。

(3)在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入不低于银行规定的购车首期款。

(4)向银行提供银行认可的担保。如果购车者的个人户口不在本地的，还应提供连带责任保证，银行不接受购车者以贷款所购车辆设定的抵押。

(5)购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。

另外，如果申请人是具有法人资格的企、事业单位，则应具备以下条件：

(1)具有偿还银行贷款的能力;

(2)在申请贷款期间有不低于银行规定的购车首期款存入银行的会计部门;

(3)向银行提供被认可的担保;

(4)愿意接受银行提出的其他必要条件。

贷款中所指的特约经销商是指在汽车生产厂家推荐的基础上，由银行各级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉度进行初选，然后报到总行，经总行确认后，与各分行签订《汽车消费贷款合作协议书》的汽车经销商。

贷款流程大体需要分七步走。

1、购车人到接受二手车贷款业务的银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订相关协议的特约经销商。

2、购车人去经销商处选定拟购二手车，并与经销商签订购车协议，明确交易车辆的车型、数量、颜色等。

3、购车人到银行网点提出贷款申请，并提交相关资料，一般需要消费者提供个人贷款申请书、有效身份证件、职业和收入证明以及家庭基本状况、购车协议、担保所需的证明文件、贷款人规定的其他条件。

4、银行会在贷款申请受理后通知购车借款人，若用户不符合贷款条件，银行将申请材料退回申请人；如果符合贷款条件，银行将会与借款人签订相关协议。贷款买二手车的贷款额度最高不超过购车款的50%，贷款期限最长不得超过三年。

5、如果申请人符合贷款条件，银行与其签订借款合同和有关担保合同。

6、银行发放贷款，用户办理车辆保险、提车。

7、客户按时还二手车款。

那么，贷款购车的注意事项有哪些?卓杰行资深顾问针对这一问题为你具体介绍。

1、警惕二次抵押情况。虽然这样的问题较少，但车主还是应该警惕自己的汽车被经销商办理二次抵押，造成骗贷行为

2、不要被低月供蒙蔽。汽车金融机构在对外宣传时，往往不会直接说明利率是多少，而是说月供、日供只有多少。但算清楚贷款的利率，将会是吓人的数字。车主因此应该主要衡量利率而不是月供和日供额度。

3、经销商收取高额手续费。买汽车往往通过经销商办理贷款，要收取一笔手续费。经销商往往会声称手续费是金融机构收取的，而实际上金融机构是不允许收取贷款手续费的，这是经销商自己核定的费用，以弥补办理贷款的一些人工成本。

4、办按揭前要协商好退订协议。汽车按揭在办理过程中，消费者可能遇到未成功审批发放贷款或比较慢的情况。而在这种情况下，交了订金的消费者如果要退订，在很多案例中，经销商在这种情况下都拒绝退回订金。因此买卖双方应该提前协商好。

5、及时还贷至关重要。金融机构人士介绍，车主千万要注意每个月的还贷款时间，及时还贷。如果金融机构扣款不成功，三天之内就要打电话给车主催缴贷款，而一个电话就会产生两三百元的费用，这些连同利息都会在不知不觉中增加了车主的贷款成本。

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