企业申请担保贷款业务流程指南

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企业申请担保贷款业务流程指南

一、申请贷款担保企业的基础条件 1、

1、具备企业法人资格并已通过工商部门年检；

2、能组织财务会计核算，独立经营、自负盈亏；

3、企业依法合规经营，经营范围符合国家产业政策；

4、企业借款用途明确，符合国家法律法规及有关政策规定，具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；

5、申请担保额一般不超过该企业有效净资产的50%；

6、该企业在申请贷款后资产负债率一般不超过70%；

7、无不良信用记录；

二、客户申请时应向我公司或合作银行咨询并索取《流动资金贷款担保申请书》并按《流动资金贷款担保申请书》的要求认真如实填报。

三、客户需要提供的资料（均为A4纸），主要应该包括以下内容：

1、经过工商行政管理部门年检的《企业法人营业执照》（副本）（复印件加盖公章）；

2、经会计师事务所审计的企业连续三年会计报表（复印件加盖财务章）和相应的审计报告（复印件加盖财务章），以及本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注

等；当年注册的新办企业须报送企业注册时的验资报告（复印件加盖公章）和本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）；

3、企业注册时和变更后的验资报告（复印件加盖公章）；

4、企业税务登记证（国税、地税）（复印件加盖公章）；

5、企业组织机构代码证书（复印件加盖公章）；

6、企业银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包括基本户和一般帐户）（复印件加盖公章）；

7、企业章程（复印件加盖公章）；

8、企业董事会决定申请贷款担保及同意以企业相关资产反担保的决议（原件）；

9、企业法人代表的身份证明、身份证（复印件）、履历及经办人员的被授权书、身份证（复印件）；

10、企业半年以来的银行资金往来对帐单和上年度纳税凭证（复印件加盖公章）；

11、企业股东情况简介，经营管理层人员的工作经历、工作业绩等；

12、企业反担保资料；

特别说明：以上资料是必须提供的。凡是由我公司提供担保服务的客户，都需要提供我公司认可的反担保措施，且客户的法定代表人（包括实际控制人）需要对此承担连带责任保证。

四、反担保应提供的材料

1、抵押物、质押物清单；

2、抵押物、质押物所有权凭证；

3、抵押物、质押物的评估资料；

4、保险单（抵押物、质押物的投保证明）；

5、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的声明书；

6、抵押人、质押人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；

7、董事会或股东会同意抵押、质押的决议；

8、反担保的方式除土地房产外，还有车辆、林权、釆矿权、应收帐款、股权、动产、收费权、租赁权、商誉、专利、第三方连带责任担保、法定代表人及高管连带责任担保等多种方式方法。

五、第三方提供信用反担保时，应具备的条件和应提供的材料清单

（一）第三方应具备的条件

1、必须具备《担保法》规定的担保资格；

2、资产负债率一般不超过50%；

3、连续2年盈利，有足够与贷款规模相适应的现金流量；

4、企业资信和经济实力要优于借款企业，在同行业和区域经济中有一定的知名度,美誉度；

5、企业有效净资产-1/3已对外担保余额≥反担保金额×70%；

6、其他条件。

（二）反担保第三方应提供的材料

1、企业法人营业执照及法人代码证（复印件）；

2、法人代表任职证明书；

3、法人代表授权书；

4、法人代表及委托代理人身份证（复印件）；

5、注册资本验资报告（复印件）；

6、银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包括基本户和一般帐户）；

7、资信证明；

8、公司章程；

9、税务登记证（国税、地税）（复印件）；

10、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告；财务报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、财务报表附注等；

11、其他有关材料。

六、抵（质）押登记

抵（质）押物必须办理登记手续

七、友情提示

上述要求会根据企业规模大小、基础管理等实际情况,釆用灵活多样的方式方法, 帮助企业融通资金。热诚欢迎有需求的中小企业到襄阳市中小企业投资担保有限公司咨询和申请办理担保业务

八、业务操作流程图

九、收费标准：按基准收费标准收取，即按照同期银行贷款利率的50%以内收取。

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十、办理期限

企业申请

受理

联系调研

实地考察

企业报送资料

审查资料风险评价贷审会评审

办理反担保手续完结公示

襄阳市中小企业投资担保有限公司

担保公司担保业务流程及条件2017-02-18 09:55 | #2楼

1、担保对象、条件及相关资料

（1）担保对象：在湖北省行政区域合法成立的企业、事业单位。优先支持中小型生产企业。

（2）申请担保的企业必须具备以下基本条件:

a. 持有有效的营业执照、税务登记证、贷款卡；

b. 项目符合国家的产业政策和环保政策；

c. 正常连续生产一年以上，产品有市场，有效益，销售回款有保证；

d. 企业资信状况良好，没有重大被诉案件，无欠税、逾期贷款等不良信用记录；

e. 银行已有贷款意向。

（3）申请担保的企业一般需提供以下资料；

a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b. 公司章程；

c. 公司简介；

d. 公司注册验资报告；

e. 上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注)

f. 大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票） g. 企业与主要购买客户的销售合同及纳税发票；

h. 企业与主要往来银行的银企对账单。

i. 根据业务需要的其它文件资料。

2、担保流程

（1）受理担保申请。企业申请担保，应向本公司提交《贷款担保申请暨承诺书》，同时交纳担保受理费，受理费按担保金额的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不论担保是否审批通过，受理费不予退还。企业交纳担保受理费后，按本公司的要求提供审查资料，资料提供齐全后，本公司出具《贷款担保申请资料收件单》，自出具《收件单》的10个工作日内作出是否同意担保的结论.

（2）担保调查。担保调查由本公司公司业务部业务员负责，调查的主要内容是：

a. 申请人提供资料的真实性；

b. 申请人的社会信用；

c. 申请人的固定资产；

d. 申请人的经营及产品的市场销售；

e. 申请人贷款的用途及还款来源。

调查工作应在出具《收件单》的5个工作日内完成，并形成《贷款担保调查报告》

（3）担保审批。部门经理对业务员提交的《调查报告》进行审核，然后提交公司投资（担保）委员会审批。

（4）担保通知。将审批结果以《贷款担保申请答复书》形式通知申

请人。

（5）担保收费。对审批同意担保并经贷款银行同意发放的贷款，一次性收取担保费。担保费=担保金额×贷款年数×年费率

（6）签订《担保协议》。收费后，公司与申请人签订《担保协议》，约定双方的权利与义务。《担保协议》办理公证。

（7）银行贷款。公司与贷款银行签订《保证合同》，申请人使用贷款。

（8）贷款银行对被担保人放款后，担保公司正式履行保证责任。

3、反担保程序

根据担保申请人的信用等级、资产规模、履约能力及贷款期限、金额和贷款风险决定是否要求申请人提供反担保。

3.1 反担保的方式

（1）信用反担保：第三方向本公司提供保证担保。保证人应提供以下资料供本公司审核：

a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b. 公司章程；

c. 公司简介；

d. 公司注册验资报告；

e. 上两个年度财务财务报表及当期财务报表；（提供财务报表的内容包括审计报告，资产负债表、损益表、现金流量表，会计报表附注） f. 大额固定资产的产权证及评估报告（或购置发票）

（2）抵押反担保：申请人或第三人以土地、房屋、车辆、机器设备或其他固定资产提供抵押。抵押人应提供以下资料供本公司审核： a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b. 公司章程；

d. 抵押物的权属证明及购置发票或评估报告。

（3）质押反担保：申请人或第三人以存单、保单、债券、股票、仓单、商品提供质押。出质人应提供以下资料供本公司审核：

a. 营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人身份证（以上资料提供复印件并加盖公章）

b. 公司章程；

c. 公司简介；

d. 质押物的权属证明。

反担保方式由公司业务部门进行调查，报投资（担保）委员会审批。经审批接受的反担保，贷款之前与担保人签定《保证合同》、《抵押合同》或《质押合同》，并办理抵押物登记和公证手续。

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3.2 监督管理

（1）在担保期内，公司应跟踪监测被担保人的贷款使用、生产经营状况，与贷款银行联系，及时发出风险预信号。

（2）要求被担保人按季提供财务报表，进行财务分析，掌握被担保人的财务和资金状况，督促被担保人按时还款。

（3）对提供抵押反担保或信用反担保的，定期检查抵押资产或反担

保人的经营状况，确保反担保足值、有效。

3.3 担保赔付与债务追偿

（1）贷款到期前一个月，公司配合贷款银行共同催收贷款。

（2）被担保人没有按期还款的，业务部门应在10日内进行调查，并完成《违约报告》，提出化解风险的措施，报投资（担保）委员会审批。

（3）公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，依法行使追偿权。追偿措施包括：

a. 与被担保人制定还款计划，协商解决；

b. 依法处理抵押物和质押物，或向反担保人追索；

c. 依法提出诉讼；

d. 其它处理方式。

诉讼保全

诉讼保全是指为防止被申请人转移、出卖或毁损财产，人民法院根据当事人的申请，对被申请人财产或有争议标的物采取查封、扣押、冻结等强制措施，使其处于法院有效临控之下的司法行为。

根据法律规定：当事人申请诉讼保全，人民法院可以责令其提供担保。

为解决当事人向法院提供诉讼保全担保的困难，降低当事人的资金负担，帮助当事人更有效地利用诉讼保全这一有效手段，加速经济纠纷案件的审理，保障案件判决的顺利执行，法通法律服务所现已与多家担保公司合作开展了诉讼保全担保业务。

申请“诉讼保全担保”的程序：

1、申请人向担保公司申请，并提供相关材料。

2、担保公司审核后与申请人签订《委托担保合同》。

3、申请人交纳担保费用。

4、担保公司为申请人出具《诉讼保全担保书》。

申请“诉讼保全担保”需提供的材料：

1、担保申请书；

2、申请人营业执照及复印件；

3、申请人组织机构代码证及复印件；

4、申请人法人代表资格证明及身份证复印件；

5、自然人申请人的个人身份证明及复印件；

6、起诉书；

7、法院的立案通知或举证通知；

8、原被告双方提交的证据；

9、准备保全财产的权属证明；

10、其他需要补充的材料。

企业小额担保贷款申请流程2017-02-18 09:55 | #3楼

一、贷款对象

区范围内合法经营和有一定的自有资金，正常经营半年以上，当年新招用各类失业人员达到现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同的劳动密集型小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外）。

二、贷款额度

（一）合伙经营和组织起来创业的，贷款总额不超过100万元；

（二）小企业根据实际招用符合条件的人数和注册资本金，贷款总额一般不超过200万元。

三、贷款期限

贷款期限为2年，贷款到期后最长可以展期2年，展期不贴息。

四、办理流程

（一）自愿申请。申请小额贷款企业到经营地所在辖区办事处领取填写贷款申请书，向所在办事处提出书面申请，并提交相关资料和证件。

（二）审查推荐。办事处劳保所接到申请后对申请人的资格条件、诚信情况、经营场所等进行调查，初审合格的出具推荐意见，劳保所所长在所需处进行签字盖章，并上报区人力资源和社会保障局进行复审。

（三）审核上报。区人社局对上报的企业资料进行复审，情况属实的在申请书上给予签字盖章，并上报市小额担保贷款中心。

（四）承诺担保。担保机构对上报的企业申请资料进行审核，办理担保手续。

（五）发放贷款。申请企业与经办银行签订借款合同，经办银行发放贷款。

五、办理需提供的材料清单：

（一）人社部门所需材料：

1、下岗失业人员小额担保贷款企业申请书（4份）；

2、经年检的营业执照（副本复印件加盖公章）；

3 、税务登记证（副本复印件加盖公章）；

4 、企业法人身份证（正反面复印件加盖公章）；

5 、企业全体员工花名册（复印件加盖公章）；

6 、企业全体员工近三个月工资支付凭证（复印件加盖公章）； 7 、就业失业登记证明（第2、3、5页复印件装订加盖公章）； 8 、企业与下岗失业人员签定的劳动合同（复印件装订加盖公章）。

（二）担保机构所需材料：

1、经年检的营业执照（副本复印件加盖公章）；

2、经年检的组织机构代码证书（副本复印件加盖公章）；

3、税务登记证（副本复印件加盖公章）；

4、行业经营许可证（复印件加盖公章）；

5、企业信用信息基础数据库贷款卡（正反面复印加盖公章，注明密码）；

6、企业法人居住证明原件、法人及股东身份证（正反面复印件加盖公章）；

7、小额贷款担保申请书；

8、公司章程（工商行政管理局查询复印件加盖公章）；

9、注册资本验资报告（工商行政管理局查询复印件加盖公章）；

10、前一年度财务审计报告及近三个月财务报表(加盖公章含资产负债表、损益表、现金流量表)；

11、董事会成员、财务负责人简历及签字样本（加盖公章）；

12、被委托人身份证（复印件加盖公章）；

13、书面担保申请（台头预留，加盖公章）；

14、项目可行性报告（企业所在行业简要分析、经营地位与前景，加盖公章）；

15、还款计划及资金来源说明（加盖公章）；

16、企业全体员工花名册（复印件加盖公章）；

17、企业全体员工近三个月工资支付凭证（复印件加盖公章）；

18、就业失业登记证明（第2、3、5页复印件装订并加盖公章）；

19、企业与招用下岗失业人员签定的劳动合同（复印件装订并加盖公章）；

20、小额贷款担保承诺书；

21、联保企业的《设立联保小组申请书及联保协议》和资产评估报告；

22、联保企业的股东（董事）会决议、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、资产评估报告、法定代表人身份证（复印件加盖公章）。

（三）承贷银行所需材料：

1、在贷款银行开立的基本帐户或一般帐户（印鉴卡复印件加盖公章）；

2、授信申请（台头预留，加盖公章）；

3、书面贷款申请（台头预留，加盖公章）；

4、项目可行性报告（企业所在行业简要分析及经营地位与前景，加盖公章）；

5、还款计划及资金来源说明（加盖公章）；

6、法定代表人授权委托书（加盖公章）；

7、被委托人身份证（正反面复印件加盖公章）；

8、经年检的营业执照（副本复印件加盖公章）；

9、经年检的组织机构代码证书（副本复印件加盖公章）；

10、经年检的税务登记证（副本复印件加盖公章）；

11、行业经营许可证（复印件加盖公章）；

12、企业信用信息基础数据库贷款卡（正反面复印加盖公章，注明密码）；

13、企业法人及股东身份证（正反面复印件加盖公章）；

14、董事会成员、财务负责人简历及签字样本（加盖公章）；

15、公司章程（工商行政管理局查询原件并加盖公章）；

16、注册资本验资报告（工商行政管理局查询原件并加盖公章）；

17、前一年度财务审计报告及近三个月财务报表(加盖公章含资产负债表、损益表、现金流量表)；

18、企业全体员工花名册及近三个月工资支付凭证（复印件加盖公章）；

19、就业失业登记证明（第2、3、5页复印件装订并加盖公章）；

20、企业与招用下岗失业人员签定的劳动合同（复印件装订加盖公章）。

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