金融行业调研报告

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金融行业调研报告

金融是现代经济的核心，资金是经济发展的“血液”。金融业在资源配臵、经济发展和结构调整中发挥着至为重要的作用。近期我们对xx市级金融机构进行了走访，对辖区内所有县市区进行了一次深入的调研，通过听取汇报、实地调研，广泛获取了各方面信息，掌握了第一手资料，初步形成如下调研成果。

一、我市金融业发展现状

（一）金融支持力度不断加大。2011年，全市金融机构各项贷款余额469亿元，比年初净增71.5亿元；其中中长期贷款净增38.5亿元，增长19.45%；短期贷款净增29.6亿元，增长17.94%；重点扶持中小企业1075家，贷款发放增长25.1 % ，涉农贷款增长22%，为我市重点项目建设、企业发展和民生改善提供了有力支持。2011年全市银政企洽谈会共签约项目220个，签约金额160亿元，开启了银政企共谋发展的新篇章，实现了政银合作、银企对接的常态化和制度化。2012年，、市政府在长沙召开金融工作汇报会，现场推介466个融资项目，共计申请贷款171亿元。

（二）金融服务体系不断完善。近年来，xx以提升全市整体金融服务功能为根本，坚持外地金融资源引进与本土金融机构培植相结合，大力开展股份制商业银行引进和农信社改制组建工作，扎实推进村镇银行和小额贷款公司试点组建，不断提 1

升本地金融机构层次，调整优化区域金融机构总体布局，全市金融组织和服务体系组建趋于完善。目前招商银行xx分行以及上海农商行在我市双峰、涟源设立的2家村镇银行即将开业，华融湘江银行和交通银行即将在xx设立分支机构，xx农村商业银行也有望今年上半年正式挂牌。全市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完善，当前全市证券公司营业部8家，期货公司营业部2家，保险机构20家，小额贷款公司3家，融资性担保机构17家。全市金融总量规模不断壮大，结构日趋合理，体系渐趋完备。

（三）金融生态环境不断优化。近年来，我市金融工作注重把抓好日常监管与防范金融突发事件紧密结合起来，把金融垂直监管与地方协调服务结合起来，初步建立起“一行一局一办”的区域金融监管协调工作机制，上下联动，督办督查，强化了打非处非举措；全面加强全市信用体系建设；全面推进农村金融产品与服务方式创新，有效提高了金融风险防范能力和水平。2011年全市银行业金融机构不良贷款余额比年初减少

4.46亿元，不良贷款率比年初下降2个百分点，不良贷款绝对值和占比持续实现双降。各县市区亦深化了金融创安工作，xx辖区各县市区均通过了市级“金融安全区”考核验收，冷水江市成功通过“省级金融安全区”保牌验收，涟源市、双峰县成功通过“省级金融安全区”申报考核验收。2011年10月，xx 2

正式列入“湖南省金融生态良好城市”创建工作首批试点城市。

二、我市金融业发展存在的问题

调研中我们感到，面对当前激烈的竞争态势，我市金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存、优势与困难同在。

（一）金融总量相对偏小。我市金融业整体发展水平不高，地方法人金融机构过少,金融机构种类不齐全，金融服务功能有待完善，中小企业、民营经济贷款难的问题没有得到根本改善。保险市场发展水平相对较低,保险深度和保险密度较发达地区还有很大差距。地方金融体系尚未完善，金融招商还需加大力度。直接融资与间接融资发展不平衡，资本市场发展滞后,与省内发达市州相比差距较大。经济对金融业的提升和带动作用未充分发挥，金融业发展总体滞后于经济发展。

（二）融资结构不尽合理。从金融主体看，目前银行业是我市金融业的绝对主体，证券、保险等产业发展仍不够充分，目前xx仍是全省为数不多的尚无单独上市公司的市州之一，股权投资业发展相对滞后。当前xx间接融资占比虽高但总量仍旧不大，直接融资规模有限，融资方式选择比较单一，融资结构还有待进一步改善。同时金融产品和服务方式还不能完全满足全市经济社会快速发展的需要，有待进一步创新。

（三）民间借贷亟待规范。民间融资快速增长在支持地方 3

经济发展方面发挥了一定作用，但也存在很大一部分不规范融资行为。xx属资源型城市，民间借贷活跃且总量巨大，但当前民间借贷游离于正规金融监管范围之外，任其自发发展极易引发债权债务纠纷甚至滋生违法行为；另外部分区域个体或企业吸取当地资金流向外地，导致储蓄存款快速下滑，导致社会资金呈逆向流动趋势，危害区域金融安全和社会稳定，恶化了区域金融生态环境，亟待加以引导规范。

三、我市金融业发展面临的机遇与挑战

综合我们的调研分析，我市金融业发展面临三大机遇和三大挑战。

（一）三大机遇。一是我市融资需求旺盛给金融业带来发展机遇。从全市宏观形势来看，我市正处在“四化两型”和幸福xx建设的重要历史时期，经济社会事业加快发展，区域影响力不断提升，良好的经济发展势头必将催生出一批优质企业和优质项目，加之“十二五”期间我市固定资产投资年均将增长将达到25%以上，有着十分旺盛的融资需求，为全市金融业持续发展带来了前所未有的机遇。二是我市产业集群建设为金融业发展提供的广阔发展空间。我市经开区、万宝新区等产业园区积极对接长株潭并做好产业配套，我市已有较好的传统优势产业集群的改造升级、战略性新型产业的引进培育，必将催生出一批优质融资主体。我市新型产业集群的培育为全市金融业的 4

发展提供了巨大发展空间，必将推动我市金融业的快速健康发展。三是金融业发展面临良好的政策机遇。“十二五规划纲要”明确提出要“完善地方金融管理体制”，今年初召开的第四次全国金融工作会议提出要“强化地方人民政府金融监管意识和责任”，这就为地方金融业发展提供了难得政策机遇。同时，省级金融监管部门和市内外金融机构对xx经济金融发展的关注度、认同度不断提高；国家、省里建设多层次资本市场步伐加快，直接融资方式大力试点与推行以及“3+5”城市群“四化两型”建设这块金字招牌，明确提出了加大金融支持力度，带来了先行先试的重大机遇。这无疑为我市金融业加快发展提供了宽松的政策环境。

（二）三大挑战。一是总体宏观形势带来的挑战。当前世界经济复苏的不稳定性不确定性上升，欧洲主权债务问题短期内难以解决；加之在国际金融危机冲击下，世界政治经济格局酝酿深刻变化，各国利益诉求分化明显，全球合作和政策协调难度明显加大。由于应对金融危机出台的大规模刺激措施所造成的负面效果开始显现，同时发达经济体持续宽松的货币政策导致全球流动性泛滥趋势，我国在保增长和控通胀方面面临两难选择，货币信贷形势在短期内难有实质宽松。二是周边区域竞争压力增大带来的挑战。对接融入长株潭对xx当前和长远的发展将起到根本性的推动作用，但同时其他兄弟市州在推进“四 5

化两型”建设进程中，发达兄弟市州依托现有的金融业发展基础优势，必然会竞相出台扶持金融业发展的配套政策和重大举措，大力发展地方金融业，力争在新的一轮竞争中率先确立自身的竞争优势。我市当前面临激烈的区域竞争，无论是经济总量还是金融业发展赶超进位都面临很大的挑战。三是经济总量和自身结构带来的挑战。与省内发达市州相比，我市经济总量的相对不足，使我市在引进金融机构、享受金融改革先试权和提升金融规模等方面都处于较为不利的地位。经济发展综合实力的相对不足对我市金融业的发展产生了一定的制约作用。从我市当前经济结构来看，我市属资源型城市，工业增加值高于全省平均水平，第二产业贷款占比高达三分之二以上，其中大企业信贷集中度高，中小企业信贷支持明显不足，需求总体旺盛与需求结构不理想的矛盾，加大了我市金融部门兼顾执行国家政策、支持地方经济发展与谋求自身发展的难度。

四、对策与建议

支持金融业发展，加大金融支持力度，总体金融工作应以扩大全市社会融资规模为重心，以增加间接融资总量、提高直接融资比重为着力点，确保在引进金融机构、培育地方金融产业、推进企业项目直接融资等三个方面实现突破，做好以下五个方面的工作。

（一）强化现代金融意识，助推金融和金融业良性发展。

一是广泛宣传金融知识。有计划地开展金融知识主题宣传活动，同时对各级领导和广大干部开展金融知识培训，发挥好xx财税金融网、《xx财税金融》信息、《财金专刊》等平台的宣传作用，形成“发展经济、金融先行”的现代金融意识。二是坚持金融服务实体经济原则。既要强调当前我市金融总体发展不足或“滞后”，也应尽力避免不顾实体经济实际需求而去简单模仿与照搬发达地区的最新金融产品技术。三是制定金融业发展规划。根据国家、省金融产业政策和规划,结合我市发展实际, 采取政府主导、专家团队运作、社会各界参与的方式，开展xx市金融业中长期发展规划的编制工作，提出全市金融产业发展的目标定位、发展方向、工作重点和政策措施。

（二）加强政银合作，加大信贷融资力度。一是加大向上争取力度。要取得、市政府领导对引进新设金融机构工作的认可和支持，请、市政府领导到国家、省级金融监管部门及各金融机构总部或区域总部走访联络，通过召开政银企项目对接会、金融工作汇报会等形式促进银政合作。同时要引导驻娄金融机构正确解读国家实施稳健货币政策宏观意图，鼓励驻娄金融机构积极向总行、省行反映我市企业资金需求，争取上级行对我市经济社会发展的认同，最大限度争取有利于我市经济发展的信贷政策和信贷规模。支持和鼓励银行类金融机构运用多种方式引进异地资金来满足xx辖区内的资金需求；全面

推广金融产品和服务方式创新，解决好中小企业和“三农”贷款难问题。二是加强政银企对接。通过召开政银企洽谈会等形式把银行关注度高的项目、涉及地方发展和民生改善的项目统筹安排，统一向银行推介，确保资金项目的有效对接。三是加大调度考核力度。要充分发挥市场机制和政策支持的作用，制订出台《xx市金融机构支持地方经济发展考核评分细则》，构建考核评价体系，量化考核指标，实施按月调度，完善考核奖惩约束机制。

（三）加大引进培育力度，完善区域金融体系。构建健全的、有活力的区域金融体系，是地方经济金融良性发展的重要基础。一是加大金融招商力度。完善政策措施，着手制订出台我市新设金融机构奖励办法，吸引更多金融机构来xx兴业发展。当前主要做好华融湘江银行、交通银行等股份制银行的引进入驻工作。同时制订出台鼓励险资入娄的优惠政策，吸引保险资金投资。在推动证券期货机构发展本身业务的同时，重点引导和组织证券期货机构与企业的互动对接，充分发挥证券机构的优势，推动企业上市进程。二是支持农信社改制组建农商行。以法人治理结构完善、经营机制转换、遗留问题解决为依托，支持农信社大力依法清收不良贷款工作，力争xx农村商业银行—xx人自己的银行早日挂牌开业，同时确保加快双峰、涟源农信社改制组建的跟进步伐和督促新化、冷水江农信社改制组建

的全面启动。三是组建新型农村金融机构。积极推进村镇银行和小额贷款公司等新型农村金融机构的组建。各县市区政府和财税金融办等部门要有针对性地加大与主发起行的联络与洽谈力度，2012年要确保在冷水江、新化各组建1家村镇银行，力争实现村镇银行xx辖区内县域全覆盖。同时积极争取小额贷款公司试点名额，稳妥有序地推进组建试点工作，建立和实施小额贷款公司分类评级制度及行业年审制度，加强日常监管、专项检查和行业自律机制建设，并对其运行情况进行年度评估。

（四）大力发展利用资本市场，加大企业上市培育扶持工作。鼓励xx辖区内更多优质企业进入境内外资本市场，通过股权融资、发行股票、债券等方式筹集发展资金，充分发挥资本市场优化资源配臵、促进产业结构调整的作用，推动全市经济又好又快发展。一是认真研究资本市场的最新动态进展，加快推动企业股份制改造和上市前期准备工作，给予配套上市专项基金扶持引导和产权明晰、改制重组等税费减免支持，实施上市分类指导扶持和全程跟踪服务，尽快培育一批拟上市企业梯队，年内实现企业上市突破，力争“十二五”期间形成上市企业的“xx板块”。二是加大债券发行力度，拓宽企业直接融资渠道，制订企业直接融资奖励办法，鼓励符合条件的企业发行企业债、短期融资券以及中期票据，争取发行中小企业集合债等，充分灵活地运用好直接融资方式融资。三是大力发展股权投资

业。2012年要完成xx高新创投基金的发起设立，同时做好股权投资机构与拟上市企业、高新技术企业的对接，促进区域内股权投资市场快速健康发展。

（五）优化金融生态环境，引导规范民间借贷行为。金融业的健康快速发展，需要良好的金融生态环境。要以创建省级金融良好城市为平台，有效引导民间借贷行为，依法严厉打击非法集资，着力改善区域金融生态环境。一是建立部门工作协调机制。政府相关部门要积极协助金融机构尤其是农信社做好收贷维权工作，严厉打击逃废债务等不法行为，确保金融机构依法维护金融债权，稳定地方金融秩序。二是推进融资性担保行业健康有序发展。要进一步完善融资性担保机构监管联系会议制度，坚持规范与发展、整顿与扶持并重的原则，开展担保机构信用评级，促进融资性担保机构与银行、中小企业的业务合作，着手组建xx市担保行业协会，开展再担保机构组建的可行性调研，大力推进地方融资性担保行业健康发展，为担保机构创造良好的发展环境，努力建设富有成效的地方融资性担保体系。三是科学界定民间借贷和非法集资的边界和区别，依法处理具有非法集资特点的民间借贷行为，周密防范和严厉打击非法集资行为。形成地方改善金融生态环境，金融支持地方经济发展的良好氛围，将xx打造成省级乃至全国层次的金融生态良好城市，构建成区域“信用高地”和“资金洼地”。

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