品质经理绩效考核自评

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品质经理绩效考核自评

第一章总则

第一条　为建立健全有效的考核考评和激励约束机制，强化岗位责任管理，充分发挥客户经理的主观能动性，推动各项业务的全面、健康、快速发展，根据《陕西省农村信用社劳动用工薪酬制度改革的指导意见》（陕信联社发［2004］103号），结合我县信用社实际，特制定本办法。

第二条　本办法所称客户经理包括联社营业部、信用社、信用分社现有的全部外勤人员。

第三条客户经理的服务对象包括公司客户、机构客户和个人客户，根据不同客户的不同需求，为客户提供“全方位、多功能、一站式服务”，尽最大限度满足客户需要，全力推介、营销我社现有的金融产品。

第四条　客户经理必须遵循“以客户为中心、以市场为导向、以服务为宗旨、以效益为目标”的服务原则。

第二章客户经理的资格及聘任

第五条客户经理实行等级制。根据客户经理的个人工作能力、学识水平、工作实绩、贡献大小划分为初级客户经理、中级客户经理和高级客户经理，客户机理由各社根据实有人员拟定上报，联社将根据不同职级客户机理任职条件进行聘任。

第六条客户经理的任职条件：

具有良好的思想品质和职业道德修养，自觉遵守国家法律法规和我社各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。原则上应具备高中及以上学历或初级及以上专业技术职称，经培训考试成绩达到合格以上。各级客户经理除符合以上条件外还需具备以下素质要求和业务指标要求：

一、素质要求

（一）初级客户经理

1、能够了解我社相关金融产品知识，掌握基本的业务操作要领，能够办理简单的日常业务；

2、不会使用信贷及风险管理系统办理贷款业务；

3、能够处理存贷款等常规的营销业务，从事具体的访问、调查、联系、服务和管理工作。

（二）中级客户经理

1、熟悉银行基本的金融产品知识和操作流程，能够掌

握贷款五级分类操作要领，能够熟练进行分类；

2、具备贷款风险防控能力，能够使用信贷及风险管理系统办理相关的信贷业务；

3、能够处理存贷款等常规的营销业务，从事具体的访问、调查、联系、服务和管理工作。

4、了解《商业银行法》、《贷款通则》、《合同法》、“三法一指引”等有关经济金融法规，具备一定的文字表达能力，能够撰写符合标准要求的贷款调查报告；

5、具备信贷档案资料的管理能力，能够统计信贷数据、编制上报信贷报表。

（三）高级客户经理

1、具有中专或高中以上学历，从事信用社工作三年以上；负责本社信贷业务指导，带头执行各项信贷政策，协助社主任抓好全社的信贷管理工作；

2、掌握计算机基础知识，能熟练地操作使用计算机，能够熟练使用信贷及风险管理系统办理相关的信贷及管理业务；

3、系统全面了解《商业银行法》、《贷款通则》、《合同法》、“三法一指引”等相关经济金融法规。有较强的文字表达能力，能够撰写一定水平的综合分析报告、贷前调查报告、贷后检查分析报告；

4、熟悉信用社信贷操作流程、风险控制和管理制度。全面掌握贷款五级分类操作要领，能够熟练地运用计算机进行分类操作，能够熟练操作运用信贷及风险管理系统处理业务；

5、熟悉我社的各项产品和服务，具有较强的市场开拓、客户开发和业务营销能力，具有一定的组织协调和风险管控能力，能稳定和发展客户关系，有担任相关客户服务和管理工作经验。

6、具备一定的财务分析能力，能够对公司客户的财务状况进行系统全面的分析。

7、能够按照档案规范化管理要求高标准的管理信贷档案资料，熟练统计信贷数据、编制上报信贷报表。

二、业务指标要求

（一）初级客户经理

1、年揽储任务不低于100万元；

2、所包片内贷款余额不低于1000万元；

3、所包片四级不良贷款占比不高于3%，五级分类不良贷款占比不高于4%；

4、所包片内百元贷款收息率达到9.5%以上。

（二）中级客户经理

1、年揽储任务不低于150万元；

2、所包片内贷款余额不低于1500万元；

3、所包片四级不良贷款占比不高于2.5%，五级分类不良贷款占比不高于3.5%；

4、所包片内百元贷款收息率达到9.6%以上。

（三）高级客户经理

1、年揽储任务不低于200万元；

2、所包片内贷款余额不低于2000万元；

3、所包片四级不良贷款占比不高于2%，五级分类不良贷款占比不高于3%；

4、所包片内百元贷款收息率达到9.7%以上。

第三章客户经理的配置及组织管理

第七条　根据全县信用社目前客户资源及人员分布现状，客户经理设置本着存贷规模、业务量与机构网点、员工人数相匹配的原则，合理确定各社客户经理的配置数量。具体按以下标准配置：

1、以网点为单位，每个网点必须配置一名中级以上客户经理；

2、存、贷款规模分别达到5000万元以上的，必须配置一名高级客户经理；

3、客户经理实行一年一聘，每年初根据各社存贷款规模确定职数，并按规定条件聘任，设置有相应职数而无符合条件的不予聘任。

第八条　配置到各网点的客户经理由其所属网点负责人进行组织管理、分工、调配。

第四章客户经理的工作职责

第九条客户经理员的业务范围：全面做好贷款业务的放、管、收和风险防控管理工作，负责辖（片）内的金融服务工作和信贷管理工作，为客户提供全方位、多层次的一揽子金融服务。具体包括：

1、资产类服务：各类贷款、授信、票据贴现等业务；

2、负债类服务：公司、机构、个人客户各类存款业务；

3、中间业务类：代理业务、信息咨询业务、其他中间业务等；

第十条客户经理的工作职责：

1、完成岗位目标任务的职责。确保完成上级下达和社内分配的各项目标任务和工作计划。

2、密切与客户的关系。对所包片管理的客户，要时刻关注，经常拜访，随时联系，及时了解客户对信用社的意见及要求，并及时报告，以便协调解决。

3、为片内客户提供一体化、全方位服务。对客户提出的需求，要提出初步处理意见及建议，主动设计金融服务方案，及时调动相关资源，为客户提供优质、高效的服务。

4、积极营销我社产品和服务。在与客户交往中，要善于发现客户的业务需要，主动的、有针对性地向客户提出建议、推荐金融产品，使客户了解并使用信用社的产品和享受服务。

第五章客户经理的晋升和降级

第十一条客户经理的等级每年确认和调整一次，根据年度综合考核结果，业绩突出的高级客户经理联社优先提拔任用；绩效考核低于95分的直接降低客户经理格次；业务熟、进步快、表现突出且达到相应任职条件的初、中级客户经理上调等级格次；不能履行岗位职责的客户经理下调等级格次。

第六章客户经理的绩效考核

第十二条客户经理的收入分配直接与本人工作业绩挂钩，挂钩范围包括联社核定的岗位工资、绩效工资及相关的津补贴，按其岗位职责履行情况、岗位目标任务完成情况，实行按月考核，月兑现；年度考核，次年兑现。

第十三条　客户经理绩效考核采取定量考核与定性考核相结合的考评方法，其中：定量考核按完成月度、年度任务数为准，占70%比例；定性考核按岗位职责履行情况和工作质量优劣，占30%比例。

（一）绩效考核内容

1、客户经理的定量考核

（1）考核项目：信用社分配揽储任务、包片内的贷款发放、贷款收回、不良贷款余额和占比下降、利息收回、中间业务、农户评级授信面等计划任务的完成情况。

（2）考核方法：由各社负责人根据客户经理岗位任务完成情况，按照考核办法进行量化打分，考核到岗到人。

2、客户经理的定性考核

（1）考核项目：客户经理日常服务质量，完成的调查报告和贷后检查报告质量，贷款风险分类的质量，贷款档案管理的规范程度，上报各种报表资料的质量，个人综合素质，团队协作精神等内容。

（2）考核方法：采取个人自评、群众测评、社主任评价相结合的评价方法。定性考核由各社组织实施，考核结果报联社考评委员会最终审定。

第十四条　客户经理实行动态管理，根据年度考核结果调整相应级别，享受相应级别的岗位工资待遇。发现有下列情形之一的，除取消客户经理任职资格外，实行原地待岗三个月。待岗期间只发给基本生活费，待岗期满达到聘任条件后，由本人申请，联社决定是否聘任：

1、工作失职渎职，调查和提供信息严重失实，致使决策失误，造成贷款风险或形成损失的；

2、工作拖拉不主动，重要情况反映不及时，或未采取有力措施，致使信用社债权不落实、资产出现风险或重大业务流失的；

3、服务质量差、工作效率低而造成客户投诉，性质恶劣经核实无误的；

4、有弄虚作假或其他违规、违纪、违法行为的。

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