理财方案[优秀]

　　为了确保我们的努力取得实效，就常常需要事先准备方案，方案指的是为某一次行动所制定的计划类文书。优秀的方案都具备一些什么特点呢？下面是小编帮大家整理的理财方案，希望对大家有所帮助。

理财方案[优秀]

理财方案1

　　一、活动目标：

　　１．通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　２．让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

　　３．通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。

　　４．通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

　　二、活动准备：

　　1．PPT演示课件。

　　2．设计活动用表。

　　三、活动过程：

　　1．演示PPT课件、带学生走进钱的`世界。 2．引导探究，发现问题。

　　（1）让学生说说自己思考提出生活中的理财的问题。

　　（2）出示筛选问题的标准。

　　（3）组织学生交流探讨：提出来的问题，哪些最感兴趣，最有研究价值。

　　（4）组织学生在全班交流，提炼出8个最感兴趣，有研究价值的问题。

　　5）指导学生把问题转化为研究小主题。

　　3．学生根据自己感兴趣的问题进行分组，选定组长,制定队名\\队号。

　　4．各小组介绍展示自己小组的风采。

　　5．评奖。

　　6．老师小结。

理财方案2

　　而要积累第二个10万元，就有很多捷径可走了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元后，一直把它放在银行里存活期，当去年受人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后，竟赚了7000元，对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法，如果一个人30岁时有50万元，他不用做别的只是稳健打理，那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。

　　积累人生这两个10万元，需要动用的确实是不同的脑部神经，需要搜集的是不同的理财技巧，需要具备的是同样的理财观念。这里与大家一起探讨的是两个10万元的不同技巧，同时也希望大家尽早制定出自己的理财计划。

　　一、第一个10万元财富积累阶段

　　1、储蓄法工资卡理财：约定储蓄转存

　　或许你还没有意识到，作为白领的你，当每月的工资都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息时，这种多数同事们都采用的做法，已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息，看似几十元到几百元的差别，时间一长损失可就大了。更重要的是，这种方法非常不利于资本的积累，这样的“不理财”方式，让你实现第一个10万元目标增加许多难度。

　　所以，先从你的活期存款开始吧。

　　据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。据统计，如果资金平均分配为三个月定期到两年定期，一年下来可以达到约1.75%的年综合收益率。不过，需要注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不同。

　　例如，假如您的月工资为6000元，与工资发放银行签订了储蓄协议，委托银行在自己的活期工资账户中每月保留2500元，其余资金按20%、30%和50%的比例，分别转存到三个月、一年和三年的定期子账户上。如果您的零用钱超过2500元，银行会按利息损失最小原则，由电脑系统从其定期子账户中选择最近存入的定期存款提前支取，但如果当天补足取款，也不会造成利息损失。

　　2、“月光族”理财：零存整取

　　零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。

　　零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。

　　3、类储蓄法货币基金：活期储蓄

　　所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作日。

　　定期定额申购基金

　　定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达到上百只，它们的主发行渠道就是银行。那么，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

　　定期定额买基金，选定哪只基金特别重要。一般来说，这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金，选择的重要标准是看它的长期赢利能力。

　　4、银行“月计划”理财

　　一些股份制银行有一种“月计划”的存款方式，年收益可达到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超过1万元，就可以在每月下旬与银行约定理财月计划，银行每月1日对外发布上期收益情况，并容许投资者在每月5日至25日终止方案，以保证资金的流动性，预期年收益率为1.7%至2.05%。

　　二、第二个10万元财富增值阶段

　　五成稳守，五成“稳攻+强攻”

　　A、守：

　　工作了几年之后，或许你已经有了10万元左右的存款，就可以好好打理一下多年积蓄，让它加快增值速度了。

　　首先，应该把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。

　　除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到货币或债券型开放式基金里面，它可以替代活期存款。

　　在保证流动性和低风险的情况下，货币市场基金收益率一般为2%左右。货币基金一般不收取赎回费用，管理费用也较低，转换又很灵活，本金的安全性很高，又是免税的。

　　人民币理财

　　1、深发展聚财宝

　　特点：有一个月和一个季度的周期，门槛5万元，月结型预期年收益率在2%左右，季结型预计年收益率在2.16-2.70%，收益免税。

　　2、光大银行阳光理财

　　特点：阳光理财周计划和月计划，投资周期分别为一周和一个月，起点5万元，月计划的预期年收益率与一年期定存税后利率相当。

　　3、民生银行钱生钱B

　　特点：针对难以确定存款期限的客户提供的增值服务，可随时购买和支取，起点5万元，收益率是活期利率的1.5-6倍不等。

　　美元理财

　　1、交通银行得利宝

　　特点：最短投资周期三个月，1000美元为起点，预期收益率在4.25%左右。

　　2、汇丰银行利率挂钩

　　特点：周期最长6个月，起点2万美元，保本型，每三个月定期收取投资收益，预计年收益率3.95%。

　　B、攻：

　　剩余的部分，就要去做生钱的工作了。“攻”的资金也可以分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。作为业余的'投资者，很难做到同时对多个股票“了如指掌”，所以在投资时要集中几个股票。

　　专家给出了一些原则供投资者参考：

　　1.同时持有股票个数不要超过3个。

　　2. 60%资金用于中线操作，40%用于中短线。

　　3.要谨慎对待过去6个月涨幅超过80%的股票。

　　强攻部分，是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

　　工薪族理财方程式：策动你的第二个十万

　　努力增加理财收入的同时，仍然要把工资收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。

　　50%稳守，25%稳攻，25%强攻，第二个十万！

　　对工薪族来说，收入有两个来源：工资收入和理财收入。在只有工资收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个十万，通常是需要相当毅力的，而要积累第二个十万，就有很多捷径了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。目前银行一年期定存利率是3.87%，活期更是只有0.81%，钱放在银行不动，利息还不够弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工资收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工资收入是必经的过程，直至退休后只有理财收入而没有工资收入。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。

　　理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。

　　理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

　　接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部分，对于有一定投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不过，投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

　　至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，有相当高的知识与经验门坎，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较有投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

　　需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。

　　最后，努力增加理财收入的同时，仍然要把工资收入积累下来，当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，拥有下一个十万一定不会太久。（来源：新浪博客）

理财方案3

　　个人投资理财要从投资者自身出发，在符合自身实际情况的利益下制定一个可行的投资理财计划，这之中有几大步骤需要投资者重视：

　　1明确自己的理财目标

　　每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

　　2明确自己的投资期限

　　理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的`投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

　　制定适合自己的投资方案

　　当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

　　投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

　　制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。

理财方案4

　　本周工作安排：

　　１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。

　　２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。

　　【设计原因】

　　孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。

　　这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

　　【活动目标】

　　１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

　　３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的'良好习惯。

　　４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

　　【重点难点】

　　重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。

　　难点：学会如何合理地使用零用钱。

　　【活动准备】

　　1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

　　2小品表演。

　　3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。

　　【活动设计】

　　教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。

　　有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）

　　一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）

　　你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）

　　你关心过父母亲的收入吗（大多数的学生说没有。）

　　你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下：你有自己的零用钱吗有（54位）

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　5元、10元、20元

　　你把零用钱主要用在哪里

　　买零食

　　你留意过爸妈的工作吗

　　留意过但不知道辛苦程度或没有

　　你知道父母亲的收入有多少吗

　　大部分的学生都说没有

　　现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。

　　活动一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　１小品表演：

　　教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。

　　东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）

　　２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。

　　３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢

　　活动二：

　　行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。

　　过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。

　　教你一招。

　　过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：

　　“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。

　　“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。

　　“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。

　　网上购物，生活体验

　　（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。

　　（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。

　　（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办

　　如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。

　　制定“星期零用钱消费表”

　　（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。

　　星期零用钱消费表周期

　　收入

　　支出（用途）

　　节余

　　（2）教师示范填写。

　　（3）学生尝试填一填。

　　结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：

　　（2）乱用零花钱，增加父母的负担；

　　（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

　　最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。

　　【扩展活动】

　　１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。

　　２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

　　【活动结果反馈】

　　1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。

　　2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。

　　附调查表：你有自己的零用钱吗

　　爸爸妈妈一星期给你多少零用钱

　　你把零用钱主要用在哪里

　　你留意过爸妈的工作吗

　　你知道父母亲的收入有多少吗

理财方案5

　　4321定律

　　4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

　　72定律

　　72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

　　如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

　　80定律

　　80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

　　家庭保险双10定律

　　家庭保险设定的.适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

　　房贷三一定律

　　每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

理财方案6

　　是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为“懒人投资法”。比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月;也可以每月投资200元，连续投资50个月。与单笔投资不同，定期定额投资基金的投资起点低，不加重经济负担;每月自动扣款，具有强迫储蓄的功效，为投资人积累了资金;长期坚持，还可以获取复利收益。定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时，买到的基金份额较少;当净值下跌时，买到的份额则较多。这样一来，“上涨买少、下跌买多”，长期下来就可以有效摊低投资成本，投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。与储户所习惯的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一样方便，但显然收益更高，也更具灵活性。利用基金定投，投资者可以规划自己以及家庭成员的.教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的基金定投为例，如果投资者每月用1000元进行零存整取，按银行现行利率计算，5年后本利共为64392元，而在同样的时间内，用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元，多了1万多元。

　　5万元理财方法：储蓄

　　长期以来，储蓄具有安全可靠、手续方便、形式灵活等优点,对于求稳健、方便,图省事的投资者较适合。除了定期和活期，银行还推出了不少衍生产品，诸如通知存款、约定转存等，都属于“保本”的储蓄理财产品。只要方法得当，储蓄也可以钱生钱。假设存3万元，可开设1至3年期的1万元定期存单各一份。一年后，用到期的1万元，再开设一个3年期的存单。以此类推，3年后将持有3张到期日依次相差一年的3年期定期存单。这种方式，既能应对储蓄利率的`调整，又可获取3年期存款的较高利息;。

　　5万元理财方法：万能险

　　其是介于分红险与投资险之间的一种投资型寿险。万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，万能险还能获得结算利率。目前的'结算利率普遍高于一年期存款利率，有的超过5年期存款利率。很多人认为，万能险实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，其实不然。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。保险是一种很好的理财方式，年轻人可以从长远打算，投资寿险和意外险等;

　　5万元理财方法：银行保本理财产品

　　目前的'银行理财产品中，保本型产品占到了2/3以上，其中相当一部分为保本的挂钩型理财产品。根据获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型。通常情况下，购买银行保本理财产品可以保证本金安全。此类产品的保本有期限限制，一旦提前终止或赎回，就不在承诺范围内。同时，保本型产品规定的保本期限较长。兴业银行理财产品可以考虑看看。

　　5元元理财方法：国债

　　购买凭证式国债，三年期的年收益率为3.39%，五年期的年收益率为3.81%;其被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中，凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通，没有信用风险与价格波动风险，利率也比同期储蓄存款利率高。另外，银行存款要缴纳5%的利息税，国债免缴利息税。可以上市交易记账式国债，可随时买卖，收益相对较高，但保本功能随之下。

　　通过上面几种方法的介绍的.5万元理财方案相信大家都有了自己的看法，其实不管是什么样的理财方式只要大家认为是适合自己的就是最好的理财方式。不过要提醒大家的是，如果我们投资理财产品的话，一定要注意对那种理财产品有比较清晰的认知，不要盲目的进行理财，了解它的风险，找出适合自己的投资方式。

理财方案7

　　一、银行储蓄理财

　　作为保本理型财产品，银行储蓄是最基本也是最传统的一种小额投资，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的利息收益。但是小编要说一下，今年以来，货币贬值，储蓄虽然安全，但是可能会随着货币贬值，受到影响。

　　二、互联网宝宝类理财产品

　　宝宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上都为货币型基金类产品，收益整体在2.5%左右。投资期限没有任何限制，流动性也比较强。虽然这种理财方式安全性目前较高，但不建议长期持有，可以作为现金管理的暂时储备工具，厚积薄发。

　　三、石油投资

　　石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品，而且对于小额投资是比较好的，这也是时下非常热门的理财产品之一，相对于其他理财产品，收投资简便易行，种类丰富，具有很强的实用性，而且石油投资的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中方格艾特石油投资是非常有必要的`。

　　四、P2P网贷

　　P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式，大部分平台100元就可投资。

　　网贷平台一般预期年化收益率在10%左右，投资期限也很灵活，短的有1个月的，长的也有1年的。但是近年来，屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件，就整体而言，还是一种相较不太安全的投资理财方式。

　　五、保险投资

　　保险投入的资金非常少，可能几十块钱，可能上百块钱，这些都是可以做的。

　　保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等，将这些风险交给保险公司来承担以防止未来出现这些重大事故个人无法承担，对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类，是推荐所有家庭或个人办理的一种小额投资方式。

　　适合的小额理财方案有很多，以上融和贷小编介绍的都是一些比较常见的、优质的小额理财产品，可以根据自身的实际情况选择合适的理财产品进行投资。

　　在这个全民理财的社会中，学会理财是非常重要的。

理财方案8

　　理财案例

　　深圳田北俊先生，33岁，单身，本科学历，I T公司高管，税后月收入50000元，税后年终奖100000元。

　　贷款130万元购买三居室住房一套，市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。

　　家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月还贷款总额12500元。

　　缴纳社会保险的同时，并上了商业保险，每年缴纳保费4000元，投保保额100000元。

　　定期存款20000元，活期储蓄500000元，购买基金20000元，债券10000元。

　　理财目标

　　1、田先生家庭的现金规划;

　　2、田先生家庭的保险保障规划;

　　3、田先生家庭结婚费用规划;

　　财务比率分析

　　1.结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。

　　田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识，能主动积累财富，也有很强的提升净资产能力，在资金安排方面也有很大的余地。

　　2.清偿比率反映的是综合偿债能力。

　　田先生家庭的清偿比率实际值为57%，处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。

　　3.负债比率反映的是综合偿债能力。

　　田先生家庭的负债比率实际值为43%，处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划提供很好的.前提条件。

　　4.财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。

　　田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债能力较强。

　　5.流动性比率反映的是支出能力的强弱。

　　田先生家庭流动性比率实际值为24，远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。

　　6.投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。

　　田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%，低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值。

　　财务状况总体评价

　　1.田先生家庭现阶段财务状况安全性较高，具有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富;

　　2.短期偿债能力较强;

　　3.抗风险能力和应付财务危机的能力极强。

　　4.但是该家庭财务状况中也存在一些问题。

　　主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差，提升净资产的能力较弱，未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划。

　　建议

　　1.减少银行储蓄，保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重，让资产进行快速积累，提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构，提高资产的综合收益率。

　　2.保险保障不够，应做适当增加。

　　3.开源节流，避免不必要的支出。

　　4.投资额度应大幅提升，合理配置投资的产品，提高净资产水平。

　　理财规划方案

　　1、现金规划

　　家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。

　　2、保险保障规划

　　田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求，购买了商业保险。根据保险的“双十原则”，商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%，约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍，约7000000元，田先生保额为100000元，为应保保额的1.4%，是远远不够的。险种配置，应主要考虑寿险、意外险和健康险。

　　3、家庭结婚费用规划

　　田先生已是适婚年龄，在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流，避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取，并有一定的收益。

理财方案9

　　由此看来，因收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，不同年龄段的人群，应该根据各自不同的行为特征和理财趋向，制定不同的理财规划。

　　在制定，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。一般而言，风险承受能力低时，在投舞组合中应以风格稳建的资产为主，如存款、债券、偏债基金，风险承受能力强时，在投资组合中可选择一些收益高、风险高的资产，如股票、偏股基金等。

　　家庭理财的4321定律

　　在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。

　　但是，4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，有三点必须考虑。

　　一是家庭的风险属一性。大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。

　　二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例

　　三是适合自己的投资确定了理财目标、风险属性后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，在投资上称之为投资组合，投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金：风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，债券、偏债基金、保险等。

　　人生五阶段家庭资产配置

　　在确定了不同年龄层次，不同家庭时期的财务状况、风险承受力后，理财专家给大家总结了一套分五个家庭期的理财规划方案。

　　第一阶段，单身阶段，20岁至30岁左右，这一期间的特点是，单身尚未组成家庭，个人收入不高，但在逐渐增加，以租赁住房或与父母同住为主。

　　这一阶段，大家对投资理财已经有初步了解，可能也开始摸索投资的步骤和规律在这个时期，投资人可承担较高的风险，因此可采取较积极的投资策略分配投资组合，例如放较高的比例在与股票相关的投资上。

　　理财目标：为组建家庭筹备，积极创造财富。

　　风险偏好：风险承受能力强，期望获取高收益。

　　资产组合建议：积极型投资(股票、偏股基金)70％：稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金、偏债基金、现金)20％：保险10％。

　　第二阶段，家庭组建期，婚后第一个十年间，30岁到40岁左右。

　　这一期间，家庭成员工作稳定，进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题，另一方面，这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看，对风险的承受能力依然较高，故而应追求较高的.投资回报。投资组合应偏于积极，但因为有家庭有负债，故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。

　　理财目标：子女教育经费；购房款等。

　　风险偏好：风险承受能力强，期望获得高收益。

　　资产组合建议：积极性投资60％：稳健型投资30％；保险10％。

　　第三阶段，家庭成长期，指结婚后第二个十年，40岁到50岁左右。

　　这一阶段，家庭成员资产快速成长，以薪资和理财收入并重，家庭已经积累了相当财富，准备满足高档住房需求，子女的培养费用也是这一阶段主要负担。因此，投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题。

　　理财目标：子女教育费：转换高档住房的费用：开始为养老积累财富。

　　风险偏好：风险承受能力较强，期望获得稳定、较高收益。

　　资产组合建议：积极型投资50％；稳健型投资40％；保险10％。第四阶段，家庭兴旺期，结婚后的第三个十年，50岁到60岁左右。

　　这一时期，个人的事业和收入已达到峰顶，家庭支出开始减少，没有重大支出项目，为退休准备积蓄成为重点。此时应调整投资组合的比例，减低积极性投资比例，而侧重稳健型投资，以期避开较高的市场风险，投资组合以保守为主导。

　　理财目标：调整投资组合，降低风险性投资比重，规划退休后的生活蓝图。

　　风险偏好：风险承受能力较强，但开始减弱，期望获取稳定、较高收益。

　　资产组合建议：积极型投资20％；稳健型投资70％：保险10％。

　　第五阶段，安享晚年期，指60岁退休以后。

　　这一阶段，将完全依赖理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具，使老年生活确有保障。

　　理财目标：养老、旅游、为子孙遗留财富。

　　风险偏好：风险承受能力差，期望获取稳定的收益。

　　资产组合建议：积极型投资10％：稳健型投资90％：保险投入开始获益。

　　理财的十条忠告

　　家庭的资产配置方式，直接决定今后的家庭财富的增长，不妨考虑选择专业的理财规划师设计些理财计划。理财专家给出了十条忠告。

　　一、在建立家庭资产的初期阶段，应当选择一个低风险的简单投资机构。

　　二、购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。

　　三、在获取任何不动产之前，都应当考虑好资金支付能力和支付方式等问题。

　　四、建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。

　　五、使你的家庭资产多样化。在组成家庭资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。

　　六、使家庭资产增值。一份资产应当根据其确定的目的来增值。

　　七、使家庭资产活起来。如果你为家庭资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有短期投资方式才能达到这种目的。

　　八、你应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变你的积蓄方针，请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。

　　九、不要忘了为退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。

理财方案10

　　活动目的

　　1．明白要合理消费的道理，学会自主理财，学会合理消费。

　　2．养成勤俭节约的品质。

　　活动准备

　　1．同学统计自身一周的零花钱总数。

　　2．在班里开展“巧花两元钱”活动。

　　3．搜集名人理财的故事。

　　活动过程

　　一、评选“理财小明星”

　　教师：上周，同学们开展了“巧花两元钱”的活动。不知道大家是如何花这两元钱的，请把你“巧花两元钱”的情况说给大家听听。

　　1．学习小组成员互相交流，评出小组“理财小明星”。

　　2．讨论：你最佩服哪位“理财小明星”，佩服的原因是什么。

　　3．小结：看来，这小小的两元钱让同学们懂得了如何理财，收获可真不小啊！这几年，随着我国经济的迅速发展、人民生活水平的提高，许多同学的零花钱也越来越多。有人统计全国小同学的零花钱总数大得惊人：10．亿元！可是，不少小同学都不懂得合理地使用自身的零花钱。今天，让我们一起走进《小小理财俱乐部》，学习合理理财的窍门。板书课题：小小理财俱乐部。

　　二、理财第一招：花钱有计划

　　教师用课件出下面的统计图。

　　全班人数一周零用钱总数买学习用品钱数买零食钱数买玩具钱数买其他小玩意钱数 ……

　　1．讨论：你是怎样使用零用钱的。教师根据同学的自由发言，在表格第一行依次写上。

　　2．统计全班同学的零花钱总数以和零花钱的'使用情况，在表格中填写统计结果。

　　3．读读教科书中的小资料，考虑：一个亿万富豪为什么给自身小朋友的零用钱那么少。

　　4．实践：根据“巧花零用钱”活动中的体验和课堂上所学的知识，同学各自拟定一份零用钱计划。

　　5．同学交流自身的零用钱计划，师生一起评议。

　　三、理财第二招：需要不需要

　　1．开展“理财帮帮助”活动。同学就下列表中的情况进行讨论、交流：生活中遇到下列情形非要不可吗？理由是什么？

　　1．我有很多米奇玩具，最近商家出了新款，我很想买。

　　2．学校和近的商店里有一种小电动风扇，可以挂在脖子上。许多同学都买了，我也想买。

　　3．明明的文具袋用了一个学期，拉练坏了，文具经常散落到书包里，他想买一个新的。

　　4．小林有一双新的滚轴溜冰鞋。但看到云云的那一双款式更漂亮时尚，他也想买一双那样的。

　　请协助以上同学想一想，他们需要购买这些物品吗，为什么。

　　2．选择一个情境，和同桌分别扮演小主人公和其家长，设计一段对白，家长告诉他（她）该如何合理消费。

　　3．讨论：通过协助这几位同学，你受到了什么启发。

　　4．小结：买东西之前一定要想想，我真的非要它不可吗？假如回答是“不”，那就别浪费金钱了。这就是理财的第二招——需要不需要。

　　四、理财窍门新发现

　　教师：理财小窍门有很多，只要开动脑筋，就会有新的发现。

　　1．说说自身知道的名人理财故事。

　　2．同学自由发言，介绍自身或家人的理财高招。

　　五、实践大舞台

　　1．讨论：我们有没有方法自身挣班费，该怎样管理班费。

　　2．老师拿出事先准备好的存款凭条，向同学示范如何填写，让同学为班级开一个银行账户，用于班费管理。

　　3．分组管理班费，轮流填写“我们班的理财日记”，不只要记录班费的收支情况，还可以记录理财心得。

理财方案11

　　1、运作模式

　　想要投资P2P网贷理财行业，必须要了解这个行业的共性及运作模式。P2P网贷平台，是指帮助实现个人与个人之间的借贷关系的机构。这一类型的机构为借贷双方提供资讯服务，而借款人带借款的过程中支付利息，投资人获得利息。

　　2、选择

　　在了解什么是P2P投资者平台后，选择平台是关键。想要在P2P平台中获得较高的理财收益。选择一个合适的'平台至关重要。而选择平台需要注意平台的实力、运作是否规范、风控系统完善、是否有自己的技术团队等(如何辨别安全的P2P网贷平台)。

　　3、模式

　　P2P平台的模式多种多样。投资这要根据自身的资金实力与需求选择适合自己的平台模式。而为了减少投资风险，抵押担保贷款是相对比较稳妥的方式。

　　投资有风险，入市需谨慎。在设计个人理财规划方案时，首先要注意的是资金安全，再考虑收益。若一味地追求高收益，很可能误入圈套，让自己蒙受不必要的损失。

理财方案12

　　1、定时积极的存款

　　怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。

　　2、在生活中要学会记账

　　做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。

　　3、压缩人情消费的开支

　　在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

　　4、计划采购

　　在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

　　5、养成勤俭节约的生活习惯

　　在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。

　　6、延缓损耗性开支

　　任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。

　　7、学会一些小型维修技术

　　对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。

　　7、可以通过做兼职来增加收入

　　在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。

　　8、善买保险

　　在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。

　　以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的.大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。

　　9、谨慎投资

　　在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。

　　适合普通家庭理财方案都是根据每个家庭情况而制定的，所以不能用一个统一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。

理财方案13

　　家庭理财规划一：“4321定律”

　　这个定律是指40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的日常生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险，按照这个定律来安排资产，即可以满足家庭的日常开支，也可以进行资产保值增值。

　　家庭理财规划二：“72定律”

　　如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12（=72/6）年后，银行存款总额会变成20万元。

　　家庭理财规划三：控制负债

　　很多家庭其实都有负债，包括房贷、车贷等。负债本身并不可怕，只要每月的还款量与家庭收入的比例控制在合理范围内，负债还可能让家庭资金有更多的周转余地。但每月的还款量一旦超过合理范围，或者恶性负债较多，那就可能给家庭带来较大的经济压力。所以，控制负债量更有利于家庭资产的增值。

　　家庭理财规划四：做好每月的预算控制

　　通过一段时间的记账，你能推算出一个月的开支分类大概的'预算是多少，而需要强调的是，固定开支我们节省不了，比如小孩的学费，物业费，给父母的赡养费等等。而我们可以控制的开支消费比如像吃喝玩乐方面、人情方面的开销等。

　　家庭理财规划五：保险、保障

　　投资和保障相比，更多家庭会比较看重前者而忽略后者。但保障和投资的功能是不同的，对一个家庭来说，忽视保障就可能在将来面临危机。

　　可以考虑为家庭主要成员进行人身保险、医疗保险等分散其发生变故的风险，同时也可以减轻变故对家庭其他成员带来的负面影响。

理财方案14

　　一、指导思想

　　着力解决教育系统财务管理规范问题，将市教育局机关（含直属二级机构）及市直学校预算内、预算外资金及其他往来款项等全部纳入核算中心统一管理，进一步规范教育经费管理，防止教育经费被挪用、挤占、截留和浪费等现象发生，合理配置和利用教育资源，从源头上制止和防范消极腐败现象，推动教育事业持续健康发展。

　　二、基本原则

　　（一）资金使用权属不变的原则。实行会计集中统一核算后，市直学校资金的权属不变，内部理财机制不变，单位年度收支、预算编制职责不变。

　　（二）资金审批权属不变的原则。属于市直学校财权和事权范围内的支出，仍由各学校实行校长“一支笔”审批。

　　（三）债权债务关系不变的原则。各学校的债权、债务关系不变，仍由各学校享有和承担。

　　（四）统一部署、统一实施的原则。从20xx年1月1日起，资金实行集中管理，分校核算，专款专用，内部结算，超支不补，结余留用，强化监督，定期审计，按月通报。

　　三、实施范围

　　市教育局机关（含直属二级机构，下同）及市直学校预算内、预算外资金及其他往来款项等全部纳入核算中心统一管理。

　　四、管理体制

　　市教育局成立“市教育经费核算中心”（以下简称“核算中心”）。在市教育局计划财务审计科加挂一块牌子，隶属于计划财务审计科的领导，核算中心内部设主任、副主任、主管会计、会计、初审、复核、统计等岗位。在市教育局的领导下，接受市财政、审计等部门的指导和监督，统一管理人员和经费，统一核算制度，确保教育经费集中核算工作的规范、高效、便捷。

　　五、方案内容

　　市教育局机关和市直学校所有收支均由市教育经费核算中心实行会计集中核算。核算中心集中核算各单位的财务，加强对各单位的'财务监督；市教育局机关和市直学校负责日常财务管理及其他基础性工作，指定财务人员负责报账，实行账务公开。

　　（一）统一账户。核算中心设立“市教育经费核算中心”银行帐户和零余额帐户。自纳入核算中心之日起，按集中统一核算的原则，各单位资金均纳入核算中心帐户，资金使用权仍归单位所有。

　　（二）收入：按照规定，各单位向学生收取的收费和代收费款项及其他收入，统一使用财政票据，实行“票款分离”，通过金融机构全部上缴市财政非税收入专户。

　　（三）支出：预算内通过零余额帐户支付的资金，各单位网上申请并按程序审核后，属于财政直接支付的资金，由核算中心审核后开具“市教育经费核算中心直接支付审批单”，连同单位出具的“财政直接支付申请书”送市财政局国库支付中心办理直接支付手续；属于财政授权支付的资金，由核算中心审核后通过核算中心零余额账户支付。

　　预算外资金，各单位使用资金时应按收入进度、根据资金性质，上报用款计划，由核算中心初审、汇总报市财政局相关业务科室审核后，市财政局国库支付中心把资金转入核算中心帐户，由核算中心进行支付。

　　教育费附加、地方教育附加费、土地出让金用于教育部分等教育资金的支出，由财政、教育根据有关规定编制预算使用计划后，按国库集中支付制度相关规定执行。

　　按规定需政府采购的项目，原则上各单位应于每年1月份和7月份将采购申请上报核算中心，由核算中心统一到市政府采购中心办理采购手续。

　　（四）工资、住房公积金、医疗保险金、失业保险金、医疗救助金等仍按原渠道发放或缴纳。

　　（五）各单位的日常公用支出实行备用金制度。备用金数额按学校规模核定。负责报账的财务人员持原始凭证按规定时间到核算中心集中办理支付手续，特殊情况可随时报销。凡属现金支付范围以外的支出，均通过核算中心办理转账、汇兑。

　　（六）核算中心根据会计集中核算的原则按单位分设账簿，单独核算，各单位的凭证审核、资金结算、账簿登记、报表等会计核算事宜由核算中心办理；核算中心按月向市财政局报送会计报表及其他会计资料。

　　（七）纳入集中统一会计核算后，各单位的会计档案由核算中心统一编目、立卷、归档、保管，两年后退还原单位，各单位按会计档案管理规定妥善保管。纳入集中统一会计核算前的会计档案，由单位按照会计档案管理规定自行妥善保管。

　　（八）核算中心自觉接受审计、财政等部门的审计监督，及时提供各种会计资料。

　　（九）核算中心制定教育经费管理的相关办法和制度，切实加强对教育经费的管理，并对市直学校财务工作给予指导。

　　六、实施步骤

　　“市教育经费核算中心”的运行分以下六个阶段实施，各阶段工作可交叉或同时进行，确保从20xx年1月份全面实施。

　　（一）制定方案阶段。深入开展调查研究，学习考察外地先进经验，制定实施方案和有关配套措施，报请上级领导审定。成立“市教育经费核算中心”机构，确定人员岗位和办公地点，配置办公设备、装修办公设施等前期准备工作。