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家庭理财计划书
时间流逝得如此之快，又迎来了一个全新的起点，是时候开始写计划了。相信大家又在为写计划犯愁了？下面是小编为大家整理的家庭理财计划书，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
家庭理财计划书1
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：
1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的'教育
4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的
基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：
1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。
2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中个体经营，对资金流动性要求较高。 综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：
1、 父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险的能力。
2、 银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能更大程度上降低风险。
3、 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。
4、 手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。
因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。
根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。
家庭理财计划书2
一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务
要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式
制定个人和家庭理财计划的时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择p2p网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划
一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的`执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突发情况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财计划书3
考虑一 现在就开始投资理财
“你不理财，财不理你”，通向财务自由的第一步，就是立即将收入中的`10%~25%强迫用于投资理财。
要拿钱去投资，当然须先消除后顾之忧，所以要把意外、疾病等可能发生的费用准备好，而保险却可以做到当这些风险来临时，给予即时的补偿，以减少甚至避免家庭理财计划的中断。
考虑二 制定目标
不论是子女的教育费用、买房或退休养老金，都必须要订个目标，全力去达成。
要达成这些目标，有一种方法可以“以小博大”，那就是保险，子女教育金、养老保险、定期保险都可以在一定程度上帮你达成这些目标。
考虑三 先保值再增值
最安全且可行的`就是银行和保险了，银行保的是本，而保险保的是值，还可能增值呢。
考虑四 量体裁衣
不同的年龄阶段、不同的家庭状况都有不同的风险承受能力，根据自己的风险承受能力来选择适合自己的投资理财工具，这其中规避风险最好的办法就是保险了，保险的目的就是，保户可借着投保将某些特定的危险转嫁给保险公司，一旦发生约定的意外事故而遭受损失时，可从保险公司那里获得补偿。
考虑五 养成定期投资理财的习惯
投资必须养成习惯，成为你每个月的功课，无论投资金额多少。
每月缴纳保费也可以强迫你养成储蓄的习惯。
考虑六 长线是金
调查显示，3/4的千万富翁在做至少5年的长期投资。
趁着年轻买保险，缴费便宜且轻松，可以减轻不少压力，而且也是不错的长线投资哦。
考虑七 把税务局当作投资理财伙伴
注意税务规定，善于利用免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手。
记住，保险受益人所得全部免税。
考虑八 适当分散投资风险
很多投资人都知道“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”来分散投资风险，而保险就是你一定要放的一个篮子。
要知道保险就是急用时的现金，准备好了急用钱，再去投资就后顾无忧了。
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