买意外保险的注意事项

　　意外险，指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。下面是买意外保险的注意事项，为大家提供参考。

　　意外险相对于其它险种的购买率远远高很多，主要的原因是由意外险的特点所决定。意外险的特点：发生率低、保费低、保障杠杆高，用极少的保费就能撬动高额的保障；并且对被保人没有太多健康要求，基本上人人都可以买，对社会的稳定起到关键的作用，可以最大化的保障被保人不会因为天灾人祸而家破人亡。

　　自然死亡、疾病身故、猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害。

　　意外险常见问题：

　　1、被保人因妊娠、流产、分娩原因发生的意外导致身故或残疾的，保险公司不承担保险责任。

　　2、个人因食物中毒，保险公司不承担保险责任。主要原因是被保人是否存在故意或重大过失行为、故意自伤或自杀导致的结果。在一般情况下，如果发生集体食物中毒在3人或3人以上的，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，可被视为是个案，保险公司不承担保险责任。

　　3、因疾病导致身故或残疾的，保险公司不承担保险责任。例如被保人身患疾病，因外出发生意外因疾病原因而导致身故或残疾的或者因手术意外导致身故，保险公司不承担保险责任。

　　4、被保人因意外被猫狗咬伤，去医院治疗打疫苗属于意外伤害，保险公司承担给付保险金责任。

　　5、意外伤害险中的保险期限、责任期限和残疾保险责任

　　保险期限：只有在保险期限时间范围内发生的保险事故，保险公司才负责赔偿。

　　责任期限：意外险的责任期限一般是180天，责任期限实际是保险公司在确定要赔偿的条件下，决定应该赔偿多少的问题。比如医疗费用赔偿，从出险后1至180日内产生的医疗费用，保险公司应予以赔偿，超过180日后产生的医疗费用不再予以赔偿。

　　残疾保险责任：应该以出险后第180日的伤情程度确定残疾等级，决定赔偿比例。

　　6、购买意外险还应该注意保额项目中是否包含意外医疗费用、意外伤残保额及各项保额额度的高低。

　　购买意外险需要注意哪些细节？意外保险怎么买？需要注意的细节有什么？

　　Q：意外险主要有哪些保障范围？

　　A：意外险主要针对三方面的保障内容。一是，因意外导致的身故或残疾；二是，因意外产生的医疗费用；三是，因意外导致的误工损失（津贴）。

　　因意外导致身故或残疾是意外险的基本保障内容，后两者通常会单独或共同搭配在前者之上，从而形成五花八门的意外保险商品。

　　Q：一般投保人购买多大额度的意外险比较好？

　　A：如何投保要视实际情况而定。

　　针对只在本市内日常出行的消费者，可以购买普通的意外险保险卡，这种保险卡的身故或全残保额一般在10万元至20万元，一年保费100元至200元，有些商品还可以更为便宜；

　　针对频繁出差、旅游的消费者，可以购买包含特定的交通意外责任的商品，涵盖飞机、火车、轮船、汽车等交通工具，保额在20万元至60万元不等，甚至有几百万的保额，保费也相应有所不同；

　　针对喜欢自驾出行的消费者，保险公司也提供了相应的商品，保额也有多种选择，但是保费会比公共交通的意外险高。

　　Q：如果需要20万元额度的保险费，要花多少资金、买什么险种？

　　A：一般来说，购买意外身故或残疾责任的费用是保障额度的1％左右，当然，这与商品的具体责任相关联，也不能一概而论。意外医疗以及津贴责任的保费成本要比这个高。一般来说，100元至200元，就可以买到集成了上述基本责任的中等额度（身故或致残保额几万到十几万、医疗保额1万以内、误工津贴10~30元）的保险卡，各保险公司都有这种类型的商品销售。这是比较普遍的一种投保方式。

　　Q：消费者应该选择期限相对长的意外险，还是单次的意外险？

　　A：意外险的保障期一般为1年，短期的也有几天的。消费者一般买1年期的比较实惠。单次意外险主要针对长假或者短期出远门的消费者，但是如果已经买了1年期的意外险，就没有必要再买短期单次意外险了，除非消费者觉得保额不够。

　　Q：如果已经购买了有“意外身故责任赔偿”的长期养老险或者医疗险，是否还需要购买意外险？

　　A：购买有“意外身故责任赔偿”的长期养老险或者医疗险，只包含了意外险中的.身故或致残的保障范围，但不包含医疗和误工补贴，所以还是有必要购买意外险。

　　Q：如果同时购买不同保险公司的多份保障内容相同的保险，理赔时是否保险收益也可以叠加？

　　A：因意外导致的身故或残疾而产生的保费和因意外导致的误工津贴可以叠加，但是因意外导致的医疗费用例外。主要是由于保险公司在做医疗费用理赔的时候，需要被保险人提供医疗发票，这些发票只能够报销一次。但是若医疗费用超过某家保险公司的保额，可以将剩下的费用拿到另一家保险公司理赔。如果被保险人获得的保险赔款超出了实际的医疗费用损失，这也是不符合保险“弥补损失”的基本原则的。

　　Q：购买意外险还需注意哪些事项？

　　A：购买意外险的消费者还须注意：

　　所购买保险的生效日期。一般的保险在购买的次日凌晨生效，也有一些保险的生效时间要推后3天至7天。消费者应该在出行之前提前几天购买保险，以免无法及时享有保障。

　　有些高危地区、高危行业和高危活动并不在保险公司意外险的保障范围内，消费者在购买保险的时候应仔细阅读保险条款尤其是除外责任，或者向保险公司做详细的咨询。

　　购买保险的相关资料、票据和发生事故后的证明、票据等应妥善保管，以方便后续理赔。

　　Q：如何买到最实惠的意外险套餐？

　　A：意外险的投保是一个比较透明的过程，在各保险公司网站上、专业的保险超市网站上都有相关内容可供查询，消费者可以据此进行货比三家。此外，建议消费者可以通过保险中介公司选择贴合自身需求、具有价格优势的组合，保险中介公司不会对此项服务收取任何额外的费用。

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