保险市场发展的基本趋势分析

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保险市场发展的基本趋势分析

　　保险市场发展的基本趋势分析保险业的格局会不会因互联网而改变?为此由学习啦小编为大家分享保险市场发展的基本趋势分析，欢迎参阅。

保险市场发展的基本趋势分析

　　保险市场的发展前景

　　保险市场发展的基本趋势分析保险业的格局会不会因互联网而改变?听起来，这是一个没边没沿的设想，但今天，谁也不可否认互联网对保险业的影响和渗透正日益加剧，不管是众险企将网销作为一个新兴渠道大力打磨以期带动转型发展，还是那些“搅局”的互联网企业应用新的技术手段和互联网思维在网上“玩”保险，致力打造新保险王国，在网络经济时代下，新技术真的在给保险带来旺盛的生命力，虽然能在多大程度上拯救乏力的保费增长还有待检验，但技术引领创新的趋势是明朗的。

　　在今天的保险买卖关系中，客户还只是个被动的接受者，保险公司有什么产品，客户只能挑选什么，而且大多时候的选择还不是客户主动做的，而更多是由销售人员推荐的。所以不可避免的，掌握更多主动权的经营者会以产品为中心，同时提升强化代理人的销售能力，而服务和客户关系维护也更多是基于销售的缘由，服务好了，关系维护好了，才会赢得客户的认可，增强与客户的粘性。所谓的“以客户为中心”其实还只是一个意愿和口号，在现有的环境下基本很难实现。

　　互联网有一个好处，可以通过这个系统进行不同的组合，满足个性化的需求。目前大公司、小公司在互联网销售的产品基本差不多，大部分互联网站都有一些价格上的'比较，但是看不到关键的东西，那就是保险责任有没有差异，而且不同差异中可不可以筛选。我们的网络有没有费率分解的能力，无数个保险责任，能不能从商家处得到一目了然的答案?

　　如果未来的第三方网站有一个很强大的精算团队，根据我所需要的风险进行量身定做，进行相应的产品开发，那么，它就不仅仅是一个价格的营销，二十保险风险的组合，在互联网上，消费者应该是真正的主导方，但是目前互联网保险销售中客户还不是主导方，而是被动的，要就要，不要就不要。最关键的是价格，从价格表中我判断不出来它是否符合我的需求，除特定的保障功能外，那些我不需要的就是不想花钱。

　　这样一来，互联网保险和网上银行不一样，银行转账很简单，但是买保险尽管是个人行为，但是个人的选择权很大，随着市场开发的深入，第三方的网站如果能够把这个选择权的问题进行解决，那些具有刚性需求的保险产品在网上会掀起很大浪潮。但是目前刚性需求的产品能够在网上销售的，都是比较简单的，能够满足一般的基本需要，但在目前的状态下，互联网还是比较弱的，作为消费者，目前没有办法按照个人需要进行真正意义上的量身定作，既然没有办法实行量省定做的。

　　我国保险业发展的几点建议

　　(一)尽快建立独立的保险监管体系

　　鉴于当前我国保险监督机构力量薄弱，保险公司众多，很多时候保监的监管依赖保险合行业协会，个人认为应该改变这种局面，保险行业协会与保监局应该分开经营，保险行业协会应当从保险公司层面出发探讨可行形式，而保监应该从客户利益方面出发共同寻求保险行业的发展道路。而不能将保险行业协会当做保监检查保险公司的工具，大部分时候只考虑对上，而忘记了为下服务。

　　(二)适度拓宽保险资金的运用范围

　　保险业的投资组合多元化是国际保险业进入资本市场的共同做法。如美国从19世纪末20世纪初开始，保险公司就已经成为美国重要的投资机构之一，在中长期贷款市场上，保险公司为美国经济的发展提供了大量的`、源源不断的资金来源。我国保险业由于受历史因素影响和外部环境的制约，保险投资渠道一直比较狭窄，投资金额很低，所以〈保险法〉对此缺点有具体措施。

　　(三)增强保险业的抗风险能力

　　针对我国保险业存在的问题，我们有必要吸取亚洲金融危机的教训，及早采取措施，努力做好市场风险的防范工作，一是要淡化保险公司的政府色彩，严格界定社会保险和商业保险的界限，将挂靠在政府机构下的保险公司关系转入行业分会，一方面避免保险市场的风险波及到社会保险事业的健康发展，另一方面有效地防止非保险企业介人保险市场竞争，整顿保险市场秩序。二是要研究设立我国投保人保护基金制度，完善保险公司经营失败的处理机制，切实保护投保人利益，三是要对保险公司的业务和财务状况实行某种程度的公开，接受社会的监督。四是要建立科学的以偿付能力为核心的风险监测指标体系，加强对经营风险的早期预警，同时尽快引进国外保险公司的信用等级评级制度，建立适合我国国情的信用评估制度。五是要完善保险法规，加快制定与《保险法》相配套的行政法规和业务规章，将保险业纳入法制化轨道。

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