美国的退休金制度

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美国的退休金制度

前面讲了纽约普通人的收入和花销，有朋友说很感兴趣这方面的知识，尽我所知再介绍一下美国退休金制度。本人初来乍到，知识不全，这也是根据在美多年的我国同胞总结的。中国人过日子都明白，算得清清楚楚。

美国的退休金制度

在美国，纳税人到退休年龄都有社会保险金可拿。金额的多少取决于纳税的多寡。收入高的缴率高，职员退休后的社会保险金也高。有的在政府部门工作的，退休后不仅有社会保险金可拿，还有政府发的退休金（真好）。有的大公司也给。但是如果你在一个小公司工作，恐怕不等你退休，公司早就没影了，还谈什么退休金呢。

举例说明，一个在政府部门工作30年以上的专家，年收入是10-20万，退休后政府部门发的退休金大概是3-6千/每月，但是他工作期间缴税产生的社会保险金还有2-3千/每月。这样，退休后的收入大概是5-9千。显而见之，这两部分钱是不同部门发放；即社会保险局和工作单位。这个收入照样是要交税的。

作为纳税人没有收入的配偶，当他(她)到了退休年龄67岁时，他们可以享有相当于其配偶一半的社会保险金，例如；某家庭丈夫退休后有2千社会保险金，其妻无收入，她在67岁后社会保险局根据丈夫的保险金比例给她增发1000元的社会保险金，这样，家庭收入凭空多出1000元来。丈夫去世后，她只享受丈夫的全额社会保险金。即2000元，直至她本人去世。

但是退休金则不同，退休者去世后，其无收入的配偶享受原退休金的一半直至去世。

还用刚才的例子，作为政府部门工作的丈夫退休金4000，社会保险金2000，其无工作的妻子在丈夫去世后，享有2000（丈夫退休金的50%）+2000(丈夫的全额社会保险金) = $4000 --- 你没有再嫁之前。

另外还有一个小小的case，你的丈夫服过役没有？如果服过役，政府支付你的医疗保险终身，这个可不是小数字，好一点的家庭医疗保险每个月缴300多美元呢。

上述讲的是公职人员或者著名大公司企业工作的人。作为商人，那就多种多样了。美国的纳税制度非常复杂，不是一一说得清的。我的邻居，老公是二战老兵，回国后用退役的钱投资房地产，那时这里除了驻军，还什么都没有，房价奇便宜。他用足了各种贷款政策，拆东墙补西墙的方法，结果在他去世前，拥有了13套房子。这不是一笔小财产，此地的普通的房价平均100-200万美元，咱不是讲那些富豪们的海景房或带高尔夫球场的豪宅，普通房的意思是三室两厅，平均面积100-200平方的别墅----其实这里不应该用别墅二字，谈不上别墅，英语说法是single house，意思是“独立房”。顾名思义该房不与其他房屋连接。这次美国房价溜坡下跌，这里的房价岿然不动。我扯远了。这13套房子出租商用收入肯定不少。所以邻居两夫妻是永远没有机会享受他们的退休金或社会保险金的，尽管因为高收入他缴的税奇高。但是因为他至死都还有收入，相当于一个公职人员永不退休（在美国，你真可以做到----如果你还能够走到单位，胜任你的工作）。当然，人人都愿意当这种一辈子光缴税拿不到国家回报的活雷锋啦。

另外前文提到的贫困线以下的救济人员，他们也有他们的幸福退休生活，因为没有收入，政府给他们的补助实在是好，和中国吃救济的意义十分不同。他们有很好的老人活动中心，那里每天发放的面包水果牛奶，都是我们要花钱买的。免费的医疗保障，看病住院不要钱，当然相对来讲你不能点专家了，也不能要求到最好的医院啦。对于中产阶级来说，这是最致命的坎儿了，人常常说，一场病可以使一个家庭一夜之间从富有变成贫穷。这是为什么医疗保险永远是美国一个争论不休的话题。

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