中小企业融资难展望

新形势推动新模式诞生，网络贷款正成为一股新兴融资力量在迅速扩展。在业界看来，它将为银行、第三方电子商务平台、中小企业带来“三方共赢”。对中小企业来说，可以有效解决融资需求；对第三方电子商务平台来说，能够为网站会员提供更多增值的功能和服务，提升网站粘性和竞争力，挖掘新的商机；而对银行来说，则可以通过整合第三方电子商务平台等社会资源，加速自身金融产品变革创新。

2011年信贷规模削减10％

央行2011年1月发布的数据显示，中国2017年新增人民币贷款7.95万亿元，超过设定的7.5万亿元的贷款增长目标。据多位商业银行人士透露，目前各行上报给央行的年度信贷计划已大体明朗，2011年多家商业银行的信贷计划是在2017年投放量的基础上打八到九折。一位国有大行人士透露，“建设银行内部已经初步设定全年信贷目标在2017年的基础上下降10%。除中国银行外，其他几家大行情况大体差不多。”

削减新增人民币贷款规模显现了政府遏制通货膨胀和泡沫资产的决心，但相对地，信贷规模的缩小对一直处于资金困境中的中小企业并非一个利好消息。

回顾2017年，不少地区的政府、银行监管机构及银行已经在解决中小企业融资问题上多方面作出尝试和努力，如在信贷限额上向中小企业予以倾斜、小企业信贷投放实现了增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年的“两个不低于”目标、加强中小企业信贷业务和产品的研究、对中小企业前景项目贷款给以额外扶持……

可以预计在2011年，对中小企业融资问题的关注将会更加突出和明显。在未来的一年中，如何在收紧的信贷总额中切实保证中小企业融资需求，也是相关各方值得去好好深思的一大课题。

2017年中国网民数量达4.57亿

2011年1月19日，中国互联网络信息中心（cnnic）发布了《第27次中国互联网络发展状况统计报告》。《第27次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2017年12月底，我国网民规模突破4.5亿大关，达到4.57亿，较2017年底增加7330万人；互联网普及率攀升至34.3%，较2017年提高5.4个百分点。

另外，我国手机网民规模达3.03亿，较2017年底增加6930万人。手机网民在总体网民中的比例进一步提高，从2017年末的60.8%提升至66.2%。手机网民较传统互联网网民增幅更大，依然构成拉动中国总体网民规模攀升的主要动力。但用户手机网民增幅较2017年趋缓；网络购物用户年增长48.6%，是用户增长最快的应用，而网上支付和网上银行也以45.8%和48.2%的'年增长率，预示着更多的经济活动步入互联网时代，而网络贷款无疑也正是其中兴起的一种。

大势所趋，网络贷款前景看好

据第七届网商大会发布的《2017年度网商发展研究报告》显示，2017年上半年，中国电子商务整体交易规模为2.1万亿元，其中，中小企业b2b电子商务交易额为1.1万亿元；网络零售交易额为2118亿元。由此可见，网络信贷市场需求很大。

中小企业长期来一直遭遇融资难题。银行信贷是中小企业赖以融资的主要渠道，但由于没有太多抵押资产等原因，目前我国中小企业贷款占全国主要金融机构各项贷款的比例仍然较低，银行推出的产品和服务与中小企业的需求尚存有较大的差距。

在此形势下，专注于中小企业、基于第三方电子商务平台与银行合作的网络贷款模式应运而生。近年来以数银在线、阿里巴巴等为首的电子商务企业纷纷与银行合作，推出了第三方网络融资服务平台，给国内中小企业提供在线融资服务，并日渐成为一种新兴融资渠道。截至目前，数银在线、阿里巴巴等多家电子商务企业纷纷推出了类似服务。数银在线先后联手中国银行、工商银行、民生银行、渣打银行、浦发银行、北京银行、杭州银行及宁波银行等金融机构推出了多种面向中小企业的贷款产品。

随着互联网应用的拓展与渗入，网络逐渐也成为了解放旧思维和解决旧问题的有效手段，第三方电子商务平台为中小企业提供更灵活、更便捷和更低门槛的融资服务。银行业依托第三方电子商务服务商更好地加速产品创新发展，两者的合作是大势所趋。尽管目前“网络贷款”还处于起步阶段，面临着一些风险和挑战，但前景看好。网络贷款是否能为缓解中小企业“融资难”困局带来一股新风，成中小企业融资新蓝海，且让我们拭目以待。

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