储蓄柜员实结

1.柜员的基本知识

柜员是银行内部在柜台工作的人员的统称。前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等；后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。

1.1柜员的岗位职责

1.1.1营业柜员的岗位职责

（1）领发、登记和保管储蓄所的有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交；

（2）负责各柜员营业用现金的内部调剂和储蓄所现金的领用、上缴，并做好登记；

（3）处理与管辖行会计部门的内部往来业务；

（4）监督柜员办理储蓄挂失、查询、托收、冻结与没收等特殊业务，并办理储蓄所年度结息；

（5）监督柜员工作班扎帐；

（6）办理储蓄所结账、对账，编制凭证整理单和科目日结单；打印储蓄所流水账，定期打印总账、明细账、存款科目分户日记账、表外科目登记簿；备份数据及打英装订、保管帐、表、簿等会计资料，负责将原始凭证、帐、表和备份盘交事后监督；

（7）编制营业日、月、季、年度报表。

1.1.2柜员的主要职责

（1）对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记账、打印凭证、存折、存单，收付现金等；

（2）办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；

（3）办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；

（4）掌管本柜台各种业务用章和个人名章；

（5）办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证的有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接-班手续，凭证等会计资料交综合柜员。

1.2储蓄柜员的工作内容及工作流程

1.2.1储蓄柜员的工作内容

（1）存款业务的处理包括开户、续存、支取及销户等业务；

（2）其他业务的处理包括储蓄存款挂失的处理、补发新存折、支取现金、撤销挂失、储户印鉴挂失处理、储蓄存款冻结的处理、转账结算业务的处理及委托代保管有价单证的处理；

（3）现金领交和内部调剂包括储蓄所领用现金、储蓄所上交现金及现金内部调试等业务；

（4）重要单证的领交包括储蓄所领用重要单证、储蓄所上交重要单证、柜员领用重要单证及柜员上交重要单证；

（5）结息与预提利息包括活期存款的结息和预提定期储蓄存款利息；

（6）工作班轧帐和日终结账包括柜员的工作班轧帐、储蓄所日终结账及其他日终的处理等业务。

1.2.2储蓄柜员的工作流程

每日营业开始前，储蓄所长打开主机，开启储蓄所监控设备，综合柜员、柜员打开各自工作用终端→综合柜员、柜员分别输入各自的操作口令，使计算机进入业务操作系统→柜员向综合柜员领用营业用钱箱现金、有价单证、重要空白凭证，在综合柜员的监督下打开钱箱，清点现金、重要空白凭证、有价单证，办理交接手续→柜员分别将现金、有价单证、重要空白凭证实际结存数输入计算机，核对一致后，进行初始化操作→日常业务办理

2.储蓄柜员概述

2.1储蓄柜员应具备的基本专业知识

2.1.1人民币活期储蓄业务知识

（1）活期储蓄存款业务主要包括开户、续存、支娶销户四个环节，此外，还有补登存折、更换存折、挂失等特殊业务；

（2）活期储蓄存款业务流程；

（3）活期储蓄存款利息计算；

（4）财务核算

2.1.2人民币定期储蓄业务知识

（1）定期储蓄业务主要包括整存争娶零存整娶存本取息三种形式；

（2）各种定期储蓄业务形式的操作要点和利息计算。

2.1.3人民币其他储蓄业务知识

（1）主要有定活两便储蓄、个人通知存款储蓄、教育储蓄三种；

（2）每种储蓄类型的存取方式和利息计算。

2.2储蓄员应熟练掌握的基本工作技能

2.2.1点钞技能

（1）点钞的基本要求

点钞的基本要求是准、快、好。“准”，就是票币清点不错不乱，准确无误。“快”，是指在准的前提下，加快点钞速度，提高工作效率。“好”，就是清点的票币要符合“五好”钱捆的要求，即点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。

（2）点钞的基本程序

整点票币，一般经过拆把持钞、清点计数、墩齐扎把、盖章等工序：

①拆把持钞：把待点的成把票币的封条拆掉，并快速按正确的姿势持钞； ②清点计数：手点钞，脑计数，点准一百张；

③墩齐扎把：把点准的一百张票币墩齐，用腰条扎紧；

④盖章：在扎好的票币的腰条上加盖经办人名章，以明确责任。

（3）点钞的基本要领

点钞的基本要领有：坐姿端正、用品定位、开扇均匀、点数准确、票币墩齐、扎把捆紧、盖章清晰、动作连贯

2.2.2票币计算技能

熟练掌握2倍、5倍的心算方法。

2.2.3汉字输入技能

2.2.4数字输入技能

2.2.5货币鉴别技能

2.2.6居民身份证及护照识别技能

2.2.7数字书写与错数订正技能

2.3储蓄柜员必须具备的专业素质

作为服务型行业，银行必须通过有效的服务来实现其经营目标。因为服务是银行经营的载体，服务水平高低是决定其经营成败的关键。而作为银行窗口的储蓄人员，能否具备坚决的执行能力、高超的的应变能力、积极的学习能力，不仅是衡量储蓄人员素质高低的重要标准，也是衡量整个银行服务水平的重要尺度。

2.3.1储蓄柜员要有坚决的执行力

所谓执行力，就是贯彻战略意图，完成预定目标的操作能力。对个人而言，执行力就是办事能力；对团队而言，执行力就是战斗力；对企业而言，执行力就是经营能力。

对储蓄业务员来说，实践中绝大部分业务差错几乎都是因为没有按照规章制度办事造成的'。所以，银行的一线柜员也包括其他员工都应自觉遵守、坚决执行银行的各项规章制度和政策。当然对一项新的规章制度或政策，在实际中很难一致同意，但一旦讨论结束、决议通过，被付之执行，那么银行员工唯一能够做的就是选择执行它。因为企业要实现“办一流企业、出一流产品、创一流效益”的经营目标，就必须在员工中打造一流的企业执行力，银行亦如此。

2.3.2储蓄柜员要有高超的应变力

所谓应变力，就是当遇到意想不到的突发事件时，能够处变不惊，应对得当，甚至巧妙得体，转危为安。

银行作为经营货币的特殊服务窗口单位，一线柜员每天都要面对不同的客户，随时有可能面临“突发事件”的挑战。但是不管这种“突发挑战”所产生的影响有多大，银行储蓄员如果有很强的应变能力，就能很好地处理，进而大事化孝小事化了。聪明的一线柜员都知道，不管与哪个客户发生了矛盾或产生了误

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解被客户投诉，“吃亏”的总是银行柜员。所以，银行柜员如果在这个时候能够保持足够的冷静，就是对自己最好的保护。

2.3.3储蓄柜员要有积极的学习力

所谓学习力就是学习动力、学习毅力、学习能力的综合。学习力是创造力的根本，没有学习力就没有竞争力。当今世界日新月异，人类需要知识的不断填充，学习已经成为人们必须要坚持做的事情。

在实际工作中，银行储蓄业务员有足够的理论和业务知识才能更好地处理业务过程中碰到的各种问题。同时，银行储蓄业务员的知识水平不要仅限于本职业范围内，要“业务精，见识广”，熟知各种相关信息。比如某个客户来办理存取款业务，如果银行柜员能够为客户提供良好的服务之外，再为其介绍证券、期货、保险、外汇、投资理财等行业信息的话，客户对这个银行柜员将会刮目相看，对这家银行也会产生更高的忠诚度。

3.工作情况概述

3.1所学专业课对该工作的帮助

在我实习过程中，《商业银行柜台业务》、《基础会计》、《金融服务礼仪》这三门专业课对我帮助特别大。

3.1.1《商业银行柜台业务》

《商业银行柜台业务》基于目前商业银行柜台业务的具体实践，结合职业教育“工学结合的人才培养模式”的要求，详细介绍了人民币储蓄业务、个人结算业务、个人代理业务以及公司存款业务、支付结算业务和代理国库业务等的概念、特点和操作流程，在内容设计上突出单据和处理程序、注重实务性和操作性，是我在刚开始实习时不至于手忙脚乱、无从下手，经过一段时间的业务训练，让我对该专业有了更深层次的认识

3.1.2《基础会计》

《基础会计》这门专业课以会计目标为主导，深入浅出的介绍了相关财务会计理论和会计方法，突出强调会计理论对会计方法与会计实务的指导作用。该课程尝试构建新的会计概念体系，以财务报表改革趋势未引导，试图建立部分新的内容体系，反映会计最新动态，体现与国际准则的实质性趋同。采用了大量图表，

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使内容更加鲜活，尤其是使用了动态流程图的方式，将复杂的会计问题简单化、直观化。对我的工作实践起到了很好的理论指导作用。

3.1.3《金融服务礼仪》

《金融服务礼仪》以金融工作为主线，结合当今金融职业特点和礼仪发展的最新趋势，内容详实具体，理论性与实践性相统一，并且有较强的操作性和实用性，内容涵盖金融服务礼仪概述，金融行业服务人员的仪表礼仪、仪态礼仪、语言礼仪，金融服务岗位礼仪，金融公务服务礼仪及金融涉外服务礼仪等各个方面。在实际工作中，我能充分利用所学的专业礼仪知识微笑面对每一位客户，努力将自己的服务做到最好，并能巧妙的处理工作中出现的突发事件，给银行赢得了良好的信誉。

3.2实习心得体会

经过努力，我很荣幸能得到在中国工商银行实习的机会，刚接触银行储蓄业务，心里不免有些紧张。柜员工作平凡、琐碎、单调、枯燥，每天在狭小的柜台里工作，不仅要面对形形色色的人，而且责任重大。柜员们不仅要保证业务无差错，还要做好文明服务。但是有多少老员工毫无怨言，日复一日，年复一年，认真负责的上好每一天班，服务好每一位顾客。柜员的一举一动不仅代表这一个支行的形象，一个省分行的形象，更代表着整个中国工商银行的形象。他们数年如一日，坚守着“一身正气，两袖清风”的道德底线，以责无旁贷的勇气和能力，以默默无闻的忍辱负重，一脚踏实地的苦干实干，塑起工行人无私奉献的文明形象，弘扬艰苦创业精神。

我不认为银行的工作只是“收收放放，点钞记账”，只要我们专研业务，敬业爱岗，我们的收收放放就会保证资金这个国民经济运行血液的畅通，我们手中的点钞记账就会让阿拉伯数字变成美妙的音符，奏出新时代的乐章。当我们完成每一次存取款业务，点清堆得像小山似的钞票时，不正体现着我们的价值？不正是伟大事业的基础吗？如果每一位金融工作者都能够在自己平凡的岗位上勤奋学习，刻苦钻研，那么我们将用勤劳和智慧担负起金融稳定发展，全面建设小康社会的重任，构筑起抵御金融风险的万里长城！

绚烂之极归于平淡，真正的伟大来自于平凡。平凡中洋溢着我们的青春和力量；普通中充盈着我们的才华和智慧。或许平凡的岗位无法使我们名垂千古，流

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芳百世，但我们同样在成功中收货喜悦，在付出中厚积薄发。当工行事业踏着时代主旋律腾飞的时候，我们完全有理由自豪的说：“这是我们的事业，这里，是我们迎接挑战，笑对竞争的战潮。让我们在这平凡的岗位上奉献全部的光和热，共同铸就工行事业的灿烂辉煌！

4.实习结束后的反思

4.1工作中存在的问题和不足

在正确进行自我分析和定位的基础上，回顾自己的实习经历，仍存在很多的问题和不足，具体表现在以下几个方面：

①学习的积极主动性还不够，因家庭因素、工作开展的客观因素等影响，导致学习的连续性不足，业务素质提高缓慢，对旧有知识缺乏温习，学习效率低下；

②创新意识和进取意识不足，在自觉主动学习方面，与其他同事还存在一定差距，不能有效地结合自身专业特长和岗位实际进行业务创新；

③工作方式简单，尚停留在较低层次的任务完成要求上，工作展开的实际效率和效果还有待提高。

4.2改进规划

（1）继续加强学习，不断提高自身的综合能力和业务技能，结合自身工作实际，有计划的报考银行从业资格证的相关科目考试，职称资格考试，针对自身进取不足的实际，自觉提高整体综合素质；

（2）结合银行的服务创优工程开展的实际情况，不断提升自身专业技能，继续狠抓勤练基本功不放松，不断提高自身综合技能、服务能力和营销能力，有效提升自己的整体综合素质；

（3）结合岗位实际，不断探索岗位工作开展的方式、方法，立足实际，着力窗口接触点的“同位”思维，充分理解客户的心态，善于换位思考，积极探索客户维护和服务的方式、方法，并结合当前实际给予有效地开展落实，通过优质服务的开展，不断提升现有客户的忠诚度和诚信度。

（4）熟练的掌握各种业务技能，努力适应时代发展需要，培养多方面技能，更好的实践未“三农”服务的宗旨，将通过多看、多学、多练来不断的提高自己的各项业务技能。

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5.对学院专业设置及课程教学方面的意见和建议

经问卷调查结果分析，多数学生不了解本专业的培养目标，专业区分度不高，不利于激发学生的学习主动性，也不利于学生进行职业规划；

其次，课程设置“前紧后松”，实践教学环节学士较短。前两年学习中课余时间较多，但很少接触专业课及相关老师，虚度了很多时间，以至于专业课难度强度增加后，难以掌握消化骤然增多的相关专业知识；

此外，学生不满足于传统的教学模式，希望教师更注重学习能力和实践能力的培养。多数学生倾向于教师采劝边讲边练”和“以实际操作为主”的教学方式，以及“实际技能考核”和“综合能力考核”的考核方式。

基于该调查结果所反映的情况，我对专业课设置及课程教学有一下几点建议：

①明确专业培养目标，注重核心能力的培养，加大专业宣传力度； ②完善课程设置，提早开设专业课，增加实践教学环节；

③改革教师授课方式，提高师资水平；

④采用多渠道引导的方式，激发学生课余学习的积极性。

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