公司理财建议

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公司理财建议

一、前言

公司理财建议

在经济全球化的浪潮中，企业的管理水平和融资能力在很大程度上决定了企业持续发展的能力。

资金是企业生存、发展的命脉，企业资金运用的过程就是企业发展的过程。

在企业经营活动中，财务管理人员要把握好三大问题：第一，公司应该实施什么样的长期投资项目?这是资本预算问题;第二，如何为所要实施投资的项目筹集资金?这是融资决策问题;第三，公司应该如何管理它在经营中的现金流量?这是现金流量缺口管理问题，包括短期融资和净营运资本的决策。

农行财务顾问从专业的角度对企业资金进行全面预算管理，在确保企业高效开展经营活动的情况下，尽可能地保持最低现金占用量。持有现金的成本就是损失利息的机会成本。持有现金太多会损失利息收入;持有现金太少，会造成支付困难。将现金流量管理贯穿于企业财务管理的各个环节，确保企业日常支付能力和偿债能力，实现现金流量的动态平衡。进而提高企业资金使用效率，保障企业资金有序流动，培育企业抵抗财务风险的能力，促进企业持续健康发展。

农行财务顾问利用自身的经验为企业筹集、运作资金、经营决策提供帮助，为企业持续发展、资金增值设计方案。将银行的各种政策、各项产品与企业的各项经营活动有效衔接，使企业在经营过程中的各个环节都能配套应用有效的金融工具。

4月6日，×××公司与农行就提高企业资金管理能力这一议题进行了初步的会谈与沟通。农行根据此次会谈的主要内容，对×××公司的理财需求，以及农行对以上需求的理解和建议做了如下的归纳和总结，并提出理财方案初步建议。

二、×××有限公司对理财的需求

在公司的各项经营活动中，农行能及时予以指导，在融资、结算及金融资产增值方面给予有力支持，使公司能恰到好处地应用各项银行政策和金融工具。

三、农行公司理财初步方案

温州农业银行通过与×××有限公司的有效沟通，初步了解×××有限公司业务发展需求，结合本行的业务优势，对×××有限公司的理财方案初步设计如下：

Ø账户资金理财

Ø财务结算理财

Ø企业融资理财

Ø优惠政策理财

一、账户资金理财

1、人民币账户

去年你单位建行存款日记帐反映，一般存款在200万元左右，最高额达500多万元，为了您的资金增值考虑，建议使用我行的7天提前通知的单位通知存款和协定存款产品。

产品简介：

1）单位通知存款。单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。单位通知存款起存金额为50万，最低支取金额10万，需一次存入，一次或分次支龋可分1天提前通知和7天提前通知。

2）单位协定存款。单位协定存款是指存款单位与我行通过签订《协定存款合同》，约定合同期限、协商确定结算账户需要保留的基本存款额度，超过基本存款额度的存款为协定存款，基本存款按活期存款利率付息，协定存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息的一种存款种类。现我行基本存款额度一般为50万。

账户存款增值比较（以200万为例）

存款种类存款金额存款年利率(%)存款利息

单位活期存款200万0.7214400元

单位协定存款200万1.4428800元

单位通知存款200万1.6232400元

2、外汇帐户。在外管局核定的限额内，汇入的外币你公司可以根据市场的走势，在90天内选择最佳时间售汇，达到资产增值，对于汇率变化较大的欧元等外币有较大的操作空间。

二、财务结算理财

1、货款结算方面

★推荐产品：银行承兑汇票

以公司主要原材料铝为例，假设现行价16700元/吨，以6个月银行承兑汇票结算与现金直接介付相比，每吨多支付400元。按我行现行的信贷政策和材料加价因素算，银行承兑汇票的使用成本为月息5.48‰，也就是说在公司融资成本大于月息5.48‰时，建议使用银行承兑汇票。

2、支付结算方面

★推荐产品：企业网银、金穗通手机银行

1)企业网银：针对企业原材料供应商多，货款支付频繁，可使用企业网银来支付。我行企业网上银行可办理跨系统、异地结算，可减少往来银行的时间。收费标准：落地业务：执行电子汇划手续费收取标准;实时业务：1.5元/笔(暂时免收);USBKEY：200元/只;服务年费：200元.

2)金穗通手机银行：把采购人员的采购使用账户开通金穗通短信服务功能(绑定手机为公司财务人员)，当购货人员账户有支付时，及时通知公司财务人员，可以防止采购人员挪用账户资金。

3、货款回笼方面

★推荐产品：电话银行、异地通存

1)电话银行：到开户行把公司账户注册成为电话银行会员客户，再开通“允许个人存款转入”功能，下属个人销售商或个人购货商就可以通过电话银行把钱直接转入公司账户。公司可通过传真单了解付款方姓名，账户和转账金额。收费：公司账户注册费100元，个人账户注册费10元。

2)异地通存：到开户行把公司账户开通异地通存功能，异地销售商或购货商就可以在全国任一农行网点实时把款项存到公司账户。

4、账户管理方面

★推荐产品：手机银行

个人、公司所有帐户的余额变动在3分钟内通过短信方式通知，并具有自动手机充值功能。适用于企业负责人、财务人员外出时及时掌握帐户的变化和手机充值。也可以通过电话银行(特别是传真信息)、企业网银实时查询账户余额和交易明细。

三、企业融资理财

★推荐产品：流动资金贷款、技改贷款、押汇贷款、出口信用保险下融资

1、流动资金贷款。根据企业的购料情况，结合我行现行的信贷政策，每吨铝材用贷款资金支付每月利息支出为91元，若企业每吨铝材直接付现比1个月后付现价格折扣大于91元的，可以考虑向银行申请流动资金贷款进行直接付现。

2、技改贷款。介于企业要上新的项目，引进新的设备。我行可发放期限在一年以上的用于技术改造的人民币贷款，为企业用于购买设备、引进先进生产技术大额融资。技术改造贷款主要是支持国家重点扶持的高新技术项目，技改贷款除要具备流动资金贷款条件外，还要符合以下条件：

①须有合法的项目批文。

②如是新建项目，企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

③必须是优良客户或重点营销客户

④项目资本金充足且企业资产负债率在技改前为50%以下，技改投入后仍控制在65%以内;

⑤在农行开立基本结算帐户。

3、押汇贷款。货物装船前的一种短期融资，有价证券(信用证)项下的同币种融资，押汇比率可掌握在80%，不需要提供担保，具有防范汇率风险的作用，利率按LIBOR+1.2%,经查4月20日一个月的美元LIBOR的利率的3%，执行利率应该是4.2 %,如果贷款10万美元，与人民币贷款相比每月可减少利息支出1200元。另外我行优良客户信用证通知费200元/份是免收的。

4、出口信用保险项下融资。是我行与中国出口信用保险公司(下称信保公司)联手合作，量身定做的出口信用保险+银行融资服务。作为出口商可在信保公司投保短期出口信用保险，将出口贸易风险转移给信保公司，并在货物出运后，将赔款有关权益授权转让给我行，以获得我行出口贸易融资便利。信保公司承保商业风险(买方破产、拖欠货款、拒收货物等)、政治风险(进口国管制、发生战争等)。赔偿比例：政治风险90%;买方破产、拖欠90%;拒收拒付80%。因此，通过投保，可以转移出口贸易风险，大胆采用D/A、D/P、O/A等灵活的贸易结算方式。

★实例说明

目前巳有新潮进出口公司、中成化油器、鑫田集团、环球滤清器公司等客户在我行办理信用保险项下融资业务，该项业务不需要提供担保，利率执行LIBOR+1.2%,你公司出口主要以俄罗斯、印尼和美国，美国费率1.05%、其它二个国家2.07%,公司承担40%即0.42%\0.828%,我行享受利率为LIBOR+1.2%,4月20日美元执行利率为美国3.42%、其它二个国家为4.05%，比同期同档人民币利率低3.105个点和2.475个点,也就是10万美元、3个月的贷款少支出利息6411元、5111元。

四、优惠政策理财

1、结售汇业务。按我行现行的国际结算优惠政策，年国际结算额达到1000万美元的，结售上浮50个点，也就是说1000万美元结汇，优惠5万元。

2、保险代理。每100万元的财产保险给予等额、一年期贷款利率下浮5%，AAA级企业可享受优惠2790元，如果平均财产保险费率按4‰计算，可以理解为银行承担70%。

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