理财规划策划书

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理财规划策划书

参与策划的建行理财专家特别指出，处于不同人生阶段的女人的策划书应该是不同的。

理财规划策划书

案例一：0岁的李女士为国有事业单位的会计，李女士的先生是外企销售主管，他们有一个4岁的女儿。由于先生长期在外地工作，因此家庭的所有事务都由李女士负责。李女士5年前购买了一套商品房，现在每月须偿还000元贷款，再加上家庭的基本开销，李女士每月可以节余500元左右，家庭现在共有0万左右的积蓄，这些钱几乎都是银行存款和国债。

规划建议

A 先还贷款建行理财中心理财专家分析李女士的财务状况，首先发觉，李女士除了存款外，没有别的增值手段，所以建议李女士在没有好的投资方向时可以选择提前部分或全部偿还住房贷款，把存款转为收益较高的凭证式国债或现在价格正低的后端收费。后端收费是指手续费在购买时不需交纳，只在赎回时支付，并且持有的时间越长费率越低，直至为零。

还可以选择一些回报较好的企业债券，例如交通建设债券。此类债券虽然时间较长，但是较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益高于同期储蓄、国债的收益率。

另外，对于李女士的存款，建议到银行办理签约，进行买卖，虽然买卖有一定的，但一般如果比较在意地操作的话，可以获得5%以上的年收益率，同时在不做交易时还可享受定期的利息收益。

B 教育储蓄其次，建议可以将孩子的压岁钱等资金在每月固定时间，买入固定金额的或，“定期定额”法通过价格高时少买一些，价格低时多买一些的简单方法，可有效帮助李女士降低买的，获得较稳定的收益。由于此方法投资时间较长，可以为孩子的教育做准备。另外，当孩子上小学四年级以后，可以把零存整取改为教育储蓄，好处在于可以享受同档次定期的利率，并且免税。

C 意外和医疗保险最后，李女士提到了关于购买分红类保险的问题，由于现在利率水平较低，不必投入过多的资金用于购买分红类保险。但是，建议李女士家庭可以适当购买一些医疗和意外伤害保险，以备不时之需。

小结综上所述，李女士家庭现在还处于积累期，个人资产也不多，抵御的能力较差，所以应当执行较为稳健的理财方式，对于家庭资产应当投资于较小的领域，40%储蓄和债券、0%、0%和、0%保险将是比较好的组合。

案例二：婚前的陈小姐陈小姐今年8岁，现为一家著名的外资公司部门经理，月收入0000元，属于事业比较成功的白领人士。小陈目前和父母住在一起，由于还没有考虑结婚，因此短期内没有购房的打算，但是她比较注重生活质量，平时购物、吃饭、旅游、健身、读书，花费较大，还买了一份保险，这样每月节余也就000元左右。此外，小陈刚学会了开车，她想在一两年内买一辆车。小陈的积蓄不多，大约有50000元人民币和0000美元的存款。由于工作压力比较大，小陈没有时间关心自己的积蓄，只是将它们存在了银行里。

规划建议A 贷记卡建行理财专家分析，首先，由于陈小姐平时比较多，建议她办理贷记卡。贷记卡可在规定信用额度内先、后还款，并可享受最长56天透支免息的优惠。同时建议陈小姐再开立一个活期账户用来管理日常的收支和薪水，并把该账户设定为贷记卡的指定还款账号，这样到了还款日，系统就可以自动实现转账还款。此外，小陈喜欢旅游，出国的机会也比较多，建议她办理国际贷记卡，可直接在境外使用，还有6000美元透支额度。

B 国债债券

其次，陈小姐平时工作较忙，没有时间经常关心投资，由此建议陈小姐可以选择较为稳定的产品，比如收益较高的凭证式国债、记账式国债或现在价格正低的后端收费开放式。以正在发行的5年期凭证式国债为例，考虑免税因素，要比现在5年期定期储蓄年收益率高出0.98%，那么0万元在5年以后就是50元，比存定期储蓄多990元。另外，还可以选择一些回报较好的企业债券，例如去年6月9日发行的0电网债券在今年月日的价格为07.元，短短8个月的时间收益率为7.%，远高于同期储蓄、国债的收益率。

对于0000美元的存款，可到银行办理签约，进行买卖，这样做的好处在于当行情好时可以进行买卖，而当行情不好时则可以通过电话转账，转为定期，享受定期收益。

C 暂缓从其现有的资产分析，陈小姐打算在一两年内购买价值0—5万元的轿车是可行的，但是，如果选择全额支付会用掉其所有的积蓄，如果选择汽车贷款则每月须偿还000元的贷款，再加上汽车使用费，陈小姐的月收支可能存在问题。所以建议陈小姐应当调整目前的收支情况，适当节约开支，为购车做一些准备。

小结：总的来说，由于陈小姐处于单身期，在这一时期的理财顺序应当是节财、增值、建立保障和大宗购物准备，所以还是建议陈小姐注意节流。而对于陈小姐的积蓄，建议进行一些风险孝稳定性高、收益相对较高的投资，50%的债券和基金、0%的外汇买卖和0%的银行存款会是比较好的组合。

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