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家庭资产负债，简单地说就是你家有多少资源可用，有多少负债还没有偿还，这是我们理财起码要搞清楚的。一个个人/家庭的资产负债表或者净资产表是这个个人 /家庭在某一时刻的财务状况的反映。资产负债表显示个人或家庭所管理的经济资源，以及所承担的一切债务。有好多人连自己有多少资产都不太清楚，有多少债务也不甚了解，这怎么可能理好财呢。家庭资产和负债的内容包括以下几个方面。1家庭资产：个人/家庭所拥有的全部资产。大体可以分为三类： (1)金融资产或生息资产。即能带来利息或者退休后进行消费的资产。这些是在个人财务规划中最重要的，因为它们是实现家庭财务目标的基矗(2)个人使用或者自用资产。个人使用资产是我们每天生活要使用的资产，如房子、车、家具、家电、运动器材、衣服等。(3)奢侈资产。个人使用但不是家庭必需的。这一类资产取决于这个家庭认为哪些资产是必需的，非必需部分就可以认为是奢侈资产。奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于，变卖时奢侈资产的价值高。对于资产的划分，有的学者按照流动性大小划分为流动资产、投资、不动产和个人动产等。个人可以按照自己的实际情况设计个人/家庭的资产表。表 3-1个人/家庭资产清单金融资产或生息资产个人使用资产奢侈资产手中的现金在金融机构的存款退休储蓄计划预期的税务返还(如果有的话)养老金的现金价值股票共同基金期权、期货商品贵重金属、宝石不动产直接的商业投资自用住宅汽车家具衣物、化妆品家居用品厨房用具、餐具家庭维护设备、五金、健身运动器材电视、音响、录像机珠宝度假的房产或别墅有价值的收藏品2 家庭负债包括全部家庭成员欠非家庭成员的所有债务。流动负债：一年内到期的负债;长期负债：一年以后到期或很多年内每月要支付的负债。有些学者进一步划分为：短期负债：一年内需要偿还的负债;中期负债：一至五年内要偿还的负债;长期负债：还款期超过五年的负债。如何把债务还清，不至于沦落为“富翁”(1)做好财务记录，建立自己的资产负债表：负债有多少?本身还款的能力和速度如何?(2)计算信贷还款比率信贷还款比率=每月还款额÷每月收入当你每月的收入大部分用于还款时，你的负债已经亮起红灯。(3)记录每月还款日期。要准时还钱，否则会影响你的信用记录，甚至还有罚息产生。(4)避免只还最低付款额，分期付款的债务累计惊人;(5)切忌以债还债，拆了东墙补西墙。(6)先计划还债，再计划开支，每月硬性规定自己拿出一部分收入还债，剩下来的才用做开支，而不是相反。表3-2个人/家庭负债清单流动负债长期负债信用卡电话费电费、水费、煤气费修理费用租金房产税所得税保险金当期应支付的长期贷款各类消费贷款(包括汽车贷款、装修贷款、大额耐用消费品贷款等)住房按揭其他按揭投资贷款助学贷款抵押品租赁费用表3-3家庭资产负债表资产金融性资产货币型资产现金与活期存款定期存款账户退休金账户其他特别账户投资型资产股票债券基金其他实物资产自住房投资的房地产机动车负债负债住房贷款消费贷款车辆贷款助学贷款信用卡贷款其他贷款负债总计净资产(总资产-总负债)表3-4家庭资产负债科目序号主要科目可进一步划分的细目1现金、活期存款手边现金 /银行或邮局的活期储蓄2定期存款银行存款/存续期间/利率/币别3债券国债、公司债券/买入日期/金额/利率/到期日4国内股票股票名称/ 买入日期/买入股数/成本/市价5共同基金基金名称/买入日期/买入单位数/成本/市价6期货期货名称/买入日期/合约数/成本/市价7保值性商品黄金白银/收藏品细目/单位数/成本/市价8寿险保单现值保单种类/受益人/保障年期/保费/解约现值9应收账款或应收款项债务人姓名/借期/还款方式/利率/目前余额10不动产投资不动产所处地点/面积/成本/市价/目前房租11金融资产/生息资产合计12期房预付款房子位置 /面积/总价/首付款/已缴工程款/未缴余额13自用住宅位置/面积/买入日期/成本/市价/首付款和房贷金额14汽车车型/购买日起/成本/折旧率/市价/车贷余额15其他个人使用资产家电、家具细目/购买日期/成本/折旧率/市价

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