关于保险理赔合理化建议范文

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关于保险理赔合理化建议范文

　　保险理赔是在保险标的发生保险等事故时的赔偿，我们可以适当提出合理化建议。小编为大家精心准备了保险理赔合理化建议，欢迎大家前来阅读。

　　经常逛车论坛和交通事故网，往往发现很多出了事故的车主发出类似的求助就是：只要自己不是全责，甚至没有责任的，在交-警定损后，全责方缴纳一定的押金，交-警就放人了。

　　由于保险公司的脑残规定：无责方的赔偿由对方保险公司出，己方保险公司不再介入，而车主全程自己跑腿，自己垫钱，然后再指望找到对方保险公司报销。但首先是要找到对方本人，由对方本人持发票报销后回来抵账。

　　但往往责任方事后的响应程度都不高，尤其是异地车，经常石沉大海，渺无音讯，交-警也不会帮助传唤，己方的保险公司早就甩手了，自然得靠受害方车主自己跑腿，实在没办法还要起诉。这对于普通的纳税人而言，是真正的灾难!谁有这大把的时间和精力，可以把家庭和工作放到一边，专案处理这种事呢?尤其是当修车要垫资很多时，哪里能周转得开?

　　于是，很多的车主就在碰擦事故中，争相揽责任，较轻的事故，自己揽下责任后掏点钱给对方，然后报单方事故，最后由己方的保险公司“心满意足”的实施赔付义务。保险公司利益受损，车主这么做也面临骗保的危险-------两败俱伤，何苦呢?

　　我有个建议，能解决这种问题，而且对车主和保险公司都好：

　　己方无责任时，修车的钱仍旧由己方保险公司垫付，然后由己方保险公司出面找对方保险公司报销，也可以绕开“难以再次联系到”的对方车主。公司对公司，不仅沟通更有效，执行力也更强，双方车主都省了麻烦，而且无责方的保险公司也不吃亏。

　　保险公司当然有这个义务去替无过错的一方垫付修理费和其它赔付，然后再凭票找对方保险公司交涉。因为，这是你的客户，这是当初把大量现金交给你以保平安的客户。现在客户因别人的过错受损，当然不该你掏钱赔，但是你不能坐视不理，客户买的是平安，是舒心，是放心，你就要承担这个义务，拿人钱财，替人消灾-------客户不出责任事故时，一年的保费你是白赚的;客户出了不用你赔的事故时，你还是白赚的，但是怎么也该替人跑下腿，举手之劳的来实现“拿人钱财，替人消灾”的职业操守吧?!难道非要逼着车主冒险制造假现场，报己方全责，让你掏钱你才满意了?

　　另外就是，由于我国交通法规定的，关于非机动车、行人与机动车发生事故的，机动车要承担最少10%的所谓“无过错赔偿”责任。这点本身就不合理，助长了非机动车和行人的违章胆量，同时损害了无过错责任车主的利益，我们暂且不谈这个。就谈谈事故后，大部分情况，无过错责任的车主缴纳的交强险一般能够应付这种赔付，但是车主修车的车损谁来陪呢?己方无责，保险公司自然又一次甩手了。但是找责任方去赔吗? 往往“肉包铁”和行人也同时是经济上的“弱势”，人家赔不起，或者拒赔，车主怎么办?自己掏腰包?自己因为别人的过错而经济利益受损?我觉得，在这一点上，三责险应该承担赔付车损的义务，三责险不应仅仅保障事故中无关的受损第三方的利益，而且要保障在车主得不到车损的责任赔付时，能得到经济补偿，这样才合理!

　　我一直在考虑这个问题，也觉得应该在车险条款中以立法的方式写进去，利人利己。不知大家怎么看?

　　保险理赔合理化建议篇二

　　员工如发生住院，请及时联系HR Yuyan Li(#10369),以免出院后无法得到商业理赔。所有的单据请在就诊之日起 3 个月内递交保险公司(女性生育除外)

　　指定医院不包括其分院、外设门诊部、联合诊所、家庭病房、挂床住院等，

　　北蔡卫生院、张江卫生院、上海市化工职业病防治院、上海肺科医院也作为指定医院。

　　交外劳综合保险的员工如住院必须在上海市的医院(包括崇明、南汇等也算上海市)。请员工在第一次理赔前，要提供自己的银行账号给保险公司(即将银行卡正反面和身份证正反面尽量复印在同一张A4纸上)

　　家属加保原则：每年 3 月底统一续保。配偶的投保需要连续，一旦退保就不能再加保了

　　超出下列时间加保的家属，需要提供体检证明，且女性配偶不能再理赔生育险。

　　1、新报到员工可以给配偶和子女投保。(报到 1 个月内)

　　2、新结婚的员工(结婚 1 个月内)

　　3、有新生儿的员工(孩子出生 1 个月内加保)

　　家属保险会随着员工的离职而失效，如果有配偶在公司，请提前将小孩子的保险转到配偶的名下。

　　为家属投保要注明家属的.居住地，居住地以外的地方只能报急诊，居住地可以报销门诊。

　　以往没有注明的员工，请尽快通知我们变更家属居住地。

　　请各位同仁务必去指定医院就诊，也请各位同仁在理赔时，提供药物清单或药物明细单，否则将无法得到理赔。

　　关于生育、人工流产、终止妊娠等理赔项目，请提供结婚证明复印件。

　　外配药、代配药不能理赔。

　　理赔必备材料

　　1. 门急诊理赔手续：

　　①病历内页及封面复印件(內页复印该次理赔病因第一次就诊至最后一次看诊页次)②发票原件

　　③药物清单或费用明细单

　　④身份证及银行卡正反面复印并签名(仅第一次)

　　⑤填写申请书并签名

　　2. 住院理赔手续：

　　①病历内页及封面复印件(內页复印该次理赔病因第一次就诊至最后一次看诊页次)

　　中芯国际集成电路制造有限公司保险理赔

　　②发票原件

　　③出院小结复印件(需有医院章)

　　④检查单/费用明细单复印件

　　⑤身份证及银行卡正反面复印并签名(仅第一次)

　　⑥填写申请书并签名

　　3. 女性生育(生产完毕后连同产前检查部分一起报销)：

　　①病历复印件

　　②发票原件

　　③保健记录复印件

　　④身份证及银行卡正反面复印并签名(仅第一次)

　　⑤结婚证明复印件

　　⑥出院小结复印需有医院章(生育那次)

　　⑦填写申请书并签名

　　看病理赔注意事项

　　1. 必须到保险公司指定医院就诊(指定医院名单见以下链接和附件)。

　　2. 如急诊可在地段医院医治，保险公司规定急诊范围请见以下链接文件，必须符合此急诊规定内容，否则无法报销。

　　3. 有医保卡员工务必用医保卡看病，否则无法理赔。如急诊未用，需在医保办补刷卡。

　　4. 员工出差如发生门诊可在当地二级甲等、区县级以上的综合性公立医院

　　就诊。理赔时需提供部门的出差证明(由部门老板签字，且HR盖章确认)。

　　5. 员工外地休假需发生急诊才可在当地二级甲等、区县级以上的综合性公立医院就诊，普通门诊保险公司不予理赔。

　　6. 建议将所有单据复印留底，以便查询。

　　7. 体检费用不能理赔。如需做检查，请医生在病历上写清根据病情所做检查(医生要求的).

　　8. 单项检查费用超过200元时，需要提供检查报告复印件，无需提前通知保险公司。

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　　保险理赔合理化建议篇三

　　许多车主都会感慨：“购车险易，理赔难。”从当初轻松购买车险，到最后麻烦办妥理赔，车主们都会被理赔程序折磨得够呛。其实只要详细了解了理赔步骤，做到心里有数，车险理赔也没有想象的那么难。这里以车险理赔中异地出险理赔为案例，说说理赔的事。

　　上周末，王先生驾车从老家河南返程回北京。行驶途中，与左边车道一辆紧急变道的车相撞，左前灯和对方车右后门受损。李先生第一时间拨打了报警电话，并向保险公司进行报案。

　　王先生等待了两个多小时，才见到保险公司定损员。该定损员从一大叠定损单和报案单中，翻出李先生的报案记录;又用10分钟左右的时间，完成了填单和定损工作。

　　定损工作完成后，该定损员建议李先生回到投保地再维修，理由是现在不影响正常行驶功能，一旦需要重复修理，车主可能需要往返两地。

　　王先生再次打电话与保险公司沟通，保险公司同样建议王先生回来进行维修。并被告知，在车辆维修结束后，王先生可以带相关索赔单证，领取赔款。

　　相比较一般的车险理赔，车辆在异地出险，理赔中需要有一些注意事项。

　　报案

　　保险公司都开通了全国统一的报案电话，如人保财险95518、平安财险95512、中华保险95585等等。然而，由于各家保险公司服务平台的运行模式不同，案件的受理方式和流程也有着较大区别。人保财险客户在异地出险报案，都是由当地的分支机构直接受理。平安财险则略有不同，客户在任何地区拨通报案热线，都将被直接转到位于上海的全国后援中心。

　　定损

　　异地出险后的定损也是很有讲究的。目前，有两种定损方式可供选择：出险地就近定损和回保单所在地定损。就地定损是异地出险车辆较为常见的定损方式，由受理报案的分公司直接完成查勘、定损工作。要提醒的是，选择回保单所在地定损，必须事先报案并征得保险公司的同意，否则很可能被保险公司视为错过报案期限处理。此外，并不是所有的交通事故都能采取这种定损方式，若事故损失较大或发生人员伤亡，车辆必须在当地完成查勘。

　　修理

　　原本较为简单的事故车维修，在异地出险的情况下，也需要重新被重视起来。不少车主出险后，在没有经过定损前，就选择先修理，往往无法得到保险理赔。业内人士认为，在车损不影响正常行驶功能的前提下，并不推荐车主就地进行维修。因汽车维修质量难以保证，一旦需要重复修理，车主可能需要往返两地。

　　理赔款

　　领取赔款也有就地申请领取和回保单所在地再领取两种方式。据了解，绝大多数车主为不影响行程都选择后者。按照车险全国通赔规则，车主回到承保地后，可以凭借理赔材料到分公司索赔。但若车主急需这笔赔款，也可以申请在出险地领取赔款，但必须属于快速理赔范围。

　　误区一：先修理后报销

　　有些车主，在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用，其实这说明他们并不了解理赔的一般程序。

　　其实，出险后应首先打110报案，并拿到交警开出的事故责任认定书，以便日后可提供警方的有关事故记录。

　　在交警处理完事故后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。

　　如果车主不向保险公司报案先修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将有可能由车主自己承担。所以先定损后修车，是对被保险人自身利益的保护。

　　误区二：事故责任大包大揽

　　有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要。在进行认定时，有的车主“不怕”承担责任，这是很危险的。因为保险公司的理赔依据是交警出具的责任认定书。

　　对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重，制定了不同的赔付比例。在责任认定中，车主一定要明确责任，不是自己的`责任一定不要承担，切记不要对责任“大包大揽”，避免留下后患。

　　误区三：出事当然要全赔

　　消费者往往喜欢进入一个误区，认为我买了保险，出了事故就得全赔。其实根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。

　　据了解，通常投保人在买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都要扣除20%的不计免赔率，即只赔80%，其余归投保人承担。

　　投保人要想得到全额赔偿，前提条件是只有购买“不计免赔附加险”。

　　实际上投保了不计免赔险，也不是一定就可以获得全额理赔。

　　保险公司为了防范“道德风险”，会对一些特定的事故，定出单独的免赔率，这些免赔率是不属于不计免赔范围的。如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等等，保险公司会加扣免赔率。

　　对于找不到第三者的事故，保险公司通常认为难以客观判定当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以保险公司设定了特殊的加扣免赔率。

　　误区四：定损、修理、理赔不分家

　　几乎所有车主都认为，和4S店联合定损就是实际的维修费，也是保险理赔的金额。

　　实际上定损是保险公司的程序，之所以和修配厂联合定损，是因为保险公司不是全能的，它要听取4S店的意见。

　　4S店不能左右定损额度，保险公司会综合各方情况后，给出合理的定损额度，定损一旦完成，理赔额度也基本确定了。

　　至于如何修理已与保险公司无关，由车主和修配厂来决定，实际修车费用视车主要求可能高于或低于定损额度，甚至修车地点也可能不是协助定损的厂家。

　　误区五：委托修理厂理赔

　　很多车主为了避免麻烦，发生事故后不与保险公司直接联系，就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂。这样做虽然挺简单，但也存在不小的风险。

　　一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价的零部件向保险公司索赔，这样修理厂就可以获取不同零部件之间的差价。

　　这样做如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良的记录。就算没有被保险公司发现，在续保时车主也会由于事故记录增多，而得不到费率上的优惠。

　　注：本信息仅代表个人观点仅供参考。

　　保险理赔合理化建议篇四

　　为爱车买份保险，并不难。可一旦出险，想要顺利拿到赔偿，就不那么容易了。最近，本报接到多位读者打来的电话。他们表示，车子出了事故，却拿不到全额理赔金，有的甚至遭到保险公司拒赔。事实上，在车险的理赔过程中，保险公司因各种理由少赔、不赔的情况并不少见。往往车子买了全额保险，得到的事故赔偿却打了折扣，有的甚至一分钱都拿不到。问题出了哪里?本报联合杭州交通91.8电台进行了调查，共有30多名车友讲述了他们“被拒赔”的经历。

　　故事：洗车时撞了栏杆，保险“拒赔”

　　在别的地方出险，都能赔。可为什么在洗车时出险，偏偏就得不到赔偿呢?”近日，本报接到了读者张先生的电话。张先生家住杭州城西，新车买了不到2个月。“上周，我去文三西路的一家车行洗车。刚洗完，后视镜上都是水汽，我一不小心，倒车时车屁股撞到了铁栏杆上。”

　　张先生第一时间拨通了保险公司的报案电话。详细了解情况后，保险公司派人给事故车定了损。张先生本以为，过不了多久，他就能拿到理赔金了。可是，几天后张先生接到了保险公司“拒赔”的消息。“保险公司说，我在洗车时出了事故，他们不负责赔偿。”

　　保险公司的拒赔理由，源于张先生签定的保险合同中，“责任免除”条款中的一项。“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间，保险公司不负责赔偿。”洗车属于“养护”，而张先生在洗车店发生事故，保险公司因此拒绝赔偿。

　　在买车险时，我根本没有发现，合同里还有这么一条。”张先生说，洋洋洒洒几页文字，他看都没看，就签下了名字。报案时，张先生与客服之间的对话也被保险公司录音，最终成了拒赔的证据。

　　我买车险，就为了在出意外时能够得到赔偿。这些免责条款，实在太不公平了!”张先生说。车主：被“拒赔”的还不少

　　你也被保险公司“免责”过吗?昨天，本报联合杭州交通91.8电台进行调查，发现拥有类似经历的车主还不少。而保险公司“不负责”的理由，都集中在保险合同中的“免责条款”上。

　　投保了第三者责任险，撞了车，坐在副驾驶室的人受伤了，医药费保险公司赔吗?不赔!因为“免责条款”规定——“保险车辆上其他人员的人身伤亡或财产损失，保险公司不负责赔偿”。

　　又比如，车子在路上开，弹起的小石子把玻璃砸碎了，保险公司赔吗?如果只保了车损险，那么对不起，保险公司会拒赔。因为车损险“免责条款”规定，“车灯、车镜单独破碎，保险公司不负责赔偿。”除了拒赔，车险“责任免除”条款还规定，有些事故车主不能拿到全额的赔偿金。例如在小区中车被刮了，却找不到肇事者，怎么办?这种情况下，保险公司只会赔偿修理费用的80%，剩下的`20%则被保险公司扣除了。

　　记者查阅了多家保险公司提供的车险合同，发现无论车损险、第三者责任险，还是自燃险、盗抢险……几乎所有的险种，都会附带各自的“责任免除”条款。而这些条款的内容，少的几条，多的几十条。一份车险合同中，光“免责条款”就多达几页。

　　此外记者还发现，不同保险公司的“免责条款”也不尽相同。在一家保险公司能得到的赔偿，换一家保险公司，就未必能拿得到了。还有些保险公司，制定了一些有点雷人的“责任免除”条款——例如某保险公司规定，“家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。”保险公司：我们要防止“骗保”

　　车险中“责任免除”，究竟谁说了算?记者进行了多方咨询。“车险合同中都会附带‘责任免除’条款。车主在上面签字，保险才会生效。”昨天，记者致电人保电话车险，得到了这样的答复。“车主可以选择签或不签，但不能修改其中的条款。”其他保险公司的说法也差不多：“不在‘责任免除’条款上签字，就无法买到车险。”多家保险公司的客服这样答复。

　　那么，对于带有强制意味的“免责条款”，保险公司为何如此热衷呢?杭州某保险公司一位不愿意透露姓名的负责人表示：“责任免除条款，可以让保险公司预防道德风险。”这位人士介绍，车险的事故多样，情况复杂，假事故、骗赔案件高发。“比如一个人有两辆车，自己的车撞了，到底是意外呢，还是故意撞车，骗取保险金呢?保险公司不是公安机关，很难查清楚，只能刷定一条免责条款——车主相同的车辆事故，保险公司一律不赔。”

　　这位人士同时介绍，由于没有统一的范本，车险合同一般由保险公司自己制定。这就导致了不同的保险公司，“责任免除”条款也有区别。“这就不难解释，为什么有些事故在一些公司能赔，在另一些公司就赔不了。”

　　律师支招：买保险，怎么避免吃亏。

　　六和律师事务所律师张旭东提醒车友，面对厚厚的车险合同，很多车主没有耐心，甚至看都不看，就大笔一挥，在免责条款上签上了名字。等出了事故，遭到保险公司拒赔，才后悔莫及。“在购买保险时，一定要把里面的条款看清楚。”

　　张律师还说，对于保险的责任免除条款，保险公司必须尽到明确告知的义务。“比如，免责条款必须有显著标志，比如字体加粗、加大、相异颜色等，或附有单独制作‘投保人声明书’等等。如果保险公司没有尽到这些义务，车主可以拿起法律的武器，维护自己的合法权益。”张律师表示。

　　这些事故，你可能遭拒赔

　　1.车漆被自行车刮了长长一条——不赔

　　原因：“无明显碰撞痕迹的车身划痕，保险公司不负责赔偿。”

　　2.买辆二手车，车子过户了，保险没过户——不赔

　　原因：“保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人，被保险人应当事先书面通知本公司并申请办理批改。”

　　3.洗车、保养时撞了车——不赔

　　原因：“竞赛、测试，在营业性场所修理、养护期间发生事故，保险公司不负责赔偿。”

　　4.楼上扔垃圾，把车的挡风玻璃砸裂了——不赔

　　原因：车损险中，“车灯、车镜单独破碎，保险公司不负责赔偿。”想要赔偿，得保了“玻璃险”才行。

　　5.车被撞了，肇事者跑了——少赔20%

　　原因：“保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，经公安机关书面证明或本公司认为确实无法找到第三方时，本公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行20%的绝对免赔率。”

　　6.私车公用出了事故——少赔5%

　　原因：“未经本公司办理保险批改手续而发生下列情况的，本公司理赔时按下列标准加扣免赔：家庭自用车用于企业活动，加扣5%免赔率。”

　　7.车被盗，车钥匙也刚好丢了——少赔1%

　　原因：“如果被保险人未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税证明(属于免税的应提供免税证明)的，每缺少一项，增加0.5%的免赔率;每缺少一把车钥匙，增加1%的免赔率。”

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