最新的银行个人资金证明

最新的银行个人资金证明范本模板

　　银行的证明是运用极多的，其中资金的证明就是如此，关于这类的证明该怎么办理呢?下面就是百分网小编给大家整理的银行的资金证明内容，希望大家喜欢。

　　银行的资金证明范文篇一

　　资 金 证 明

　　兹有在新疆博乐农村商业银行股份有限公司营业部开立的账户，户名为范开华，账号为xxxx，截至xxx-3-26,17时15分存款余额为860386.56元。(捌拾陆万零叁佰捌拾陆元伍角陆分)

　　我们只对上述时点的真实性负责，对上述时点在之后被证明人账户的存款发生的变化不负任何责任。

　　该存款证明只证明客户在上述时点的`存款情况，不作其它用途。

　　特此证明

　　新疆博乐农村商业银行股份有限公司营业部

　　xxx年3月26日

　　银行的资金证明范文篇二

　　资 金 证 明 书

　　编号： 年号

　　签发日期：年日

　　__________________________________在我行(部)开立有结算帐户 自月 我行(部)办理的'各项信贷业务无逾期(垫款)和欠息记录，资金结算方面无不良记录， 执行结算记录良好。截止日，存款余额为元，其中 款项资金

　　证明人声明：

　　1、 我行(部)只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行(部)偿还贷款及利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。 我行(部)对本证明书所指明期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。

　　2、 本证明书只用于前款特定用

　　银行的资金证明政策

　　随着我国经济的迅速发展，银行资金证明需求越来越多。银行资金证明作为一种衍生业务对促进社会经济健康发展起到了积极的推动作用。但是，随着银行资金证明的广泛应用，利用银行资金证明诈骗的案件越来越多，使有关各方蒙受了巨大的经济损失，影响了银行资金证明的健康发展，成为商业银行新的风险表现形式。特别是银行出具虚假资金证明涉诉案件在各大商业银行、特别是四大国有银行中频频发生，银行不断作为被告或追加为共同被告被债权人起诉要求承担责任，不仅涉诉案件越来越多，而且涉诉标的越来越大，银行不得不面对日益严峻的“风险陷阱”考验。这不仅造成国有资产的严重流失、加大了我国的金融风险，而且给社会带来了一定的负面影响。因此，如何有效防范银行资金证明风险，维护金融机构的正常经济秩序，已经成为亟待解决的问题。

　　一、银行资金证明业务的风险形式

　　1.银行内部风险

　　银行为资金证明需求者开出虚假资金证明，主要的特征：(1)完全没有资金;(2)夸大资金余额。

　　2. 银行外部风险

　　资金证明需求者利用银行开出的真实资金证明伪造或变造。

　　二、银行资金证明业务存在的主要风险

　　虽然各商业银行都基本建立了银行资金证明业务的内部风险管理体系，完善了银行资金证明授权管理制度，加强了对银行资金证明业务的审查，但在实际操作中，仍存在许多风险和问题。

　　1.企业在银行资金证明业务中存在欺诈行为

　　由于银行资金证明业务的迅速发展，利用银行资金证明诈骗资金是当前金融业务中的一个主要的风险源，诈骗手段越来越隐蔽，方法也越来越多，若银行审查不严或操作不当，就会落入陷阱形成风险。一是伪造变造银行资金证明，利用高科技手段彻底伪造或利用银行资金证明具有期限长、金额大和银行不回收等特点，先签发真银行资金证明，再根据真银行资金证明伪造内容完全相同的假银行资金证明。二是打时间差，以“存款”的幌子，先将资金存入银行，骗开资金证明后马上把资金转走。造成银行帐面有业务发生额，实际余额不足，利用银行信用实施诈骗。

　　2.银行资金证明操作风险越来越突出

　　由于银行间竞争日益激烈，各商业银行为争揽业务而满足企业的其他需求，使某些不法企业产生转移风险的动机。具体表现为：一是银行在签发银行资金证明时放松了对申请人的资格审查，几乎有求必应的'出具银行资金证明;二是银行为了提高中间业务收入，放松了银行资金证明的审查条件，疏于银行资金证明资金流向监控，为银行资金遭受的风险和损失留下隐患。

　　3.对银行资金证明业务的管理存在薄弱环节

　　银行资金证明业务的具体流程应该如下：资金证明需求者提出申请、信贷部门资格审查、会计部门提供数据、有权部门审批。会计部门收费。但存在商业银行受利益机制驱动，放松了内控管理，淡化了风险意识，在内部流程上不按流程操作或逆流程操作。特别是会计部门在整个流程中不能起到监督作用，比如在收费环节，如果信贷部门刻意放弃这一环节，便极有可能造成既收不到手续费又出具虚假银行资金证明的可能。这对银行资金证明出具人员是一个道德考验。也存在为企业滚动签发银行资金证明，为无资金余额的企业签发银行资金证明，为不足资金余额的企业签发银行资金证明，存在较大的风险;还存在由于银行“三查制度”执行不力，企业通过贷款方式，利用信贷资金开立银行资金证明，将风险转移到信贷风险上。

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